Co to jest karta bankowa pod wspólną marką. Co to jest karta pod wspólną marką

Karty kredytowe pod wspólną marką słyną ze zniżek i różnych bonusów. Jednocześnie wszystkie te zalety przyciągają klientów i zachęcają do wydawania większej ilości własnych pieniędzy. Kryzys zmusza banki do uruchomienia wszystkich swoich możliwości i pozyskiwania coraz większej liczby nowych klientów. A w stosunku do już istniejących zmienić ich politykę finansową na bardziej lojalną. Banki wybrały wydawanie kart co-brandowych we współpracy z firmami partnerskimi jako jeden ze sposobów na zwiększenie popularności swoich produktów kredytowych.
Wzmocnienie marki bankowej dodatkowymi możliwościami opartymi na partnerstwach w naturalny sposób przyciąga klienta. Pozwala to na zwiększenie popularności kart kredytowych, a co za tym idzie dochodów banku wydającego.

Cechy charakterystyczne kart pod wspólną marką

Wszystkie karty pod wspólną marką można warunkowo podzielić na dwa typy: udzielanie rabatu od firmy partnerskiej przy płaceniu, a także zezwalaniu gromadzić punkty(mile itp.) w celu ich dalszej wymiany na towary, usługi lub prezenty.

Karty wydawane są nie tylko z logo banku, ale także z logo organizacji partnerskiej. Poza tym karty te są typowe i nie różnią się od innych standardowych kart plastikowych. W większości przypadków banki wydają karty co-brandowe we współpracy z przewoźnikami lotniczymi, sieciami handlowymi, sklepami z telefonami komórkowymi, stacjami benzynowymi itp. Ostatnio coraz więcej kart pojawia się we współpracy z zasobami internetowymi (sklepy, portale społecznościowe).

Wariant karty co-branded to wspólny produkt banku z nie jednym, a kilkoma partnerami. Karty te nazywane są kartami wielu marek. Ich uwolnienie jest celowe wraz z dużą firmą, która ma dużą liczbę małych partnerów.

Inną ciekawą opcją jest karta co-branded, której celem jest udział w różnych akcjach charytatywnych. Mogą to być datki na fundacje charytatywne, na budowę świątyń, szpitali i tak dalej. Takie karty to tzw karty pokrewieństwa. Ale ponieważ ich kierunkiem jest dobroczynność, nie mają specjalnych przywilejów, premii, zniżek.

Rodzaje kart kredytowych pod wspólną marką

W zależności od partnera banki wydają różne rodzaje kart co-branded. Najczęstsze opcje to:

Bank plus linia lotnicza

Posiadacz tej karty jest zachęcany do gromadzenia mil (rzadko punktów). Zgromadzone pieniądze możesz wykorzystać na opłacenie usług linii lotniczej. Może to być zakup biletów, podniesienie klasy obsługi itp. Koszt i liczba zgromadzonych mil zależy od statusu karty i warunków korzystania z niej. Oczywiście im wyższa karta, tym więcej przywilejów.

• Przegląd karty kredytowej Tinkoff All Airlines

Bank plus sklep lub placówka

Częściej spotykane są karty co-brandowe z możliwością korzystania ze zniżek przy zakupach w sklepach partnerskich. Rzadziej różne programy bonusowe. Karty te są przeznaczone przede wszystkim dla stałych klientów.

Bank plus operator komórkowy

Posiadacze kart co-brandowych we współpracy z operatorem komórkowym otrzymują bonusy do swojego numeru telefonu. Pozwala to na wykorzystanie otrzymanych jako płatności za rozmowy, Internet, SMS i inne usługi świadczone przez operatora.

Niebezpieczeństwa kart kredytowych pod wspólną marką

Pomimo atrakcyjności kart co-brandowych, nie są one również pozbawione wad. Pierwszą rzeczą, która jest ważna dla posiadacza, jest procent wykorzystania pożyczki. W przypadku tych kart jest on nieco wyższy niż w przypadku zwykłych kart z debetem. Kolejną wadą jest brak okresu karencji. Nie wszystkie karty pod wspólną marką go mają, a jeśli tak, to jest to krótkotrwałe.
Jeśli chodzi o bonusy, są też pułapki. Bonusy mogą być przyznawane tylko przy dokonywaniu zakupów od określonej kwoty. Często, aby móc je wydać, trzeba uzbierać określoną kwotę. Bonusy mogą mieć „datę wygaśnięcia”, to znaczy mogą wypalić się po pewnym czasie.
Karty co-branded są wygodne i korzystne tylko wtedy, gdy ich posiadacz aktywnie korzysta z oferowanych przez nie produktów. W przeciwnym razie karty pod wspólną marką są nieopłacalne. Koszt ich obsługi jest wyższy niż konwencjonalnych kart kredytowych, wypłaty gotówki kosztują prowizję w wysokości 2-3%. Dlatego decydując się na wydanie karty co-branded, jej posiadacz musi mieć pewność, że naprawdę potrzebuje jej funkcji. W przeciwnym razie ten pozornie opłacalny instrument finansowy będzie po prostu stratą pieniędzy.

Karty bankowe różnego rodzaju i przeznaczenia przenikają do codziennego życia, dzieje się to masowo jeszcze nie tak dawno, ale ten produkt się mnoży, a jego szeregi są stale uzupełniane o nowe produkty. Kart kredytowych i debetowych jest bardzo dużo, a teraz coraz częściej pojawia się pytanie – co to jest karta co-branded?

Zacznijmy od zdefiniowania pojęcia karty co-branded.

Jest to produkt bankowy, usługa bankowa świadczona klientowi banku we współpracy z określonym partnerem. Bank i jego partner formalizują swoją relację za pomocą umowy, a co ważne, główna rola w tej współpracy przypada nie bankowi, który świadczy tylko określoną usługę - obsługę karty co-branded. Z samej nazwy produktu można wywnioskować, że jest to stowarzyszenie, współpraca marek, nazw handlowych, z których jedna należy do banku, a druga do jego partnera. Partner bankowy zwykle zajmuje się świadczeniem usług lub handlem.

Zewnętrznym wyróżnikiem karty co-branded jest obecność na niej dwóch logotypów, z których jedno należy do banku, a drugie do jego partnera. Klient banku jest konsumentem dwóch usług świadczonych przez partnerów. Karty co-brandowe z reguły nie mają długiego okresu ważności, są przeznaczone do akcji promocyjnej, ale dają klientowi banku prawo do skorzystania ze znacznych bonusów przy korzystaniu z usług partnera banku. Mogą to być poważne - do 50% - rabaty na towary i usługi, bonusy naliczone na karcie, które są brane pod uwagę przez partnera i wiele innych przywilejów.

Karta co-branded jest rodzajem karty kredytowej, a jej udostępnienie przynosi bankowi i partnerowi wymierne korzyści, ponieważ klient składa wniosek o zakup lub usługę do tej konkretnej organizacji, a bank ze swojej strony stara się zapewnić kredyt na kartę na takich warunkach, które przyciągną klienta i ewentualnie jego przyjaciół i krewnych.

Programy partnerskie pod wspólną marką są bardzo popularne wśród banków i linii lotniczych, które zapewniają znaczne zniżki na programy bonusowe, gdy klient ma określoną liczbę mil lub godzin lotu, korzystanie z określonych tras lotniczych lub lotów sezonowych.

Można zrozumieć, że karta pod wspólną marką jest produktem premiowym przynoszącym korzyści bankowi i firmie partnerskiej, a ponadto duże firmy i renomowane banki często stwarzają znaczne korzyści posiadaczom kart pod wspólną marką przy korzystaniu z kredytów i innych usług bankowych oraz produktów w połączeniu z firmą świadczącą swoje usługi na mapie.

Proszę zapoznać się z artykułem:

Karty bankowe stały się integralną częścią naszego codziennego życia. Teraz rzadko spotyka się osobę, która nie wie, jak z nich korzystać, ponieważ zdecydowana większość obywateli Rosji zaczęła otrzymywać dochody właśnie z „plastiku”, w tym emerytów. Jednak karty pod wspólną marką nie są jeszcze szeroko stosowanym instrumentem finansowym. I nie wszyscy jasno rozumieją, jaka jest ich istota. Dowiedzmy się, co to jest w naszym artykule.

Koncepcja karty co-branded

Karty co-brandowe to wspólna oferta banku wydającego (wystawiającego kartę) i jego partnerów. Partnerami są tutaj z reguły nie mało znane firmy, ale renomowane przedsiębiorstwa i organizacje działające pod znanymi markami. Takie karty są aktywnie wydawane:

• Sberbank;
• Bank Alfa;
• Bank Raffeisen;
• Bank miejski;
• Promsvyazbank;
• Tinkoff;
• Otwarcie;
• Rosyjski standard;
• Uralsib i szereg innych banków.

Na przykład Sberbank ma podobne partnerstwa z MTS i Aeroflot, wydając karty różnych systemów płatności. Nawiasem mówiąc, MTS współpracuje z dobrą połową banków z powyższej listy.

Karty co-brandowe łączą w sobie cechy zwykłych kart plastikowych, kart bonusowych lub rabatowych (patrz). Karty te mogą być kredytowe lub debetowe. Co więcej, zasady ich użytkowania wcale się nie zmieniają – klient jak zwykle płaci za towary i usługi, otrzymuje jedynie za to różne bonusy (mile, minuty itp.) lub rabaty od partnera banku.

Taki instrument płatniczy jest korzystny zarówno dla banku, jak i dla jego partnerów. Rzeczywiście, w pewnym stopniu zwiększa popyt na określone towary i usługi. Pomyśl sam – jeśli wiesz, że na danej stacji możesz skorzystać ze zniżki, to właśnie tam zatankujesz, prawda? A właściciel stacji tymczasem zarobi na niezłym obrocie, spychając w bok konkurentów.

Mechanizm „pracy” co-brandingu

Powiedzieliśmy już, że posiadacz karty używa jej normalnie. Płaci nią w ten sam sposób w sklepach i różnych organizacjach świadczących usługi, jednocześnie gromadząc bonusy na specjalne konto bonusowe (stosunek wydanych rubli do otrzymanych bonusów może się różnić w zależności od warunków na karcie). Jednocześnie będzie można otrzymać swoje przywileje, gdy karta zostanie opłacona u partnera banku, który ją wydał. W zależności od warunków określonych co-brandów istnieją 2 możliwości ich uzyskania:

1. otrzymaj gwarantowany rabat na zakupy;
2. Twoje konto gromadzi punkty bonusowe, które następnie można wymienić na ten sam rabat lub prezent.

W ten sposób otrzymasz przyjemne „komplementy” za zwykłe codzienne zakupy. Tylko takie programy lojalnościowe niezmiennie „wiążą” klienta z konkretną marką.

Koszt obsługi kart co-brandowych jest nieco wyższy niż zwykłych kart plastikowych, co również zależy od „tytułu” samej karty. Wynika to z dodatkowych kosztów banków emisyjnych za obsługę premii i udzielanie rabatów.

Klasyfikacja kart pod wspólną marką

Istnieje kilka rodzajów takich kart:

1. Klasyczny. Oznacza to gromadzenie punktów bonusowych na indywidualnym koncie klienta. Te bonusy można wydać zgodnie z warunkami programu.

2. Karta rabatowa. Nie ma tu żadnych systemów przechowywania. W takim przypadku posiadaczowi karty przysługują gwarantowane rabaty na towary i usługi partnerów banku. Z reguły takie rabaty nie są opracowywane specjalnie dla co-brandingu, a firmy, które miały już własne programy rabatowe, stają się partnerami banku.

3. Karty wielu marek. Wydawane przez bank wspólnie z kilkoma wspólnikami. W związku z tym klient będzie mógł jednocześnie uczestniczyć w kilku programach bonusowych i cieszyć się przywilejami w wielu sklepach lub organizacjach usługowych.

4. Karty transportowe, dzięki czemu możesz płacić za przejazdy środkami transportu publicznego bez poświęcania dodatkowego czasu i wysiłku.

5. Karty powinowactwa (charytatywne, od angielskiego słowa affinity - „współudział”). Nie dają one klientowi żadnych dodatkowych przywilejów w postaci bonusów czy zniżek. Płacąc taką kartą zostajesz członkiem programu charytatywnego - bank przekaże określony procent kwoty Twoich zakupów na fundusz charytatywny. Przykładem jest „Give Life” z Sbierbanku.

Karty co-branded można również klasyfikować w zależności od segmentu rynku, w którym działa partner banku. Najczęstsze to:

• sieci handlowe;
• stacje benzynowe;
• operatorzy komórkowi.

Ale są też wysoce wyspecjalizowane co-brandy, które są skierowane do określonej grupy odbiorców. Na przykład karta Odnoklassniki wydana przez Tinkoff Bank pozwala wydawać bonusy wyłącznie na uzupełnianie salda w tej sieci społecznościowej. A wspólne marki Russian Standard pomagają fanom sportu zaoszczędzić pieniądze na uczęszczaniu na ich ulubione wydarzenia. Nawiasem mówiąc, Tinkoff Bank jest absolutnym mistrzem w produkcji co-brandów. Jej partnerami są portale podróżnicze i gamingowe.

Główne niuanse

Jedną z wad kart co-brandowych jest przywiązanie osoby do konkretnej marki. W końcu wszystkie rabaty i prezenty można uzyskać tylko za zakupy u partnerów banku, a nie w dowolnej wybranej sieci detalicznej. Ponadto takie prezenty nie będą tak częste, jak wszyscy byśmy chcieli, ale pieniądze trzeba będzie wydawać regularnie. Tutaj ważne jest, aby nauczyć się nie zwiększać niepotrzebnie swoich potrzeb, w przeciwnym razie można popaść w realną zależność od pewnego co-brandu (do pewnego stopnia). Takie karty są korzystne tylko dla tych osób, które wcześniej korzystały z usług organizacji partnerskiej.

Ale z drugiej strony są to zwykłe karty bankowe, z których można korzystać bez zwracania uwagi na narysowaną na nich markę. Dodatkowo może na nich działać program lojalnościowy samego banku, który np. umożliwia otrzymywanie bonusów niezależnie od typu karty: co-branded czy nie!

Przed wykonaniem takiego plastiku ważne jest wcześniejsze obliczenie korzyści. Czy ona w ogóle istnieje? Być może koszt utrzymania i dodatkowych usług (np.) „pochłonie” wszystkie Twoje bonusy, tj. rzekome zniżki za usługi partnera banku nie „zwrócą” kosztów samej obsługi karty.

Jest taka uciążliwość, że skumulowane bonusy można też wyzerować, co też zależy od warunków konkretnego programu lojalnościowego. Na przykład, aby cieszyć się stałymi przywilejami Aeroflot, musisz latać tą linią lotniczą raz na 2 lata, w przeciwnym razie zgromadzone mile po prostu się wypalą.

Warto wydawać karty co-brandowe tylko dla tych, którzy na co dzień ponoszą duże wydatki w określonej firmie. Na przykład, jeśli często korzystasz z usług linii lotniczych lub wydajesz duże sumy na komunikację mobilną. Wtedy i tylko wtedy premie i rabaty będą uzasadnione. Korzyści muszą być na pierwszym miejscu! A jeśli go nie ma, to też nie ma sensu uczestniczyć w programie. Z karty należy korzystać rozważnie, także z karty co-brandowej.

To produkt, który łączy w sobie wszystkie cechy karty kredytowej oraz zalety karty rabatowej. Posiadacze kart mogą korzystać z pożyczonych środków i otrzymywać znaczne rabaty, wszelkiego rodzaju bonusy i upominki od partnerów banku.

Jeśli mówimy o cechach wizualnych, to na kartach pod wspólną marką znajdują się logo nie tylko systemu płatności i banku wydającego, ale także firmy partnerskiej.

Taka współpraca pomaga instytucjom kredytowym przyciągać nowych klientów, zatrzymywać starych i stymulować płatności bezgotówkowe, a firmom partnerskim zwiększać sprzedaż.

Zarabiaj mile

Wiele dużych banków współpracuje z liniami lotniczymi. Na przykład karty kredytowe Aeroflot są wydawane przez Sberbank, Citibank, Uralsib, Alfa-Bank, SMP Bank, Russian Standard Bank.

Jak to działa? Gdy klient dokonuje zakupu, na jego konto członkowskie zostaje naliczona określona liczba mil. Mile są też przyznawane za każdy lot samolotem linii (w Alfa-Banku i Citibanku po 500 mil), aw Nomos-Banku na urodziny.

Warunki memoriałowe w bankach są różne, ale najczęściej za każde 30 rubli wydanych z karty kredytowej dodaje się 1 milę. Prawie wszystkie banki liczą tylko transakcje bezgotówkowe „do skarbonki”, ale są wyjątki: mile można też zbierać przy wypłatach gotówki za pomocą kart kredytowych Nomos-Bank Czech Airlines.

Z reguły konto bonusowe jest uzupełniane po otwarciu karty. Tak więc, zgodnie z klasyczną kartą kredytową Aeroflot American Express rosyjskiego standardu, klient otrzymuje 1000 mil powitalnych przy pierwszym zakupie, a na „złotej” karcie kredytowej Aeroflot-Citibank - 2000 mil po otwarciu.

Za zgromadzone mile możesz odbyć darmowy lot, wymienić bilet niskiej klasy na wyższy lub skorzystać z usług dowolnych partnerów programu.

Posiadaczom kart co-brandowych oferowane są często różne usługi dodatkowe: możliwość wyboru miejsca w samolocie, pierwszeństwo przy rezerwacji, ubezpieczenie itp.

Otrzymuj bonusy i rabaty

Wiele banków wydaje karty we współpracy ze znanymi markami. Na przykład płacąc kartą kredytową Citibank Stockmann City, klient otrzymuje 1% kwoty zakupu na konto bonusowe. Zgromadzone bonusy można wydać na dowolne towary w centrum handlowym Stockmann. Ponadto posiadacze kart otrzymują zniżkę do 20%.

W przybliżeniu ten sam schemat działa na kartach pod wspólną marką Alfa-Bank „M.Video-Bonus” i Tatfondbank „DOMO - Tatfondbank”.

Coraz częściej banki wydają karty wspólnie z operatorami telekomunikacyjnymi. Najbardziej znane to karty kredytowe MTS oferowane przez Sberbank, Raiffeisenbank, Citibank i Russian Standard Bank. Osobliwością takich kart kredytowych jest otrzymywanie premii za zakupy na karcie, które można wydać na połączenia i inne nagrody w sieci MTS.

Podobne warunki dotyczą kart pod wspólną marką Megafon (Citibank, Renaissance Credit) i Beeline (Alfa-Bank).

Kobieta Mężczyzna

Niektóre banki osobno skupiają się na kartach „kobiecych” i „męskich” pod wspólną marką. Na przykład karta kredytowa Alfa-Bank Cosmopolitan skierowana jest do nowoczesnych kobiet – można nią otrzymać zniżki i upominki w wielu salonach kosmetycznych, kawiarniach, sklepach, klubach fitness i innych modnych miejscach. Co więcej, standardowa karta kredytowa jest dostarczana z małą kartą Mini-Card, którą można płacić, ale nie można wypłacać gotówki z bankomatu.

Karta co-branded to karta kredytowa wydawana przez bank we współpracy z firmą, organizacją i marką. Oznacza to, że jest to rodzaj karty dwa w jednym. Po pierwsze jest to standardowa karta ze zwykłym zestawem funkcji i cech, a po drugie jest to karta rabatowa. Płacąc za zakupy, posiadacz tej karty albo otrzymuje określone rabaty na towary firmy będącej partnerem instytucji kredytowej, albo gromadzi punkty, które później może wymienić na jakiś produkt, usługę lub prezent.

Karty co-branded są wydawane z dwoma logotypami – jednym jest logo banku, a drugim logo firmy lub organizacji partnerskiej. Pod innymi względami nie różnią się od standardowych kart bankowych. Karty pod wspólną marką, podobnie jak zwykłe, występują w kartach kredytowych i debetowych. Z reguły instytucje finansowe wydają karty pod wspólną marką we współpracy z różnymi liniami lotniczymi, sklepami, centrami handlowymi, operatorami telefonii komórkowej i stacjami benzynowymi. Najpopularniejsze karty pod wspólną marką to bank plus linia lotnicza i bank plus sklep.

Karty co-branded, które są wydawane przez instytucje finansowe we współpracy z liniami lotniczymi, działają według następującego schematu: posiadacz karty płaci za różne zakupy iw ten sposób otrzymuje określone punkty. Pewna ilość wydanych pieniędzy również przynosi punkty. Koszt punktów zależy od konkretnej instytucji finansowej, firmy przewoźnika lotniczego oraz od poziomu karty co-branded. Na przykład wyniki dla kart należących do statusu uprzywilejowanego są nieco wyższe niż dla kart tradycyjnych. Posiadacz karty może wymienić skumulowane bonusy np. na bezpłatny bilet na lot partnerskiej firmy banku lub po prostu podnieść poziom obsługi – kupić bilet w klasie biznes w cenie klasy ekonomicznej. Dodatkowo punkty przyznawane są również za opłacenie biletów przewoźnika lotniczego.

Karta co-brandowa, którą bank wydaje wspólnie z dowolnym sklepem lub centrum handlowym, daje właścicielowi możliwość zakupu towarów ze zniżkami lub gromadzenia bonusów, które następnie można wymienić na dowolny produkt. Na przykład Alfa-Bank oferuje swoim klientom karty co-brandowe wydawane we współpracy z M.Video, dużą siecią sklepów RTV i AGD. Możesz otrzymać kartę debetową lub kredytową. Istnieje również limit punktów, które posiadacz karty może zgromadzić - nie więcej niż półtora miliona punktów. Każde trzydzieści tysięcy punktów to tysiąc rubli bonusowych. Zgromadzone punkty można wykorzystać na opłacenie dowolnych zakupów w sklepach M.Video. Zakup takiej karty ma sens tylko wtedy, gdy potrzebujesz karty bankowej jako środka do płatności bezgotówkowych w centrach handlowych i sklepach, aw najbliższym czasie planujesz dokonać dość dużego zakupu w dowolnym sklepie M.Video. Karta ta przyda się również stałemu klientowi tej sieci.

Bank plus operator komórkowy to kolejny rodzaj karty co-branded.

Aktywnie korzystając z takiej karty do płacenia za usługi określonego operatora komórkowego, jej właściciel otrzymuje punkty na swoje konto telefoniczne. Ta zasada działania jest obsługiwana przez kartę Standard MasterCard MTS wydaną przez Sberbank. Z nazwy karty jasno wynika, że ​​​​partnerem instytucji finansowej jest operator komórkowy MTS. Każde trzydzieści rubli wydanych z karty to jeden punkt. Zgromadzone punkty posiadacz karty może wymienić na specjalne bonusy od MTS. Właściciel tej karty samodzielnie wybiera, na jakie bonusy wymieni punkty.

Karty wielu marek to karty wydawane przez instytucje finansowe we współpracy z kilkoma firmami. Klasycznym przykładem tego typu kart są karty wydawane przez banki wraz z systemem rabatowym Złoty Środek, a także kobiecy magazyn Cosmopolitan. Posiadacz karty wielomarkowej otrzymuje dość dobre zniżki w dużej liście firm partnerskich organizacji finansowej: w licznych sklepach, salonach kosmetycznych, restauracjach i kawiarniach, serwisach samochodowych, placówkach medycznych i innych. Alfa-Bank i magazyn Cosmopolitan wspólnie opracowały kartę pod wspólną marką, która jest przeznaczona specjalnie dla kobiet. Posiadaczowi tej karty przysługują zniżki w różnych sklepach, klubach fitness, kawiarniach i salonach kosmetycznych - czyli w licznych placówkach, w których odwiedzają ją najczęściej przedstawiciele płci pięknej. Dodatkowo posiadacz takiej karty może nie tylko zaoszczędzić pieniądze na opiece nad ukochaną osobą, ale także uzyskać dobry rabat np. w sklepie z akcesoriami samochodowymi. Dla przedstawicieli silniejszej płci dostępna jest również karta multibrandowa. Alfa-Bank oferuje swoim klientom kartę wydawaną wspólnie z magazynem dla mężczyzn „Maxim” i firmą medialną GameLand, tzw. „męską kartą”. Posiadacz tej karty otrzymuje zniżki w różnych barach, sklepach odzieżowych, klubach fitness i innych organizacjach uczestniczących w programie.