जहां एक खराब क्रेडिट ऋण पुनर्वित्त करने के लिए। खराब क्रेडिट इतिहास वाले अतिदेय ऋणों का पुनर्वित्तपोषण

खराब क्रेडिट इतिहास उधारकर्ता के लिए नकारात्मकता का एक स्रोत है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि अगर उसे तत्काल पैसे की जरूरत है तो उसे कर्ज नहीं मिल पाएगा। कर्ज मिलने की संभावना है। आपको बस यह जानने की जरूरत है कि इसे कैसे और कहां करना है।

क्या खराब क्रेडिट इतिहास और अपराध के साथ पुनर्वित्त करना संभव है

"ब्लैक लिस्ट" में क्रेडिट इतिहास जोड़ने के लिए देरी मुख्य मानदंड है। हालांकि, सभी देरी समान नहीं हैं। यदि यह कई दिनों से अधिक नहीं होता है, तो ऋणदाता सीबीआई को इसकी रिपोर्ट नहीं करेगा और क्रेडिट इतिहास साफ रहेगा। यदि भुगतान एक सप्ताह से अधिक समय तक प्राप्त नहीं होता है, तो बैंक अलार्म बजाना शुरू कर देता है - उधारकर्ता और उसके रिश्तेदारों, नियोक्ता को कॉल करें। सार्वजनिक रिकॉर्डिंग की जाएगी या नहीं यह उसके निर्णय पर निर्भर करता है। स्थिति गंभीर हो जाती है यदि ऋण अवधि कई महीनों - 90 दिनों से अधिक हो जाती है। लेनदार मामले को अदालत में भेज सकता है, जिसे इतिहास में दर्शाया जाएगा।

अतिदेय ऋण का पुनर्वित्तपोषण

मुकदमेबाजी, संपार्श्विक की बिक्री और अन्य कार्रवाइयां उधार देने की प्रक्रिया में बैंक का लक्ष्य नहीं हैं, क्योंकि वे अतिरिक्त लागतें लगाते हैं और समय लेते हैं। इसलिए, देनदार को वित्तीय संरचनाओं के कर्मचारियों से संपर्क करने की आवश्यकता है, ऋण का भुगतान करने का इरादा दिखाने के लिए समस्या को हल करने के लिए तैयार रहें।

उधारकर्ता जिन्होंने अनुसूची के गैर-अनुपालन के उद्देश्य कारणों को साबित कर दिया है, अधिकांश भाग के लिए, बैंक आधे रास्ते में मिलते हैं। वे पुनर्गठन और पुनर्वित्त सहित विभिन्न कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको प्रबंधन को एक बयान लिखना होगा, सहायक दस्तावेज संलग्न करने होंगे, जो अस्थायी विकलांगता का प्रमाण पत्र हो सकता है, नौकरी छूटने के परिणामस्वरूप कठिन परिस्थितियाँ, बच्चे का जन्म। यदि ऋण जारी करने वाला ऋणदाता समस्या ऋण के साथ काम नहीं करता है, तो आपको अन्य तरीकों का उपयोग करने का प्रयास करना चाहिए ताकि मामले को अदालत में न लाया जा सके।

आप एक खराब क्रेडिट ऋण को पुनर्वित्त कहां कर सकते हैं?

जब देनदार में विश्वास खो जाता है और "मूल" बैंक में पुनर्वित्त से इनकार कर दिया जाता है, तो आप एक अधिक वफादार बैंकिंग संस्थान से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं जो एक लापरवाह ग्राहक को पुनर्वित्त पर जाने के लिए तैयार है। साथ ही, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि अन्य बैंकों में खराब क्रेडिट इतिहास वाले बंधक को पुनर्वित्त करना बहुत मुश्किल है, और कभी-कभी असंभव है। आवेदनों की सावधानीपूर्वक जांच की जाती है और प्रत्येक उधारकर्ता के लिए व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है।

अन्य मामलों में, अपराधी को उच्च आय की पुष्टि करने की आवश्यकता होगी। ऋण एक बढ़ी हुई ब्याज दर और एक संक्षिप्त ऋण अवधि के साथ अनिवार्य संपार्श्विक के साथ जारी किया जाएगा, और इसके अतिरिक्त - दो विश्वसनीय गारंटर।

खराब क्रेडिट इतिहास और अपराध के साथ ऑन-लेंडिंग के विकल्प आवश्यक राशि पर निर्भर करते हैं। यह हो सकता है:

• माइक्रोफाइनेंस संगठनछोटे ऋण देना (अधिकतम - 60,000 रूबल)। प्लस - न्यूनतम औपचारिकताएं, कोई संपार्श्विक नहीं, गारंटी, आवेदन अनुमोदन का एक उच्च प्रतिशत। माइनस - बढ़ा हुआ ब्याज (खराब क्रेडिट इतिहास के लिए - प्रति दिन 11% तक) और 1 महीने तक;
• मोहरे की दुकान. अधिकतम ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य द्वारा सीमित है। आभूषण, प्राचीन वस्तुएँ, फ़र्स, अचल संपत्ति, वाहन और अन्य क़ीमती सामान संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किए जाते हैं। वहीं, मूल्यांकन बाजार मूल्य से 2-3 गुना कम होगा। पासपोर्ट के अलावा किसी अन्य दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। ऋण की अवधि और पुनर्निधारण की संख्या सीमित नहीं है। अधिक भुगतान 700% से अधिक हो सकता है।

अपराध और ऋण के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें

यदि आपको तत्काल और थोड़े समय के लिए धन की आवश्यकता है, और ऋण आपको बैंक में ऐसा करने से रोकते हैं, तो बेहतर होगा कि आप आबादी को माइक्रोक्रेडिट करने वाले संगठनों से संपर्क करें। आज यह सबसे अधिक परेशानी मुक्त तरीका है। लाभ:

• डिजाइन में आसानी। एमएफआई चौबीसों घंटे काम करते हैं, प्रश्नावली इंटरनेट के माध्यम से ऑनलाइन भरी जाती है;
• आवेदन पर तत्काल विचार (15-30 मिनट);
• खराब क्रेडिट इतिहास के प्रति वफादारी;
• आवश्यक दस्तावेज: पासपोर्ट, आय विवरण (हमेशा नहीं)।

ऐसे ऋणों को संपार्श्विक और गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, उन्हें बिना किसी प्रतिबंध के समय से पहले चुकाया जा सकता है।

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खराब क्रेडिट के लिए सहायता कैसे प्राप्त करें

यदि कोई नागरिक नियमित रूप से ऋण का उपयोग करता है तो एक नकारात्मक तथ्य जीवन को काफी जटिल बना देगा। केवल क्रेडिट इतिहास में सुधार से स्थिति को ठीक करने में मदद मिलेगी।

डेटा को कैसे ठीक करें

BKI में सूचना 10 वर्षों के लिए संग्रहीत की जाती है। कार्यकाल समाप्त होने की प्रतीक्षा किए बिना, इसे चुनौती दी जा सकती है। यह निम्नलिखित तरीकों से किया जाता है:

• नोटरी द्वारा प्रमाणित आवेदन के साथ ब्यूरो (व्यक्तिगत रूप से या दूर से, रूसी पोस्ट के माध्यम से) से संपर्क करके। इसमें सभी अशुद्धियों और गलत सूचनाओं का संकेत होना चाहिए। जानकारी को जमा करने वाले बैंक के माध्यम से 30 दिनों के भीतर सत्यापित किया जाता है। घोषित जानकारी की पुष्टि होने पर, क्रेडिट इतिहास अपडेट किया जाता है, जिसे आवेदक को सूचित किया जाता है;
• ऋणदाता के माध्यम से समस्या का समाधान करें। आदेश वही है;
• आवश्यक प्रक्रिया का पालन करके अदालत का निर्णय प्राप्त करें।

"गलती से खराब क्रेडिट इतिहास" जैसी कोई चीज होती है। ऐसा प्रतीत होता है, उदाहरण के लिए, बैंक की गलती के माध्यम से, जिसने उधारकर्ता के नाम के बारे में जानकारी या पुनर्भुगतान के बारे में गलत जानकारी को जिम्मेदार ठहराया। इसका कारण सेवार्थी का साधारण विस्मृति भी हो सकता है। शेड्यूल से कुछ दिनों बाद छोटी राशि का भुगतान किया जाता है, लेकिन जुर्माना लगाया जाता है जो बीसीआई में जानकारी को प्रभावित करता है। यदि कोई त्रुटि पाई जाती है, तो नागरिक को वित्तीय संस्थान के प्रबंधन से संपर्क करना चाहिए। वे डेटाबेस में उचित परिवर्तन करेंगे, और पुनर्वित्त से इंकार करने का कोई कारण नहीं होगा। यदि स्पष्ट गलत अनुमानों को मान्यता नहीं दी जाती है, तो समस्या का समाधान अदालतों में किया जाता है।

अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है तो क्या करें?

यदि यह वास्तविक देरी से निराशाजनक रूप से क्षतिग्रस्त है और बिना किसी अच्छे कारण के बकाया है, तो जानकारी को साफ करना संभव नहीं होगा। हालाँकि, आप सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं, जिसके लिए:

• कर्ज लें और उसे समय पर चुकाएं। चूंकि बैंक पिछले 3-5 वर्षों के इतिहास को ट्रैक करते हैं, इसलिए इस अवधि के दौरान कई ऋण लेना बेहतर होता है। उनके लिए समय पर भुगतान करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आवास और सांप्रदायिक सेवाओं और अन्य कटौती के लिए कोई ऋण नहीं है। ऋण नकद में होना जरूरी नहीं है। यह उपकरण, फर्नीचर या अन्य सामान की खरीद हो सकती है। सद्भावना भुगतान के कुछ वर्षों में, बैंकरों का विश्वास बहाल किया जा सकता है;
• बैंक जमा खोलें या वेतन कार्ड जारी करें। यदि ऋण की आवश्यकता है, तो जमा संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकता है। इस तरह के ऋण बैंकरों के लिए प्राथमिकता हैं। कार्ड अक्सर क्रेडिट कार्ड होते हैं, इसलिए एक माइक्रोक्रेडिट तंत्र क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने के लिए काम करता है;
• ऋण पुनर्गठन के लिए पूछें। ऋणदाता बीकेआई को ग्राहक की विश्वसनीयता के बारे में संकेत देगा।

प्रत्येक मामले में, आपको बैंक के साथ समस्याओं का समाधान करना होगा। लेकिन खराब क्रेडिट इतिहास वाले पुनर्वित्त के लिए दिए गए ऋण को समय पर चुकाया जाना चाहिए। अन्यथा, दूसरा मौका नहीं हो सकता है।

ऐसे अनुरोध ग्राहकों से आते हैं जिन्होंने ऋण दायित्वों को पूरा करने की प्रक्रिया में एक कठिन परिस्थिति में प्रवेश किया है। जब ऐसी परिस्थितियां आती हैं, तो उधारकर्ता, जो काफी तार्किक है, बाहर निकलने का रास्ता तलाश रहा है।

ऐसी समस्याओं से निपटने के लिए पुनर्वित्त वास्तव में एक अच्छा विकल्प माना जाता है। लेकिन हर बैंक ऐसे उधारकर्ता के साथ सहयोग करने के लिए सहमत नहीं होगा जिसने लंबे समय से अपने ऋण दायित्वों को पूरा नहीं किया है। और अनुबंध के उल्लंघन का कारण हमेशा पृष्ठभूमि में चला जाता है।

क्रेडिट इतिहास सीधे आवेदक की विश्वसनीयता के स्तर को इंगित करता है। यदि यह खराब है, और देरी लंबी है, तो एक नया लेनदार खोजने में बड़ी मुश्किलें होंगी। आज की परिस्थितियों में भी, ऐसा बैंक खोजना मुश्किल है जो जानबूझकर अविश्वसनीय ग्राहक को अपना पैसा सौंप सके।

आप निम्न में से किसी एक तरीके से स्थिति को ठीक कर सकते हैं:

• सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के साथ लेनदार को प्रदान करें।
• औसत राशि के लिए उसी बैंक में जमा राशि खोलें।
• स्वामित्व वाली तरल अचल संपत्ति पर एक बंधक जारी करने के लिए।
• किसी अन्य तरीके से, बैंक को अपनी विश्वसनीयता साबित करने के लिए - आप एक गारंटर को आकर्षित कर सकते हैं या अपनी पिछली बड़ी खरीदारी / विदेश यात्राओं पर डेटा दिखा सकते हैं।
• अपने क्रेडिट इतिहास को ठीक करें।

इस श्रेणी के उधारकर्ताओं के साथ सहयोग का तात्पर्य उधारदाताओं के लिए बढ़े हुए जोखिम से है। आवेदक को इन जोखिमों को कम करने का प्रयास करना चाहिए। तभी सकारात्मक निर्णय की संभावना बढ़ेगी।

खराब सीआई के साथ ऋण पुनर्वित्त करने की कितनी संभावना है

पुनर्वित्त और सबसे आम उपभोक्ता ऋण में बहुत कुछ समान है। इसके अलावा, केवल कुछ बिंदु हैं जिन पर ये दोनों उत्पाद एक दूसरे से भिन्न हैं। उनमें से एक संविदात्मक शर्तों का निजीकरण है।

अधिकतम राशि और समय सीमा के विवरण के साथ एक सामान्य कार्यक्रम की परिकल्पना की गई है। ये मान संभावित ग्राहकों द्वारा समीक्षा के लिए ऑफ़र के रूप में निर्धारित किए गए हैं।

लेकिन लगभग हर मामले में अंतिम प्रस्ताव का एक व्यक्तिगत चरित्र होता है। सबसे पहले, नया ऋणदाता मौजूदा शर्तों की तुलना में बेहतर शर्तों की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए। दूसरे, सभी उधारकर्ता एक ही तरह से अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं - नागरिकों के लिए देरी की संख्या और अवधि भिन्न हो सकती है। इसलिए, आवेदनों पर बड़े पैमाने पर विचार नहीं किया जाता है। सब कुछ सिर्फ व्यक्तिगत है।

कहां और किस बैंक से संपर्क करें

अपने सीआई में स्थिति में थोड़ा सुधार करने के बाद, आवेदक बैंकों के एक समूह में आवेदन करने का प्रयास कर सकते हैं जो विशेष रूप से वफादार हैं।

प्रक्रिया अत्यंत सरल है:

1. एक प्रस्ताव चुना गया है।
2. चयनित उत्पाद के विवरण का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाता है।
3. यदि ब्याज बनाए रखा जाता है, तो उपयोगकर्ता यहां एक आवेदन जमा करता है।

कार्यक्रम विवरण में निर्दिष्ट समय के बाद, आवेदक को प्रारंभिक निर्णय प्राप्त होता है। उसके बाद, आवेदक को चयनित ऋणदाता के साथ सीधे संपर्क करने की आवश्यकता होगी। इसलिए, यह उन लोगों के लिए एक विश्वसनीय और उपयोगी सहायक है, जो खराब सीआई और अपराध के साथ, पुनर्वित्त की मदद से स्थिति को ठीक करने जा रहे हैं।

एवगेनी मलयार

# पुनर्वित्तीयन

रूस में समस्या ऋणों का पुनर्वित्त

पुनर्वित्त प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका सोवकॉमबैंक, होमक्रेडिट बैंक और टिंकॉफ बैंक है।

लेख नेविगेशन

• खराब क्रेडिट इतिहास पुनर्वित्त के निर्णय को कैसे प्रभावित करता है?
• पुनर्वित्त की समीचीनता के बारे में बैंक को क्या समझा सकता है?
• अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास को कैसे ट्रैक और सुधारें?
• समस्या ऋणों को पुनर्वित्त करने वाले बैंक

इस स्थिति में कोई भी आ सकता है। एक विलायक और समृद्ध नागरिक ऋण लेता है, और कुछ समय बाद ऐसी समस्याएं उत्पन्न होती हैं जो इसकी सर्विसिंग को गंभीर रूप से बाधित करती हैं। उधारकर्ता आय का एक स्रोत खो सकता है, अप्रत्याशित लागत उठा सकता है, या अन्य परिस्थितियों में रखा जा सकता है जिसे कठिनाई के रूप में परिभाषित किया गया है।

समस्याएं जमा होती हैं, दायित्वों को निर्धारित समय सीमा के भीतर पूरा नहीं किया जाता है। एक बैंक क्लाइंट का क्रेडिट इतिहास आदर्श नहीं रह जाता है - यह हमारी आंखों के सामने बिगड़ जाता है। स्थिति निराशाजनक लगती है: उनके पास पर्याप्त धन नहीं है, और कोई भी पैसा उधार नहीं देता है।

एकमात्र विकल्प पुनर्वित्त है। बैंक कभी-कभी खराब क्रेडिट इतिहास का सामना करते हैं। उन्हें अपनी विश्वसनीयता और सत्यनिष्ठा के लिए कैसे राजी किया जाए, इस बारे में एक लेख।

खराब क्रेडिट इतिहास पुनर्वित्त के निर्णय को कैसे प्रभावित करता है?

पुनर्वित्त अधिक बार एक ग्राहक की पहल पर किया जाता है जो उसके लिए अधिक स्वीकार्य शर्तें प्राप्त करना चाहता है। इसका अर्थ है दर में कमी, मासिक किस्त में कमी के साथ चुकौती अवधि में वृद्धि, गिरवी से भार को हटाना और अन्य लाभ।

इसके मूल में, पुनर्वित्त एक ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए एक नया ऋण जारी करना है।इस ऑपरेशन के बाद, उधारकर्ता का किसी अन्य लेनदार के साथ संविदात्मक संबंध होता है, जिसके साथ वह अंतिम समझौता करता है।

जिस बैंक में ग्राहक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करता है, वह आवेदन को मंजूरी देने से पहले सभी परिस्थितियों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करता है। क्रेडिट संस्थान ऋण की शेष राशि, वर्तमान समझौते के तहत चुकौती की तारीख तक शेष अवधि और भुगतान की नियमितता में रुचि रखते हैं।

अंतिम संकेतक ग्राहक के नवीनतम क्रेडिट इतिहास को निर्धारित करता है। यदि एक संभावित उधारकर्ता ने पहले ही बकाया भुगतान कर दिया है, तो उनके साथ सावधानी से व्यवहार किया जाता है।

इसके अलावा, वित्तीय संस्थान के पास रूस के क्रेडिट इतिहास के केंद्रीय कैटलॉग की वेबसाइट पर जानकारी प्राप्त करने का अवसर है। यह संसाधन पिछले दशक में लिए गए ऋणों पर अपने दायित्वों को कितनी सही ढंग से पूरा करता है, इस बारे में जानकारी संग्रहीत करता है।

कई देशों में, नागरिकों की भलाई सीधे उनकी रेटिंग पर निर्भर करती है, जो ऋण चुकाते समय दिखाई गई प्रतिबद्धता को दर्शाती है। यहां तक ​​​​कि क्रेडिट इतिहास के एक एपिसोडिक बिगड़ने से उधार के स्रोतों तक पहुंच सीमित हो जाती है, कभी-कभी किसी के जीवन के बाकी हिस्सों के लिए।

चूंकि पुनर्वित्त वास्तव में (और रूसी संघ में जून 2018 से और कानूनी रूप से) उधार देने के बराबर है, सभी संबंधित वित्तीय मुद्दों को समान रूप से माना जाता है।

बैंक निम्नलिखित कारणों से सेवा से इनकार कर सकता है:

• पुनर्वित्त ऋण सर्विसिंग अनुसूची के साथ गैर-अनुपालन;
• उधार लेने की परिस्थितियों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी को छिपाने या विकृत करने का एक पहचाना गया प्रयास;
• उम्र सहित बैंक द्वारा स्थापित मानदंडों के साथ आवेदक का गैर-अनुपालन।

अंततः, लेनदार की दिलचस्पी इस बात में होती है कि क्या आवेदक के पास उस ऋण का भुगतान करने का वास्तविक अवसर है जो उसके सामने उत्पन्न हुआ है। एक संभावित क्लाइंट की सॉल्वेंसी को मुख्य रूप से उसके क्रेडिट इतिहास से आंका जाता है। यह तरीका भले ही सही न हो, लेकिन इसे सबसे कारगर और आम माना जाता है।

हालांकि, अन्य कारक भी निर्णय को प्रभावित करते हैं। क्या मुझे खराब क्रेडिट के साथ भी पुनर्वित्त मिल सकता है? हां, कुछ मामलों में यह संभव है।

पुनर्वित्त की समीचीनता के बारे में बैंक को क्या समझा सकता है?

तो, "जुर्माना" उधारकर्ता को पुनर्वित्त के कार्य का सामना करना पड़ता है। एक नियम के रूप में, हम छोटे उपभोक्ता ऋणों के पुनर्वित्त के बारे में बात नहीं कर रहे हैं - यह उन बैंकों पर लागू करने के लिए व्यर्थ है जिनके पास छोटी मात्रा में ऋण है। ऐसी समस्याओं का समाधान माइक्रोफाइनेंस संगठनों या कार्ड ओवरड्राफ्ट की मदद से किया जाता है।

उधारकर्ता को इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि खराब क्रेडिट इतिहास वाले ऋण पुनर्वित्त कई अप्रिय परिणामों से जुड़े हैं। इस स्थिति में शर्तें बैंक द्वारा तय कर रहे हैं.

पुनर्वित्त दर सफल और प्रतिबद्ध ग्राहकों को उधार देने की तुलना में कई अंक अधिक होगी। वित्तीय दुनिया में जोखिमों की हमेशा अपनी कीमत होती है।

संदिग्ध शोधन क्षमता के साथ सामग्री सुरक्षा लगभग हमेशा एक पूर्वापेक्षा होती है। एक महंगी तरल संपत्ति (घर, अपार्टमेंट, कार, आदि) संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।

आपको एक गारंटर या गारंटर, साथ ही बीमा शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है। अनुबंध का यह खंड ग्राहक के लिए सेवा की कुल लागत को बढ़ाता है।

उधारकर्ता की आय और व्यय पर नियंत्रण स्थापित होने की संभावना है। यह इस बैंक में एक चालू खाता खोलने के लिए एक निरंतर प्रस्ताव में व्यक्त किया गया है, जिसमें ग्राहक के धन प्राप्त होंगे और जहां से वे जाएंगे। प्रत्येक भुगतान के उद्देश्य की जाँच करने से आप लेनदार के "नाक से नेतृत्व" करने की अनुमति नहीं देंगे।

यह भी जोड़ा जा सकता है कि यदि पुनर्वित्त अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित है, तो बैंक को सुरक्षित वस्तु के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। यह नियम सभी उधारकर्ताओं के लिए समान है, जैसा कि मूल्यांकन के लिए पुन: परीक्षा है। अंतर केवल इतना है कि खराब क्रेडिट इतिहास वाला ऋण अधिक कठोर और पूरी तरह से उचित परिश्रम के अधीन होता है।

यदि ग्राहक बैंक की सुरक्षा शर्तों को स्वीकार करता है, तो इस बात की अत्यधिक संभावना है कि उसे पुनर्वित्त प्राप्त होगा। हालांकि, इस मामले में कोई 100% गारंटी नहीं है। अंत में ऋणदाता को समझाने के लिए, उधारकर्ता को इस तथ्य के पक्ष में मजबूत तर्क देने की आवश्यकता है कि उसकी वित्तीय कठिनाइयाँ अस्थायी हैं।

कहने की जरूरत नहीं है, यह कथन सत्य होना चाहिए। अन्यथा, पुनर्वित्त में शामिल सभी पक्षों को नुकसान होगा। उधारकर्ता संपार्श्विक बनाने वाली संपत्ति को खो देगा। बैंक को असंग्रहणीय प्राप्य और संपत्ति प्राप्त होगी, जिसकी बिक्री के लिए प्रयास और संसाधनों के मोड़ की आवश्यकता होती है। गारंटर को लेनदार बैंक के साथ संबंधों में समस्याएं मिलेंगी और बहुत संभावित मुकदमेबाजी, लगभग हारने की गारंटी है।

कई परिस्थितियों को वैध और उद्देश्य के रूप में पहचाना जा सकता है, जो उधारकर्ता की समस्याओं की अस्थायीता को दर्शाता है:

• संपत्ति या संपत्ति का हिस्सा (यदि ग्राहक का अपना व्यवसाय है) बल की घटना के परिणामस्वरूप पीड़ित हुआ है।
• उधारकर्ता या उसके किसी करीबी को एक गंभीर बीमारी का सामना करना पड़ा है जिसके लिए महंगे इलाज की आवश्यकता होती है और अस्थायी विकलांगता (आय अर्जित करने की क्षमता) के साथ होती है।
• एक क्षेत्रीय या सामान्य आर्थिक संकट ने उधारकर्ता के स्वामित्व वाले या किराए पर लिए गए उद्यम द्वारा पेश की गई वस्तुओं (सेवाओं) की बिक्री में अस्थायी कमी को जन्म दिया है (जिसके कारण मजदूरी में कमी आई है)।
• ग्राहक की नौकरी चली गई है। यह तर्क केवल तभी "काम" कर सकता है जब उधारकर्ता एक उच्च योग्य विशेषज्ञ हो और वह निकट भविष्य में रोजगार के साथ समस्याओं की अपेक्षा न करे। अन्य स्थितियों में, बर्खास्तगी से पुनर्वित्त ऋण से इनकार करने की संभावना अधिक होती है।

इन और इसी तरह की अन्य परिस्थितियों को ध्यान में रखा जा सकता है, बशर्ते कि बैंक उन्हें आश्वस्त और अस्थायी (अतिक्रमणीय) के रूप में पहचानता है। उन्हें उपयुक्त आधिकारिक रूप से प्रमाणित प्रमाणपत्रों के रूप में प्रलेखित किया जाना चाहिए।

एक ग्राहक जिसके पास सॉल्वेंसी में अस्थायी गिरावट का ऐसा सबूत है, वह उस बैंक को पुनर्वित्त के लिए आवेदन कर सकता है जिसने प्राथमिक ऋण या किसी अन्य वित्तीय संस्थान को जारी किया था। समस्या को हल करने के लिए कई विकल्प हैं:

• एक नए ऋण समझौते के समापन के साथ पुनर्वित्त ऋण;
• परिवर्तित ब्याज दर;
• विस्तारित चुकौती अवधि;
• स्थापित क्रेडिट अवकाश;
• मौजूदा अनुबंध में संशोधन और परिवर्धन के साथ ऋण पुनर्गठन।

जितनी जल्दी उधारकर्ता बैंक को अपनी कठिनाइयों के बारे में सूचित करेगा, उतना ही कम उसके क्रेडिट इतिहास को नुकसान होगा। स्थिति को ठीक करने के लिए किए गए प्रयासों के लिए समय पर कार्रवाई करना बेहतर है।

अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास को कैसे ट्रैक और सुधारें?

जब बैंक पुनर्वित्त से इनकार करता है तो खुद को असहज और मनोवैज्ञानिक रूप से दर्दनाक स्थिति में न खोजने के लिए, उधारकर्ता अपनी सफलता की संभावनाओं का आकलन स्वयं कर सकता है। दो मुख्य मानदंड हैं और वे परस्पर जुड़े हुए हैं।

एक क्रेडिट इतिहास पिछले दस वर्षों में उधार लेने के सभी प्रकरणों का विस्तृत विवरण है, जिसमें घटनाएं, यदि कोई हो, शामिल हैं।

एक क्रेडिट रेटिंग एक उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को अत्यंत संक्षिप्त तरीके से - संख्यात्मक रूप में निर्धारित करती है। यह गणना में ग्राहक द्वारा दिखाए गए ऋणों की संख्या, उनकी राशि और समय की पाबंदी के आधार पर अर्जित और घटाए गए अंकों में मापा जाता है। एक निश्चित पैमाने पर उधारकर्ता की विश्वसनीयता की डिग्री निर्धारित करने की प्रक्रिया को स्कोरिंग भी कहा जाता है।

बैंक स्कोरिंग के मानदंड जानने के बाद, आप क्रेडिट रेटिंग में सुधार लाने के उद्देश्य से उपाय कर सकते हैं। अंक अर्जित करने के लिए एल्गोरिदम का खुलासा नहीं किया गया है, लेकिन वित्तीय तर्क के बाद, सफलता दर बिना किसी समस्या के चुकाए गए ऋणों की संख्या और मात्रा पर निर्भर करती है। केवल अनुभवजन्य रूप से किसी विशेष ऑपरेशन की प्रभावशीलता की स्वतंत्र रूप से गणना करना संभव है।

यह संभावना नहीं है कि आप छोटी अवधि में अपनी रेटिंग में सुधार कर पाएंगे, लेकिन कुछ मामलों में इसके परिवर्तन की गतिशीलता भी महत्वपूर्ण है। यदि बैंक सॉल्वेंसी में तेजी से सुधार देखता है, तो इस संकेत को उत्साहजनक माना जा सकता है और पुनर्वित्त के लिए आवेदन प्रदान कर सकता है।

आप प्रोग्राम की मदद से अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार कर सकते हैं क्रेडिट डॉक्टरसोवकॉमबैंक द्वारा प्रदान किया गया।

ऋण पुनर्वित्त करने के इच्छुक व्यक्तियों को विशेषज्ञों द्वारा सलाह दी जाती है कि वे नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रेटिंग की निगरानी करें।

जहां तक ​​क्रेडिट इतिहास का सवाल है, इसे पूरी तरह से रद्द करना संभव नहीं होगा। देरी के सभी अप्रिय क्षणों और वित्तीय दिवालियेपन की अभिव्यक्तियों पर डेटा लंबे समय तक संग्रहीत किया जाता है - सभी विवरणों में दस वर्षों के लिए। साहित्य की एक क्लासिक व्याख्या करने के लिए, हम अनुशंसा कर सकते हैं कि आप कम उम्र से ही उधारकर्ता की प्रतिष्ठा की रक्षा करें - इसकी हमेशा आवश्यकता हो सकती है।

समस्या ऋणों को पुनर्वित्त करने वाले बैंक

लोगों की तरह, वित्तीय संस्थानों को कुछ उचित जोखिम लेने की उनकी इच्छा की विशेषता है। जिन बैंकों के ग्राहकों से ऋण का पुनर्वित्त सर्वोत्तम क्रेडिट इतिहास नहीं है, उनमें निम्नलिखित का सबसे अधिक उल्लेख किया गया है:

वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने वाले नागरिकों की मुख्य समस्या उनकी वित्तीय स्थिति का बिगड़ना है।

आय में कमी या काम से बर्खास्तगी - पहले लिए गए ऋणों पर समय पर ऋण का भुगतान करने में असमर्थता का कारण बन जाता है।

परिणाम एक खराब क्रेडिट इतिहास है, जो कि अपराध द्वारा सुगम है। बदले में बैंक ब्याज और जुर्माना वसूलते हैं। नतीजतन, देरी से ऋण पर एक मामला अदालत में ले जाया जा सकता है।

अक्सर, नागरिक जो समय पर ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और जिनके पास एक साथ विभिन्न बैंकों में देरी से कई ऋण हैं, उन्हें पुनर्वित्त करने का सहारा लेते हैं।

लेकिन उन कर्जदारों का क्या जिनका क्रेडिट इतिहास खराब है? क्या वे एक अपराधी ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?

खराब क्रेडिट इतिहास और अपराध के साथ पुनर्वित्त के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें?

कई बैंकों द्वारा ऋण से इनकार करने का मुख्य कारण अपराध के कारण खराब क्रेडिट इतिहास है। आखिरकार, एक ग्राहक जो पहले ऋण का भुगतान नहीं कर सका, जिसके परिणामस्वरूप देरी हुई, वह गारंटी नहीं दे पाएगा कि बैंक के साथ अगले सहयोग में वह अच्छे विश्वास में कार्य करेगा और देरी की अनुमति नहीं देगा।

हालांकि, खराब क्रेडिट इतिहास हमेशा पिछले बकाया का परिणाम नहीं होता है। इसलिए, खराब क्रेडिट इतिहास वाले ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए, उधारकर्ता को बैंक को संपार्श्विक प्रदान करना चाहिए, जो कार या अचल संपत्ति हो सकती है।

खराब क्रेडिट इतिहास वाले ऋण को पुनर्वित्त करने से पहले, समस्या को अपराध के साथ हल करना आवश्यक है - उन्हें भुगतान किया जाना चाहिए। देरी बंद होने के बाद, आप खराब क्रेडिट इतिहास के साथ भी सुरक्षित रूप से बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

आज, इस तरह के क्रेडिट और वित्तीय निगमों द्वारा खराब क्रेडिट इतिहास वाली ऋण पुनर्वित्त सेवाएं प्रदान की जाती हैं:

रोसेलखोजबैंक। खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को बिना किसी अपराध के ऋण के पुनर्वित्त की पेशकश, 18.5-19% पर 1,000,000 रूबल तक जारी करना;
रूस के सर्बैंक। बकाया के साथ ऋण पुनर्वित्त, लेकिन चुकाया गया, 17-21.5% पर 1,000,000 रूबल तक की राशि में;
रोसबैंक। खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को बिना किसी अपराध के ऑन-लेंडिंग ऋण जारी करने के लिए तैयार, 16.5-17.5% पर 500,000 रूबल तक प्रदान करना;
अल्फ़ा-बैंक खराब क्रेडिट इतिहास वाले नए, पेरोल ग्राहकों के साथ-साथ साझेदार कंपनियों के कर्मचारियों के लिए ऋण पुनर्वित्त सेवा प्रदान करता है। ऋण राशि 1,000,000 से 3,000,000 रूबल तक भिन्न होती है। दर की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है। इसका न्यूनतम 11.99% प्रतिवर्ष है। 1-5 साल के लिए बिना देरी के ऋण पुनर्वित्त कर रहे हैं;
वीटीबी 24. मौजूदा ऋणों को कवर करने के लिए 17-27% पर 1,000,000 रूबल तक की राशि में खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को ऋण देने के लिए तैयार;
"बिनबैंक" खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को उपभोक्ता ऋण और बंधक के पुनर्वित्त की पेशकश करता है। राशि वर्तमान ऋण के आकार के आधार पर निर्धारित की जाती है। इसका न्यूनतम 300,000 रूबल है। ऋण 3-30 वर्षों के लिए जारी किया जा सकता है। दर 13.99 से 22.50% प्रति वर्ष की सीमा में है।

अगर बैंक मना कर दे तो क्या करें?

यदि बैंक ने खराब इतिहास के कारण ऋण को पुनर्वित्त करने से इनकार कर दिया है, और आप ऋण चुकौती शर्तों से बाहर हो रहे हैं, जो देरी से भरा है, तो आपको निराश नहीं होना चाहिए।

अतिदेय ऋण सहित ऋण चुकाने के लिए, आप किसी एमएफआई में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ये संगठन उधारकर्ता के खराब क्रेडिट इतिहास के बारे में चिंता नहीं करते हैं।

लेकिन उनके साथ सहयोग का एक बुरा पक्ष है - एक उच्च दर, जो एमएफआई में प्रति दिन 0.1% -3% से भिन्न हो सकती है, और ऋण 1 महीने के लिए जारी किए जाते हैं। केवल नियमित ग्राहकों के लिए, ऋण अवधि को 3-6 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।

तो, खराब इतिहास वाले लोग मनीमैन से 80,000 रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऋण के लिए एक आवेदन पर संगठन द्वारा 1 मिनट के लिए विचार किया जाता है।

लेकिन होम मनी खराब इतिहास वाले लोगों को 30,000 रूबल तक की राशि में ऋण जारी करता है। पासपोर्ट की प्रस्तुति के 1 दिन के भीतर उधारकर्ता के खाते में धनराशि जमा कर दी जाती है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बाजार में कई अन्य एमएफआई हैं जो उधारकर्ताओं के इतिहास (अच्छे या बुरे), ऋण पर अपराध और समान शर्तों पर आय की पुष्टि के बिना ऋण की पेशकश करते हैं।

खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए ऋण पुनर्वित्त की विशेषताएं:

खराब क्रेडिट इतिहास के साथ पुनर्वित्त के लिए ऋण प्राप्त करने का अवसर मिलने पर, उधारकर्ता को देरी नहीं करनी चाहिए, क्योंकि भविष्य में उसे ऋण प्राप्त करने में समस्या हो सकती है।

आपकी वित्तीय क्षमताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करते हुए, इस सेवा से विशेष जिम्मेदारी के साथ संपर्क किया जाना चाहिए। याद रखें: देरी की अनुमति नहीं है।

बहुत से लोग पुनर्वित्त को ऋण पुनर्गठन और ऑन-लेंडिंग के साथ भ्रमित करते हैं, तो क्या अंतर है?

मौजूदा ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए पुनर्वित्त एक नया ऋण ले रहा है। सिद्धांत रूप में, पुनर्वित्त ऑन-लेंडिंग की अवधारणा के समान है, लेकिन अंतर इस तथ्य में निहित है कि ऋण एक अलग बैंकिंग संस्थान में पुनर्वित्त किया जाता है, न कि उस में जिसमें देरी के साथ ऋण पहले जारी किया गया था।

पुनर्वित्त एक प्रक्रिया है जब एक उधारकर्ता एक पुराने ऋण को चुकाने के लिए एक नया ऋण तैयार करता है, जिसमें अपराधी भी शामिल हैं, उस बैंक में जहां ऋण पहले जारी किया गया था।

पुनर्रचना तब होती है जब कोई उधारकर्ता किसी मौजूदा ऋण को फिर से जारी करता है, जिसमें देरी के साथ, उस बैंकिंग संस्थान में जिसमें इसे जारी किया गया था, लेकिन अलग-अलग शर्तों पर। उदाहरण के लिए, बैंक दर कम कर सकता है, ऋण की अवधि बढ़ा सकता है, या ब्याज के भुगतान को स्थगित कर सकता है।

ऋण पुनर्वित्त करने के लिए, उधारकर्ता को एक बैंकिंग संस्थान को प्रदान करना होगा:

पासपोर्ट;
टिन;
2-व्यक्तिगत आयकर;
एक ऋण के लिए ऋण समझौता जिसे उधारकर्ता पुनर्वित्त करना चाहता है;
देरी की उपस्थिति पर उधार देने वाले बैंक से उद्धरण;
ऋण पर देरी का संकेत देने वाला एक प्रमाण पत्र;
बैंक खाते की संख्या जिसमें ऋण चुकाने के लिए धन हस्तांतरित किया जाना चाहिए;
पुनर्वित्त के लिए आवेदन।

मैं इस तथ्य पर ध्यान देना चाहूंगा कि ऋण को पुनर्वित्त करके, एक खराब क्रेडिट इतिहास वाला उधारकर्ता ऋण चुकाने के दायित्वों से खुद को मुक्त नहीं करता है, साथ ही देरी के लिए दंड भी। बैंक ग्राहक को क्रेडिट फंड जारी नहीं करता है, लेकिन उन्हें पहले ऋणदाता के खाते में स्थानांतरित कर देता है।

इस प्रकार, एक ऋण पुनर्वित्त करके, एक खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता के पास दर पर बचत करने का अवसर होता है, लेकिन वह नए ऋणदाता को विलंब शुल्क के साथ ऋण ऋण चुकाने के लिए बाध्य होता है।

पुनर्वित्त हमारे समय की सबसे लोकप्रिय बैंकिंग सेवाओं में से एक बन रहा है। यह कारणों की एक पूरी श्रृंखला के कारण है, मुख्य रूप से पूरे देश की प्रतिकूल आर्थिक स्थिति के कारण। जनसंख्या आय गिर रही है, ऋण पर ब्याज दरें बढ़ रही हैं, और उधार के पैसे की आवश्यकता समान बनी हुई है।

इसका क्या मतलब है?

पुनर्वित्त का आमतौर पर मतलब है कि ग्राहक को अधिक अनुकूल शर्तों पर धन प्राप्त होता है। वास्तव में तीन अलग-अलग शब्द हैं:

यह अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा यदि, पुनर्वित्त के लिए बैंक में आवेदन करने से पहले, उधारकर्ता समय पर पूर्ण भुगतान करता है। यह दिखाएगा कि उसने खुद को सही कर लिया है और अपने दायित्वों को अच्छे विश्वास के साथ पूरा करना जारी रखेगा।

यदि आप ऋणों का एक गुच्छा लेकर बैंक में आते हैं और स्थिति को ठीक करने के लिए कोई विकल्प नहीं है, तो अन्य ऋणों के पुनर्वित्त के लिए ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है (अपराध के साथ ऋण पुनर्वित्त के बारे में सभी विवरण पढ़ें)। यद्यपि रूस में व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून को अपनाने के संबंध में, कभी-कभी यह एकमात्र रास्ता बना रहता है। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि उधारकर्ता पूरी तरह से संपत्ति के बिना होने का जोखिम चलाता है, और भविष्य में यह संभावना नहीं है कि वह कोई ऋण प्राप्त करने में सक्षम होगा।

पता करें कि सही क्रेडिट कार्ड विकल्प कैसे चुनना है।