Λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία; Σημείωση για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Οποιαδήποτε επιχείρηση απαιτεί συνεχώς επενδύσεις πρόσθετων κεφαλαίων. Και αν φίλοι και συγγενείς δεν μπορούν να βοηθήσουν έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, μένει μόνο μία επιλογή - επικοινωνήστε με την τράπεζα. Στο άρθρο θα σας πούμε εάν είναι εύκολο να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, ποιες τράπεζες το εκδίδουν και επίσης να εξετάσετε λεπτομερώς τους όρους του δανείου. Ας παρουσιάσουμε μερικές πραγματικές κριτικές πελατών.

Προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου

Το κύριο πράγμα που προσέχουν οι τράπεζες είναι η φερεγγυότητα του πελάτη.

Φυσικά, για έναν επιχειρηματία, η λήψη δανείου είναι ένας πολύ βολικός τρόπος επίλυσης προβλημάτων. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιαδήποτε ανάγκη:

1. ανάπτυξη της εταιρείας?
2. αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης ·
3. εξοπλισμός νέων χώρων εργασίας·
4. επέκταση της βάσης προϊόντων κ.λπ.

Ο κύριος παράγοντας που λαμβάνουν υπόψη οι τράπεζες όταν εξετάζουν μια αίτηση είναι η φερεγγυότητα του πελάτη. Τα πιστωτικά ιδρύματα αξιολογούν πιθανούς κινδύνους. Σε αυτή την περίπτωση, εξετάζονται δύο κατηγορίες δανειοληπτών - οι εργαζόμενοι και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Οι τράπεζες είναι πολύ πιο πρόθυμες να εκδώσουν δάνεια της πρώτης κατηγορίας - στους εργαζόμενους. Μπορούν εύκολα να αποδείξουν τη φερεγγυότητά τους - πιστοποιητικό εισοδήματος, βιβλίο εργασίας, σύμβαση μίσθωσης. Ως πηγή εισοδήματος λαμβάνεται υπόψη όχι μόνο ο μισθός, αλλά και το πρόσθετο κέρδος:

1. τόκοι καταθέσεων·
2. ενοικίαση ακινήτου?
3. σύνταξη;
4. οφέλη?
5. μερικής απασχόλησης.

Οι επιχειρηματίες δεν μπορούν να αποδείξουν πλήρως τη φερεγγυότητά τους. Το βασικό τρέχον εισόδημα μπορεί ακόμα να επιβεβαιωθεί με λογιστικές εκθέσεις, δηλώσεις και ένα βιβλίο εσόδων και εξόδων. Ποια θα είναι όμως τα έσοδα στο μέλλον; Για να κάνουν έναν κατά προσέγγιση υπολογισμό, οι τράπεζες απαιτούν από μεμονωμένους επιχειρηματίες να κάνουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Πρέπει να περιέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το πού θα χρησιμοποιηθούν τα δανεισμένα κεφάλαια και από ποιες πηγές θα επιστραφούν.

Κατάλογος εγγράφων

Για να πάρετε χρήματα με πίστωση, πρέπει να αποφασίσετε για μια τράπεζα και ένα πρόγραμμα. Στη συνέχεια, συγκεντρώστε τα απαραίτητα έγγραφα. Συνήθως απαιτούν:

1. διαβατήριο;
2. στρατιωτική ταυτότητα?
3. συμπληρωμένο έντυπο αίτησης·
4. πιστοποιητικά εγγραφής·
5. απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών·
6. άδεια.

Επιπλέον, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να παρέχει:

1. οικονομικές δηλώσεις;
2. ισολογισμός?
3. βιβλίο εσόδων και εξόδων·
4. δήλωση ασφάλειας ιδιοκτησίας·
5. επιχειρηματικό σχέδιο.

Μπορείτε να παρέχετε ένα πακέτο εγγράφων σε πολλούς οργανισμούς ταυτόχρονα, σε περίπτωση άρνησης.

Λόγοι άρνησης έκδοσης δανείου

Μεμονωμένοι επιχειρηματίες που έχουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες να λάβουν δάνειο:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό.
2. Χωρίς ποινικό μητρώο.
3. Δεν υπάρχουν καθυστερήσεις πληρωμών.
4. Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που μπορούν εύκολα να πωληθούν.
5. Η διάρκεια της δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 1 έτος.

Ο κύριος λόγος άρνησης είναι η ανεπαρκής φερεγγυότητα. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να αναπτύξετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο λεπτομερώς. Οι τράπεζες είναι προκατειλημμένες προς τους μεμονωμένους επιχειρηματίες επειδή μπορούν εύκολα να ολοκληρώσουν τις δραστηριότητές τους και να κλείσουν την επιχείρησή τους. Ως εκ τούτου, υπάρχει μεγαλύτερη εμπιστοσύνη σε όσους μπορούν να παρέχουν ακίνητα ως εγγύηση. Άλλοι παράγοντες άρνησης είναι:

1. Καθυστερήσεις σε πληρωμές φόρων και εισφορών.
2. Μισθολογικές οφειλές.

Για να ελαχιστοποιηθεί ο κίνδυνος αποτυχίας, συνιστάται στους επιχειρηματίες:

1. Επικοινωνήστε με οργανισμούς όπου έχουν τρεχούμενο λογαριασμό μέσω του οποίου ρέουν τακτικά τα κεφάλαια.
2. Παρέχετε τον μέγιστο δυνατό αριθμό εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ποιότητα της επιχείρησης.
3. Διατηρήστε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.
4. Δεν έχετε ανεξόφλητα δάνεια κατά τη στιγμή της αίτησης.

Είδη δανείων

Συνήθως οι τράπεζες προσφέρουν τους ακόλουθους τύπους δανείων.

1. Δάνειο εξπρές. Κατάλληλο για πελάτες που πρέπει επειγόντως να λάβουν ένα μικρό (εντός 100 χιλιάδων ρούβλια) χρηματικό ποσό. Τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλά, αλλά η διαδικασία αίτησης είναι πολύ απλή - χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και άδεια οδήγησης ή συνταξιούχου. Οι περιοχές δαπανών είναι επίσης περιορισμένες.
2. Καταναλωτικό δάνειο. Οι σκοποί δαπανών δεν περιορίζονται, αλλά δεν περιλαμβάνονται επιχειρηματικές ιδέες. Μπορεί να ληφθεί από ιδιώτες μόνο εάν δεν υπάρχει πρόθεση να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια για την ανάπτυξη της εταιρείας. Διαφορετικά, η τράπεζα θα αρνηθεί να το εκδώσει. Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα, αλλά θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε περισσότερα έγγραφα. Όταν δανείζονται μεγάλα ποσά, μπορεί να απαιτείται εγγυητής ή ακίνητο ως εγγύηση.
3. Πρόγραμμα στόχος. Ειδικά προγράμματα δανεισμού για διαφορετικούς τύπους επιχειρήσεων. Προσφέρονται για συγκεκριμένους σκοπούς - για παράδειγμα, την απόκτηση ακριβού ακινήτου. Γίνεται και εγγύηση για το δάνειο. Τα επιτόκια είναι αντίστοιχα πολύ μειωμένα.

Επιπλέον, υπάρχουν κυβερνητικά προγράμματα που στοχεύουν στη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Πολλές τράπεζες τους υποστηρίζουν. Στην περίπτωση αυτή, το Ταμείο Βοήθειας Μικρών Επιχειρήσεων μπορεί να λειτουργήσει ως εγγυητής για το δάνειο. Προϋπόθεση – ο επιχειρηματίας πρέπει να εργαστεί για τουλάχιστον 3 μήνες. Οι περιφερειακοί προϋπολογισμοί μπορούν επίσης να προσφέρουν τη βοήθειά τους. Όλα τα δάνεια που προσφέρονται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να χωριστούν σε:

1. Δάνεια για έναρξη επιχείρησης. Οι τράπεζες μπορούν να τα εκδίδουν στο πλαίσιο κρατικών και δημοτικών προγραμμάτων. Απαιτείται επιχειρηματικό σχέδιο και εξασφαλίσεις (ιδιοκτησία του δανειολήπτη ή αποκτηθέντα περιουσιακά στοιχεία). Διάρκεια – έως 3 χρόνια.
2. Δάνεια για ανάπτυξη επιχειρήσεων. Έχουν υποχρεωτική κατεύθυνση στόχο. Συνήθως πρόκειται για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης, την αγορά υλικών, πρώτων υλών και περιουσιακών στοιχείων.

Χάρη σε μεγάλο αριθμό τραπεζικών προγραμμάτων, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να λύσουν τα προβλήματά τους. Τα πλεονεκτήματα του δανεισμού περιλαμβάνουν:

1. διαθεσιμότητα ειδικών προγραμμάτων·
2. ατομική προσέγγιση στον πελάτη.

Από τα μειονεκτήματα σημειώνεται:

1. υψηλά επιτόκια?
2. μακρά περίοδος εγγραφής·
3. υποχρεωτική επιβεβαίωση φερεγγυότητας.

Τράπεζες με δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Πολλές μεγάλες τράπεζες στη χώρα παρέχουν βοήθεια σε επιχειρηματίες. Προσφέρουν πολλά προγράμματα. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε ποιες προσφορές είναι οι πιο κερδοφόρες.

Sberbank

1. Για επιχειρηματίες των οποίων το εισόδημα δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ετησίως, παρέχονται τα ακόλουθα προγράμματα: «Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών» (από 150 χιλιάδες ρούβλια, για περίοδο έως 4 ετών, σε 14,8%), «Επιχειρηματικά ακίνητα» (για την αγορά ακινήτων , διάρκεια έως 10 έτη, με 14,7%), «Επιχειρηματική υπερανάληψη» (έως 17 εκατ., σε 12,9%, έως 1 έτος).
2. Δάνεια εξπρές για μεμονωμένους επιχειρηματίες με έσοδα έως 60 εκατομμύρια ετησίως: «Trust» (έως 3 εκατομμύρια, για 3 χρόνια, με 19,5%), «Business Trust» (χωρίς εξασφαλίσεις, έως 3 εκατομμύρια, για 4 χρόνια, στο 18,9%).
3. Προγράμματα leasing για την αγορά οχημάτων. Μπορείτε να πάρετε έως και 24 εκατομμύρια για έως και 21 μήνες, απαιτείται προκαταβολή 10%.

VTB 24

1. "Πίστωση". Από 850 χιλιάδες ρούβλια, για περίοδο έως 2 ετών, στο 18,5%.
2. «Ανακυκλούμενο δάνειο». Παρέχεται με τους ίδιους όρους με το Overdraft, μόνο που το επιτόκιο είναι χαμηλότερο - 16%. Σχεδιασμένο για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης.
3. «Δάνειο για εμπράγματη ιδιοκτησία». Εκδίδεται ποσό έως 150 εκατ. για περίοδο έως 10 ετών για αγορά ακινήτου που έχει ενεχυριαστεί στην τράπεζα. Απαιτείται προκαταβολή 20%.

"Τράπεζα της Μόσχας"

1. "Πίστωση". Εκδίδεται ποσό έως 12,5 εκατομμύρια ρούβλια για περίοδο έως 1 έτους. Οδηγίες: πληρωμή φόρων, έκδοση μισθών σε εργαζομένους.
2. «Επιχειρηματική Προοπτική». Από 3 έως 150 εκατομμύρια για περίοδο έως 5 ετών, για την αναπλήρωση παγίων. Οι προϋποθέσεις είναι ατομικές.
3. «Για την ανάπτυξη». Η ιδιοκτησία γίνεται αποδεκτή ως ασφάλεια. Ποσό – έως 150 εκατομμύρια, διάρκεια – έως 60 μήνες.
4. "Κύκλος εργασιών" - ένα ποσό από 1 έως 150 εκατομμύρια για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης για περίοδο έως και 2 ετών. Το ποσοστό ορίζεται μεμονωμένα.

"OTP-Bank"

1. "Εξπρές". Μικρά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις ή προμήθεια. Ποσά έως 750 χιλιάδες, έως 1 έτος στο 35%.
2. «Για επιχειρηματίες». Για επιχειρηματίες των οποίων η περίοδος δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 12 μήνες. Έκδοση 200 χιλιάδων για 3 χρόνια με 29%.

Τράπεζα "URALSIB"

1. «Επιχειρηματίας». Για μεμονωμένους επιχειρηματίες, για οποιονδήποτε σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές. Εάν υπάρχει ακίνητο, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί. Ποσό – 750 χιλιάδες για 5 χρόνια σε 22%.
2. «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη». Δάνειο σε επιχειρηματίες για οποιοδήποτε σκοπό. Απαιτείται εγγυητής. Μπορείτε να πάρετε έως και 3 εκατομμύρια για έως και 3 χρόνια με 20%.

Rosselkhozbank

1. «Γίνε αγρότης». Στοχευμένο δάνειο για την ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού τομέα όπως η γεωργία. Μπορείτε να πάρετε έως και 15 εκατομμύρια για μια περίοδο έως και 10 ετών. Προκαταβολή - 10%. Είναι απαραίτητο ο πελάτης να συμμετέχει στο πρόγραμμα-στόχο.
2. "Εξπρές". Δάνειο έως 1 εκατομμύριο ρούβλια, εγγυημένο. Προκαταβολή - 10%. Στοχευμένο δάνειο για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης.
3. «Ορθολογικό δάνειο». Ο ίδιος δάνειο στόχος, αλλά με μεγαλύτερο ποσό - έως 30 εκατ., για περίοδο έως 5 ετών. Δεν απαιτείται μόνο ένας εγγυητής, αλλά και μια εξασφάλιση.

Κάθε επιχείρηση απαιτεί σημαντικές επενδύσεις. Το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο για τους αρχάριους επιχειρηματίες, επειδή δεν είναι πολλοί αυτοί που διαθέτουν κεφάλαιο εκκίνησης και οι τράπεζες διστάζουν να χορηγήσουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες. Τι να κάνετε σε αυτή την περίπτωση; Καταλάβαμε την κατάσταση και παρουσιάζουμε στην προσοχή σας τις πιο σημαντικές συμβουλές για το πώς ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει δάνειο από μια τράπεζα και μια λίστα τραπεζικών οργανισμών που χορηγούν δάνεια σε αρχάριους επιχειρηματίες για οποιεσδήποτε ανάγκες.

Το κύριο τμήμα του δανεισμού μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι τα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα δάνεια. Χαρακτηρίζονται από γρήγορη επεξεργασία, γρήγορη παράδοση και γρήγορες επιστροφές.

Σήμερα, οι τράπεζες προσφέρουν τους ακόλουθους τύπους δανείων στους επιχειρηματίες:

Δάνεια εξπρές – Απαιτείται ένα ελάχιστο πακέτο τεκμηρίωσης: διαβατήριο και άδεια οδήγησης ή συνταξιούχου. Το μέγιστο πίστωσης εδώ είναι μικρό - 1 εκατομμύριο ρούβλια. Η τιμή υπολογίζεται μεμονωμένα. Η προκαταβολή είναι τουλάχιστον 10%. Δεν απαιτείται εγγύηση, παρά μόνο εγγύηση από ιδιώτη που μπορεί να πληρώσει το χρέος σε περίπτωση χρεοκοπίας του δανειολήπτη. Τέτοια δάνεια είναι κατάλληλα για όσους έχουν λίγο χρόνο και δεν υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές.

Πιστωτικές γραμμές— ένα σύστημα δανεισμού που επιτρέπει στον δανειολήπτη να λάβει κεφάλαια ανάλογα με τις ανάγκες εντός του καθορισμένου ορίου, να αποπληρώσει το χρέος σε δόσεις και να δανειστεί εκ νέου κατά τη διάρκεια της πιστωτικής γραμμής.

Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών ορίων: ανακυκλούμενο και μη ανακυκλούμενο.

Κλασικό παράδειγμα ανανεώσιμος- μια πιστωτική κάρτα με την οποία όλα τα χρήματα που επιστρέφονται στον λογαριασμό γίνονται άμεσα διαθέσιμα ξανά.

Μη ανανεώσιμοη γραμμή έχει ένα μοτίβο περιοδικής διανομής: 1 ή 2 φορές το μήνα, σε συγκεκριμένα διαστήματα.

Προγράμματα στόχων – στοχευμένοι τύποι δανεισμού για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Τα δάνεια στο πλαίσιο στοχευμένων προγραμμάτων εκδίδονται για συγκεκριμένους σκοπούς - για το άνοιγμα μιας εταιρείας, για την αγορά ακινήτων, μεταφοράς ή εξοπλισμού. Το ακίνητο που αγοράζεται από τον οφειλέτη λειτουργεί ως εξασφάλιση, επομένως τα επιτόκια σε τέτοια προγράμματα είναι χαμηλότερα από ό,τι για τον καταναλωτικό δανεισμό.

Πίστωση - βραχυπρόθεσμο μη στοχευμένο δάνειο που επισυνάπτεται στον κύριο τρεχούμενο λογαριασμό. Ουσιαστικά, πρόκειται για πρόσθετα πιστωτικά κεφάλαια που παρέχει η τράπεζα στον πελάτη όταν δαπανηθούν πλήρως τα δικά του χρήματα στον λογαριασμό.

Η υπερανάληψη δεν έχει σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής ο τόκος για τη χρήση του χρεώνεται από τα κεφάλαια που λαμβάνονται στον τρεχούμενο λογαριασμό. Αυτός ο δανεισμός είναι επωφελής για τους δανειολήπτες που χρειάζονται γρήγορα χρήματα για να αναπληρώσουν τον τρεχούμενο λογαριασμό τους.

Βασικές απαιτήσεις των τραπεζών κατά τη χορήγηση δανείων σε μεμονωμένους επιχειρηματίες

Κάθε τράπεζα θέτει ανεξάρτητα απαιτήσεις για τους επιχειρηματίες δανειολήπτες της. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες παραμέτρους στις οποίες όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί προσέχουν:

• Πιστωτική ιστορία.Προβλήματα με τον δανεισμό δεν θα προκύψουν εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν είναι σε πτώχευση, τα δάνεια που έχουν ληφθεί προηγουμένως έχουν κλείσει εγκαίρως και δεν υπάρχουν ληξιπρόθεσμα δάνεια και δεν υπάρχουν αξιώσεις κατά του επιχειρηματία από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία.
• Ποσό εισοδήματος. Για να λάβει ένα δάνειο από μια τράπεζα, ένα άτομο πρέπει απλώς να προσκομίσει ένα πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL από τον τόπο εργασίας του. Οι επιχειρηματίες υποχρεούνται να παρέχουν όλες τις λογιστικές εκθέσεις για τους τελευταίους έξι μήνες.
• Συμμόρφωση με τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.Οι τράπεζες ελέγχουν τον δανειολήπτη για χρέη προς την εφορία και τους αντισυμβαλλομένους. Μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη παράμετροι όπως η έγκαιρη καταβολή των μισθών στους εργαζόμενους και η απουσία ποινικών και διοικητικών αδικημάτων.
• Διάρκεια εργασίας ως μεμονωμένος επιχειρηματίας.Κατά κανόνα, τα δάνεια δεν χορηγούνται σε επιχειρηματίες που είναι εγγεγραμμένοι για λιγότερο από 6 μήνες. Η βέλτιστη περίοδος θεωρείται 1 έτος.

Οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν εγγυήσεις αποπληρωμής από πιθανούς δανειολήπτες. Για να λάβουν ένα δάνειο, οι επιχειρηματίες πρέπει να επιβεβαιώσουν το επίπεδο φερεγγυότητάς τους.

Έγγραφα για τη λήψη δανείου

Για να αποκτήσει δανεικά κεφάλαια για ανάπτυξη επιχειρήσεων, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει τα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήριο
• πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής (ΑΦΜ)
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών που ελήφθη πριν από 1 μήνα το πολύ
• ένα απόσπασμα από τον τρεχούμενο λογαριασμό που επιβεβαιώνει όλες τις κινήσεις σε αυτόν
• φορολογική δήλωση για την προηγούμενη περίοδο αναφοράς
• Μπορεί επίσης να απαιτείται πρωτογενής τεκμηρίωση.

Κατά τον έλεγχο δεδομένων, η τράπεζα ενδέχεται να απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα.

Εάν ένας επιχειρηματίας μόλις ξεκίνησε την επιχείρησή του, μπορεί να παράσχει έγγραφα που θα πείσουν την τράπεζα για τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία του και θα αυξήσουν τις πιθανότητες λήψης δανείου. Μπορεί να είναι:

• αποδείξεις για την αγορά υλικών και εξοπλισμού ·
• πιστοποιητικό ιδιοκτησίας ή σύμβαση μίσθωσης ακίνητης περιουσίας που θα χρησιμοποιηθεί στην επιχείρηση·
• τραπεζικές δηλώσεις που επιβεβαιώνουν την κίνηση των κεφαλαίων που έχουν πάει ή θα διατεθούν για επιχειρηματικές ανάγκες·
• εγγυητές με τακτικό εισόδημα.

Οι 7 καλύτερες τράπεζες που εκδίδουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες

Sberbank

Η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία, η Sberbank, προσφέρει 13 δανειακά προϊόντα για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Είναι δυνατή η λήψη δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες τόσο χωρίς εξασφαλίσεις όσο και με εξασφαλίσεις.

Η σύγκριση των τιμολογίων παρουσιάζεται στον πίνακα:

Tinkoff Bank

Η Tinkoff Bank προσφέρει δάνειο σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για επιχειρηματική ανάπτυξη και άλλους σκοπούς με ευνοϊκούς όρους. Τα δανειακά κεφάλαια εκδίδονται χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές.

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει έως 2 εκατομμύρια ρούβλιαμε ποσοστό από 12% . Τα χρήματα μπορούν να ληφθούν σε μετρητά ή σε τραπεζικό λογαριασμό.

Η Tinkoff Bank παρέχει ένα μπόνους σε αξιόπιστους πελάτες - εάν εξοφλήσετε το δάνειο χωρίς καθυστερήσεις (εντός 3 ετών) - οι τόκοι υπολογίζονται εκ νέου με μειωμένο επιτόκιο και η διαφορά επιστρέφεται.

VTB Bank

Η VTB Bank προσφέρει πολλά προϊόντα δανείου για μικρές επιχειρήσεις.

Alfa Bank

Υπάρχουν ειδικά προγράμματα για μεμονωμένους επιχειρηματίες και δάνεια για οποιονδήποτε άλλο σκοπό. Εάν είστε τακτικός πελάτης της τράπεζας, υπάρχουν μεγαλύτερα ποσά και αποδεκτοί όροι δανεισμού.

Βασικές προϋποθέσεις «Δάνειο για επιχειρήσεις»από την Alfa-Bank:

• Ποσό από 300 χιλιάδες ρούβλια έως 10 εκατομμύρια
• Ποσοστό από 14 έως 17% ετησίως
• Χωρίς εξασφαλίσεις
• Δεν υπάρχουν χρεώσεις για συντήρηση συμβολαίου και πρόωρη εξόφληση
• Το πρόγραμμα αποπληρωμής διαφοροποιείται, το μηνιαίο ποσό πληρωμής μειώνεται από μήνα σε μήνα

OTP Bank

Όροι προϊόντος " Υπερανάληψη για επιχειρήσεις«:

• Όριο από 200 χιλιάδες έως 5 εκατομμύρια ρούβλια
• Διάρκεια δανείου - 1 έτος
• Δεν απαιτείται κατάθεση

Συνθήκες «Δάνειο εξπρές»από την OTP Bank:

• Ποσό δανειακών κεφαλαίων - από 500 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια
• Διάρκεια δανείου - από 6 μήνες έως 1 έτος
• Απαιτείται εγγύηση από ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με συνολικό μερίδιο τουλάχιστον 51%
• Γρήγορη επεξεργασία, δεν απαιτείται κατάθεση

Κλασικοί όροι δανεισμού "Τζίρος":

• Ποσό δανείου από 500 χιλιάδες έως 15 εκατομμύρια ρούβλια
• Διάρκεια δανείου - έως 3 χρόνια
• Απαιτείται εγγύηση από ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με συνολικό μερίδιο τουλάχιστον 51%
• Διατίθεται ως εφάπαξ δάνειο ή πιστωτικό όριο

Οροι πίστωσης "Επιχειρηματίες"από την OTP Bank:

• Εκδίδεται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και συμβολαιογράφους
• Ποσό δανείου - έως 200 χιλιάδες ρούβλια
• Εκδίδεται χωρίς εγγυητές ή εξασφαλίσεις
• Επιτόκιο από 34,9% ετησίως
• Διάρκεια δανείου - από 1 έως 4 χρόνια
• Διατίθεται για επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται για περισσότερο από ένα χρόνο

Αναγεννησιακή Πίστωση

Η τράπεζα έχει αναπτύξει πολλά προγράμματα δανεισμού για τους πελάτες της

Για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, να δημιουργήσετε μια επιχείρηση από την αρχή και να την αναπτύξετε, χρειάζεστε αρχικές επενδύσεις. Το ύψος της επένδυσης εξαρτάται από τον επιλεγμένο τύπο δραστηριότητας και την κλίμακα της επιχείρησης και μπορεί να κυμαίνεται από 1000 USD. έως αρκετά εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ Είναι καλό αν ένας αρχάριος επιχειρηματίας έχει το δικό του κεφάλαιο, αλλά τις περισσότερες φορές πρέπει να σκεφτεί πού να πάρει ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Οι δυσκολίες ξεκινούν όταν ένας επιχειρηματίας έρχεται σε μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χωρίς σωστά εκτελεσμένο επιχειρηματικό σχέδιο, χωρίς εγγυητές και απουσία περιουσίας που μπορεί να γίνει εγγύηση.

Σε περιόδους μειωμένης επιχειρηματικής δραστηριότητας, η πιθανότητα λήψης δανείων αυξάνεται σημαντικά, επειδή... οι τράπεζες προσπαθούν να προσελκύσουν επιπλέον πελάτες. Κατά την εξέταση της δυνατότητας έκδοσης δανείου, αναλύονται όλοι οι κίνδυνοι και εξετάζεται η πιθανότητα ο δανειολήπτης να λάβει εισόδημα που μπορεί να καλύψει μηνιαίες πληρωμές. Λαμβάνονται υπόψη τα τρέχοντα και τα προγραμματισμένα έσοδα των μεμονωμένων επιχειρηματιών και οι προοπτικές του κλάδου.

Τι είδους δάνεια μπορεί να συνάψει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας;

Όντας τόσο φυσικό πρόσωπο όσο και επιχειρηματική οντότητα, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για καταναλωτικό δάνειο ή να υποβάλει αίτηση για δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη.

Κλασικοί τύποι δανείων για επιχειρηματίες:

1. δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη·
2. δανεισμός για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης·
3. δάνεια εξπρές.

Ένα από τα είδη δανεισμού σε επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα είναι η υπερανάληψη. Αυτός ο τύπος δανείου περιλαμβάνει τη χρήση όχι μόνο των χρημάτων που υπάρχουν στον τρεχούμενο λογαριασμό της εταιρείας, αλλά και τη δαπάνη περισσότερων χρημάτων από αυτά που υπάρχουν στον λογαριασμό. Αυτό το πρόγραμμα παρέχεται σε εκείνους τους πελάτες που έχουν δείξει σταθερή κίνηση χρημάτων μέσω των λογαριασμών τους για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Το βάθος υπερανάληψης υπολογίζεται μεμονωμένα. Αλλά αυτό το είδος δανείου είναι δυνατό μόνο για εκείνους τους μεμονωμένους επιχειρηματίες που εργάζονται ήδη για τουλάχιστον 10-12 μήνες.

Και ένας αρχάριος επιχειρηματίας που δεν έχει ακόμη τρεχούμενο λογαριασμό ή καταστάσεις οικονομικών εσόδων μπορεί να δυσκολευτεί να λάβει ένα στοχευμένο δάνειο για να ξεκινήσει μια επιχείρηση.

Πώς να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο

Πριν δανειστείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, αναλύστε το κόστος του δανείου, τις συνθήκες απόκτησης και αποπληρωμής του και τη φήμη του δανειολήπτη. Δεν συνιστάται η επικοινωνία με άγνωστες εταιρείες ή άτομα που δανείζουν χρήματα. Συχνά, οι αγορές μαύρων κεφαλαίων προστατεύονται από ομάδες γκάνγκστερ και, αν αθετήσετε ένα δάνειο, μπορεί να αντιμετωπίσετε σοβαρά προβλήματα. Κατά τη σύναψη δανειακών συμβάσεων με τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, διαβάστε προσεκτικά τα έγγραφα (ειδικά σε περιπτώσεις που το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εξασφαλίσεις).

Πού μπορείτε να πάρετε δάνειο:

• στην ΤΡΑΠΕΖΑ;
• σε ένα επιχειρηματικό ταμείο (εάν υπάρχει ανάπτυξη μιας νέας τεχνολογίας ή ενός νέου μοναδικού προϊόντος).
• σε πιστωτικά ιδρύματα και ενώσεις·
• συνάψτε ιδιωτικά δάνεια (από φίλους, γνωστούς) με τόκο.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν αρχάριο μεμονωμένο επιχειρηματία:

• Υπολογίστε ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο. Αυτό θα βοηθήσει όχι μόνο να διαπραγματευτεί με τα τμήματα δανεισμού, αλλά και τον ίδιο τον επιχειρηματία για να αποφύγει πολλά λάθη και να ελαχιστοποιήσει τους κινδύνους.
• Εξετάστε το ενδεχόμενο να προσφέρετε την παροχή του ακινήτου σας (αυτοκίνητο, ακίνητο) ως εγγύηση.
• Προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε μια εγγύηση με έναν από τους φίλους ή γνωστούς σας.
• Εάν είναι απαραίτητο να αγοράσετε εξοπλισμό ή εγκαταστάσεις, αυτό το περιουσιακό στοιχείο μπορεί να προσφερθεί σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ως εξασφάλιση.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία που εργάζεται ήδη:

• Ετοιμάστε ένα πακέτο εγγράφων.
• Υποβολή αιτήσεων σε πολλές τράπεζες.

Βασικά έγγραφα που απαιτούν οι τράπεζες όταν υποβάλλουν αίτηση για δάνεια μεμονωμένων επιχειρηματιών:

• ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζας·
• οικονομικές καταστάσεις για το τελευταίο τρίμηνο ή άλλη περίοδο αναφοράς·
• φύλλο κύκλου εργασιών για τρεχούμενους λογαριασμούς·
• βιβλίο εσόδων και εξόδων·
• κατάλογος αντικειμένων εξασφαλίσεων (εάν απαιτείται εξασφάλιση)·
• επιχειρηματικό σχέδιο ή επιχειρηματικό διάγραμμα, με προοπτικές ανάπτυξης.

Πορτρέτο ενός «ιδανικού» επιχειρηματία που είναι πιθανό να λάβει δάνειο:

• Έχοντας καλό πιστωτικό ιστορικό, χωρίς καθυστερήσεις πληρωμών, αγωγές κ.λπ. Χωρίς ποινικό μητρώο.
• Η περίοδος άσκησης εμπορικών δραστηριοτήτων είναι τουλάχιστον 12 μήνες.
• Έγκαιρες και σωστά προετοιμασμένες οικονομικές εκθέσεις.
• Διαθεσιμότητα ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο εξασφάλισης (εγκαταστάσεις, εξοπλισμός, οχήματα, τελικά προϊόντα).
• Πληροφορίες για το κέρδος και τις προοπτικές ανάπτυξης της επιχείρησης.
• Μια μορφή φορολογίας κατά την οποία καταβάλλονται φόροι επί των κερδών.

Μπορεί να δοθεί καταναλωτικό δάνειο σε μεμονωμένους επιχειρηματίες;

Τέτοια δάνεια χορηγούνται σε ιδιώτες εάν έχουν σταθερό εισόδημα (για παράδειγμα, υψηλούς μισθούς). Αλλά ένας αρχάριος επιχειρηματίας δεν έχει τέτοιο εισόδημα, επομένως η τράπεζα μπορεί να εκδώσει ένα μη στοχευμένο δάνειο μόνο με εξασφάλιση (αυτοκίνητο ή ακίνητο) ή με εγγυητή. Ελλείψει εξασφαλίσεων ή εγγυητή, θα είναι δύσκολο να ληφθεί δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία.

Διαφορές μεταξύ δανεισμού σε ιδιώτες και επιχειρηματίες:

• Ο δανεισμός σε ένα άτομο έχει σαφή στόχο και κατανοητό κόστος στην επιχείρηση, οι στόχοι συχνά δεν είναι τόσο συγκεκριμένοι.
• ένα άτομο μπορεί να επιβεβαιώσει το εισόδημά του παρέχοντας πιστοποιητικό από τον τόπο εργασίας του, αλλά ένας επιχειρηματίας μπορεί μόνο να μαντέψει το ποσό του κέρδους του σε μελλοντικές περιόδους.

Ο δανεισμός επιχειρηματικής ανάπτυξης έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

• μακρά περίοδος χρήσης?
• το καθεστώς αποπληρωμής μπορεί να διαφοροποιηθεί λαμβάνοντας υπόψη τα χαρακτηριστικά ενός συγκεκριμένου τύπου δραστηριότητας (εποχικότητα κ.λπ.)·
• Είναι υποχρεωτική η ανάπτυξη ενός επαγγελματικού επιχειρηματικού σχεδίου - με ανάλυση αγοράς, οργανωτικό σχέδιο και λεπτομερή οικονομική αιτιολόγηση.

Χαρακτηριστικά των δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Για να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία "από την αρχή", πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά χαρακτηριστικά αυτού του δανεισμού:

• το κόστος χρήσης ενός δανείου περιλαμβάνει το ποσό του δανείου (φορέας δανείου), την αμοιβή για την παροχή του (στο ποσό 1-2%) και τους τόκους χρήσης.
• το επιτόκιο καθορίζεται ανάλογα με τον τύπο του δανείου, την παρουσία εξασφαλίσεων και τον χρόνο αποπληρωμής των κεφαλαίων (για παράδειγμα, για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις το επιτόκιο μπορεί να φτάσει το 30% ή περισσότερο ετησίως).
• για να μειώσετε το επιτόκιο, πρέπει να προσδιορίσετε με σαφήνεια τον σκοπό του δανείου, να παράσχετε εξασφαλίσεις ή να βρείτε έναν εγγυητή - αυτό θα συμβάλει στη μείωση του επιτοκίου στο 5%.

Τι έγγραφα χρειάζονται;

Μάθετε πώς να συλλέγετε γρήγορα στην πόλη σας. Εάν πρόκειται να γίνετε επιχειρηματίας, τότε φροντίστε να προετοιμαστείτε και να κάνετε τα πάντα βήμα προς βήμα.

Δυσκολίες και προβλήματα κατά τη λήψη δανείου ατομικού επιχειρηματία

Να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι οι περισσότερες τράπεζες θα απαιτήσουν έναν αριθμό εγγράφων για να εκδώσουν ένα δάνειο για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Μια ξεκάθαρη στρατηγική και οικονομικοί υπολογισμοί, καθώς και η παρουσία εξασφαλίσεων (για παράδειγμα, ενός αυτοκινήτου) είναι πιθανό να σας βοηθήσουν να πάρετε ένα δάνειο.

Γιατί δεν δίνουν δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, σε αντίθεση με ένα νομικό πρόσωπο, μπορεί πολύ γρήγορα να σταματήσει τις δραστηριότητές του.
• Για να αναλυθεί η πραγματική κατάσταση των υποθέσεων ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, θα χρειαστεί να διεξαχθεί μια σύνθετη ανάλυση των εγγράφων.
• Για να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του, ένας επιχειρηματίας πρέπει να παρέχει οικονομικές καταστάσεις για τουλάχιστον 6 μήνες (συνήθως 12 μήνες).

Μειονεκτήματα των δανείων για τους επιχειρηματίες:

• υψηλό κόστος πίστωσης (υψηλά επιτόκια για τη χρήση κεφαλαίων).
• υποτίμηση του ακινήτου με ασφάλεια (μερικές φορές δύο φορές χαμηλότερη από την αγοραία τιμή του, τυπική αξιολόγηση - έως και 70% της αγοραίας αξίας).
• υποεκτίμηση του κόστους των τελικών προϊόντων, το οποίο λειτουργεί ως εγγύηση (καθώς θεωρείται το λιγότερο αξιόπιστο και δύσκολο να πωληθεί περιουσιακό στοιχείο).
• μακρά περίοδο εξέτασης των αιτήσεων για χρηματοδότηση.

Προβλήματα που μπορεί να προκύψουν κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια μεμονωμένων επιχειρηματιών

• Εάν έχετε ήδη συνάψει καταναλωτικό δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα και έχετε καθυστερημένες πληρωμές, τότε πιθανότατα θα σας αρνηθούν - και όχι μόνο σε αυτή την τράπεζα, γιατί... Οι λίστες των κακοπληρωτών περιλαμβάνονται σε μια κοινή βάση δεδομένων που χρησιμοποιείται από όλες τις τράπεζες.
• εάν υπάρχει μείωση στην περιοχή στην οποία σκοπεύετε να ξεκινήσετε να εργάζεστε (για παράδειγμα, στην κατασκευή), η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί δάνεια για να ξεκινήσει μια επιχείρηση σε αυτόν τον τομέα.
• Εάν έχετε δάνεια από άλλες τράπεζες (που έχουν ληφθεί για άλλους σκοπούς), οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορεί να σας ζητήσουν να παράσχετε ένα πρόγραμμα αναχρηματοδότησης για άλλα δάνεια για να βεβαιωθούν ότι αυτό το δάνειο θα χρησιμοποιηθεί για επιχειρηματική ανάπτυξη και όχι για κάλυψη άλλων χρεών.
• Εάν έχετε ληξιπρόθεσμες πληρωμές φόρων ή οφειλές μισθών σε μισθωτούς υπαλλήλους, μπορεί επίσης να σας αρνηθούν ένα δάνειο.

Σας προτείνουμε επίσης να διαβάσετε:

Το δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι μια ειδική υπηρεσία που παρέχουν ορισμένες τράπεζες σε ιδιώτες επιχειρηματίες. Ένα από τα πλεονεκτήματα για τους μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι ότι τα επιτόκια τέτοιων δανείων είναι πολύ χαμηλότερα από τα συνήθη λιανικά. Ταυτόχρονα, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν ως αντάλλαγμα την παροχή εξασφαλίσεων με τη μορφή εξασφαλίσεων, για παράδειγμα, ακίνητα ή αγαθά σε κυκλοφορία.

Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι οι πληρωμές προμηθειών για αυτό το είδος δανείου μπορούν να αποδοθούν στα έξοδα της εταιρείας για την περίοδο αναφοράς. Με άλλα λόγια, ο πελάτης δεν επιβαρύνεται με διπλά έξοδα για τη φορολογική επιβάρυνση του επιχειρηματικού εισοδήματος και τις πληρωμές προμηθειών για επενδύσεις στην ανάπτυξη της επιχείρησής του.

Μιλώντας για αυτού του είδους τα δάνεια, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα μέσα ποσά τους κυμαίνονται από 1-3 εκατομμύρια ρούβλια και ο τόκος σε αυτά είναι, κατά μέσο όρο, 14-18%. Όταν αξιολογούν έναν πιθανό δανειολήπτη ως μεμονωμένο επιχειρηματία, οι τράπεζες εξετάζουν τόσο αυτόν όσο και την επιχείρηση στο σύνολό της, δηλαδή οι τραπεζικοί υπάλληλοι πηγαίνουν στην επιχείρηση εάν υπάρχει, ελέγχουν επί τόπου πόσο αξιόπιστες είναι οι οικονομικές καταστάσεις και γενικά μελετούν τις δραστηριότητες του ατομικού επιχειρηματία.

Δικαιολογητικά που απαιτούνται για τη λήψη δανείου ατομικού επιχειρηματία

Για την έκδοση δανείου, η τράπεζα απαιτεί τα ακόλουθα έγγραφα από τον μεμονωμένο επιχειρηματία:

• διαβατήριο IP,
• δήλωση του
• συστατικών εγγράφων.

Αυτή είναι μια λίστα με έγγραφα που θα απαιτήσει κάθε τράπεζα. Ταυτόχρονα, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα ζητούν πρόσθετα έγγραφα προκειμένου να επαληθεύσουν τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη, και συγκεκριμένα:

• πιστοποιητικό εγγραφής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών,
• οικονομικές δηλώσεις,
• πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής,
• δηλώσεις,
• άδειες,
• βεβαιώσεις από τράπεζες για υπόλοιπα λογαριασμών κ.λπ.

Ο κατάλογος των εγγράφων καθορίζεται από κάθε συγκεκριμένη τράπεζα ανεξάρτητα και επομένως είναι λογικό για μεμονωμένους επιχειρηματίες να εξοικειωθούν πρώτα με τις απαιτήσεις ορισμένων τραπεζών και στη συνέχεια να αποφασίσουν για την επιλογή ενός πιστωτικού ιδρύματος.

Διάρκεια δραστηριότητας

Είναι σχεδόν αδύνατο να πάρεις δάνειο για startup από οποιαδήποτε τράπεζα. Μερικές φορές εμφανίζονται προσφορές για μεμονωμένους επιχειρηματίες εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας εργάζεται για περισσότερους από 3 μήνες. Στις περισσότερες τράπεζες εκδίδονται και σχεδιάζονται δανειακά προγράμματα που απευθύνονται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για όσους ασκούν μια επιχείρηση για τουλάχιστον μισό χρόνο. Η μέση περίοδος δραστηριότητας ενός μεμονωμένου επιχειρηματία για τη λήψη δανείου είναι 6-9 μήνες. Παρόλα αυτά, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τραπεζίτες προτιμούν να δίνουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται για τουλάχιστον ένα χρόνο. Σε κάθε περίπτωση απαιτείται να υπάρχουν ταμειακές ροές στους λογαριασμούς της για όλη την περίοδο λειτουργίας της εταιρείας.

Είδη δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες και τα χαρακτηριστικά τους

Οι πιστωτικοί οργανισμοί έχουν στο οπλοστάσιό τους εντελώς διαφορετικά προϊόντα που στοχεύουν στην κάλυψη των πιο διαφορετικών αναγκών των επιχειρηματιών. Χωρίζουμε τα δάνεια υπό όρους σε 2 ομάδες:

• δάνειο σε εταιρεία εκμετάλλευσης,
• δάνειο για άνοιγμα εταιρείας.

Προσφέρεται από πολύ περιορισμένο αριθμό τραπεζών, και ως εκ τούτου οι όροι αυτών των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι πολύ παρόμοιοι. Σε αυτή την περίπτωση, λαμβάνονται κεφάλαια για την έναρξη μιας επιχείρησης. Αρχικά, παρέχονται κεφάλαια για την αγορά υλικών που είναι τόσο απαραίτητα για τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Τις περισσότερες φορές, αυτού του είδους τα δάνεια παρέχονται από ορισμένα δημοτικά ή κρατικά προγράμματα για τη στήριξη μικρών επιχειρήσεων. Χαρακτηριστικό τέτοιων προτάσεων είναι η υποχρεωτική παροχή ενός αναπτυγμένου επιχειρηματικού σχεδίου και η διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων για την εγγραφή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία. Αυτοί οι τύποι δανείων έχουν τις περισσότερες φορές υψηλό επιτόκιο και η διάρκεια του δανείου δεν υπερβαίνει τα τρία χρόνια. Επιπλέον, απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή αποκτηθέντων περιουσιακών στοιχείων ή εγγύηση από ιδιώτη.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα δάνειο για την έναρξη μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι πιο κερδοφόρο εάν η επιχείρηση έχει γρήγορο κύκλο εργασιών, όπως, για παράδειγμα, στο εμπόριο. Ταυτόχρονα, κανένα πρόγραμμα κρατικής στήριξης δεν στοχεύει στην ανάπτυξη του εμπορίου, επομένως αυτού του είδους ο δανεισμός συχνά δεν είναι ιδιαίτερα κερδοφόρος.

Τα δάνεια σε μια εταιρεία εκμετάλλευσης στοχεύουν στην επίλυση τρεχόντων οικονομικών προβλημάτων και είναι πολύ πιο συνηθισμένα. Σχεδόν όλες οι τράπεζες παρέχουν τέτοια δάνεια και οι όροι που προσφέρουν ποικίλλουν πολύ. Αυτό το είδος δανείων επιτρέπει στους μεμονωμένους επιχειρηματίες να αναπληρώνουν το κεφάλαιο κίνησης, να αγοράζουν υλικά, πρώτες ύλες και περιουσιακά στοιχεία, προκειμένου να επεκτείνουν την κλίμακα δραστηριότητας και να συνεχίσουν την περαιτέρω ανάπτυξη. Χαρακτηριστικό γνώρισμα των αναπτυξιακών δανείων είναι ο αυστηρά στοχευμένος σκοπός τους, δηλαδή η δανειακή σύμβαση προσδιορίζει τους συγκεκριμένους σκοπούς χρήσης του.

Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό σημείο, καθώς εάν η τράπεζα εντοπίσει ακατάλληλη χρήση του δανείου, μπορεί να απαιτήσει την αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα και να επιβάλει πρόστιμο. εκδίδεται συνήθως μετά από τουλάχιστον ένα χρόνο επιτυχούς λειτουργίας της εταιρείας. Είναι σημαντικό το έτος εργασίας να υπολογίζεται από τη στιγμή που ξεκινά η πραγματική δραστηριότητα και όχι από την ημερομηνία εγγραφής του κράτους ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Το γεγονός της άμεσης εργασίας επιβεβαιώνεται από έγγραφα μεμονωμένων επιχειρηματιών, όπως κατάσταση οικονομικής θέσης, απόσπασμα από τον τρεχούμενο λογαριασμό, βιβλίο εσόδων και εξόδων κ.λπ. Η διάρκεια του δανείου εξαρτάται από τους όρους και το ποσό του δανείου και από τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη. Για τη λήψη δανείου, συχνά απαιτείται επίσης εγγυητής και σε περίπτωση στοχευμένου δανεισμού απαιτείται και ενέχυρο ακίνητης περιουσίας ή άλλης περιουσίας.

Επιχειρηματικό σχέδιο για τη λήψη δανείου

Επί του παρόντος, ο βαθμός εμπιστοσύνης στους μεμονωμένους επιχειρηματίες των τραπεζών δεν είναι υψηλός και κατά τη διάρκεια της συνεχιζόμενης χρηματοπιστωτικής κρίσης και στο πλαίσιο ενός αρκετά μεγάλου αριθμού χρεοκοπιών πιστωτικών ιδρυμάτων, οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν σε μεμονωμένο επιχειρηματία ένα επιχειρηματικό σχέδιο κατά τη λήψη ένα δάνειο.

Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι ένα αρκετά λεπτομερές, εκτενές έγγραφο στη δομή του, το οποίο αναλύει και περιγράφει λεπτομερώς τις δραστηριότητες ενός συγκεκριμένου οργανισμού, λαμβάνοντας υπόψη οικονομικούς δείκτες και μεγάλο αριθμό διαφόρων παραγόντων που ισχύουν για μια δεδομένη οικονομική οντότητα.

Να δικαιολογήσει την αποδοτικότητα και την κερδοφορία μιας επιχείρησης. Αυτός είναι ακριβώς ο στόχος που επιδιώκουν οι τράπεζες στις περισσότερες περιπτώσεις - πρέπει να αξιολογήσουν με σαφήνεια την αποτελεσματικότητα και την κερδοφορία των δραστηριοτήτων του μεμονωμένου επιχειρηματία, προκειμένου να αναλύσουν την ικανότητα μιας δεδομένης επιχειρηματικής οντότητας να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της.

Ταμεία Στήριξης Μικρών Επιχειρήσεων

Μιλώντας για την ανάπτυξη και την υποστήριξη μεμονωμένων επιχειρηματιών, δεν μπορούμε να μην αναφέρουμε δομές όπως τα ταμεία υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων. Εκτός από τις τράπεζες, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση σε τέτοια ταμεία, τα οποία είναι διαθέσιμα σχεδόν σε κάθε περιοχή. Οργανισμοί αυτού του είδους μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγυητές όταν λαμβάνουν μεγάλα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες ή, για παράδειγμα, να παρέχουν μικρά δάνεια ή επιδοτήσεις. Τα κεφάλαια δεν λειτουργούν δωρεάν, για παράδειγμα, για μια εγγύηση θα χρειαστεί να πληρώσετε από 0,5 έως 2% του ποσού του δανείου. Τα ταμεία συνεργάζονται, τις περισσότερες φορές, με μεμονωμένους επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται και είναι εγγεγραμμένοι στην περιοχή τους και εργάζονται για τουλάχιστον 6 μήνες. Επιπλέον, λαμβάνεται υπόψη η απουσία πιστωτικών και φορολογικών οφειλών.

Συνοψίζοντας, σημειώνουμε ότι οποιαδήποτε επιχειρηματική δραστηριότητα απαιτεί αρκετά σημαντικές οικονομικές επενδύσεις και επομένως η ανάγκη για δανεικά κεφάλαια μεταξύ των ιδιωτών επιχειρηματιών προκύπτει αρκετά συχνά, από την αρχή της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Παρόλα αυτά, ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι μια μάλλον επικίνδυνη επιχείρηση και απαιτεί διεξοδική ανάλυση όλων των αποχρώσεων που σχετίζονται με τη χρήση του, και ιδιαίτερα τη λήψη του. Από αυτή την άποψη, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ανάγκη για δανειακά κεφάλαια μπορεί να μην είναι τόσο έντονη εάν αξιολογηθούν σωστά όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Πριν λάβει μια σοβαρή απόφαση για τη λήψη δανείου, οποιοσδήποτε επιχειρηματίας θα πρέπει να μελετήσει προσεκτικά όλα τα χαρακτηριστικά της εγγραφής του και τις απαιτήσεις διαφόρων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Η ανάπτυξη και η επέκταση των επιχειρήσεων απαιτεί τακτικές επενδύσεις. Το ερώτημα της ανάγκης για οικονομικές επενδύσεις τίθεται αργά ή γρήγορα τόσο στους αρχάριους επιχειρηματίες όσο και στους επιτυχημένους επιχειρηματίες. Σε μια τέτοια οικονομική κατάσταση, τίθεται το ερώτημα: "Πού μπορώ να πάρω δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία;"

Και αυτό το άρθρο παρουσιάζει πώς οι τράπεζες όπου μπορείτε να λάβετε δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία χωρίς εγγυητές ή εξασφαλίσεις. Για να συγκεντρώσουμε για εσάς όλες τις καλύτερες τραπεζικές συνθήκες σε ένα μέρος, αναλύσαμε πολλές προσφορές δανείων που παρέχουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες το 2019.

Τρόποι λήψης δανείου ατομικού επιχειρηματία

Ο τραπεζικός δανεισμός είναι μια αποτελεσματική και άμεση λύση σε οικονομικά προβλήματα, ένα ευεργετικό εργαλείο για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και την ικανότητα έγκαιρης ανταπόκρισης στις αναδυόμενες αρνητικές συνθήκες. Δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι διαθέσιμα για στοχευμένη επιχειρηματική ανάπτυξη, αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης, αγορά νέου εξοπλισμού και επέκταση της παραγωγικής βάσης. Σχεδόν κάθε πιστωτικό ίδρυμα έχει προσφορές δανείων, ακόμη και για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά (δήλωση).

Οι ιδιώτες επιχειρηματίες επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητά τους με βάση λογιστικά έγγραφα, τα οποία υποδεικνύουν εισόδημα από FCD. χρήση δηλώσεων· ημερολόγια εσόδων και εξόδων· άλλες λογιστικές εκθέσεις. Για να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία από την αρχή, είναι απαραίτητο να καταρτίσετε ένα πολλά υποσχόμενο επιχειρηματικό σχέδιο. Θα πρέπει να αντικατοπτρίζει συγκεκριμένους δείκτες για μελλοντικές περιόδους, λαμβάνοντας υπόψη την ειδική φύση της επιχειρηματικής δραστηριότητας στη Ρωσία και το πραγματικό επίπεδο ζήτησης για συγκεκριμένες υπηρεσίες ή αγαθά.

Κατά την εξέταση μιας αίτησης για δάνειο για επιχειρηματίες, είναι σημαντικό για την τράπεζα να κατανοήσει για ποιους σκοπούς θα χρησιμοποιηθούν τα χρήματα του δανείου και από ποια κεφάλαια σχεδιάζεται να αποπληρώσει το χρέος. Ο διαχειριστής πίστωσης της τράπεζας θα απαντήσει στην ερώτηση πώς ακριβώς μπορείτε να λάβετε το δάνειο ενός μεμονωμένου επιχειρηματία στο πλαίσιο του επιλεγμένου προγράμματος.

Τι δάνεια μπορεί να πάρει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας;

Για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια στους ακόλουθους τομείς:

1. Express - δάνεια: σχεδιασμένο για επιχειρηματίες με περιορισμένο χρόνο. Παρέχεται ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων. Η απόφαση για την έγκριση του δανείου και την έκδοσή του λαμβάνεται εντός μίας ώρας. Το επιτόκιο για τέτοια προγράμματα είναι πολύ υψηλότερο, η διάρκεια του δανείου είναι μικρότερη.
2. Καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Αυτό το είδος δανείου μπορεί να συναφθεί από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ως άτομο. Για ένα μεγάλο ποσό, απαιτείται ένα ευρύτερο πακέτο εγγράφων. Εάν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να παράσχετε εξασφαλίσεις δανείου με τη μορφή ακίνητης περιουσίας, οχημάτων όχι παλαιότερα των 3 ετών ή ικανών και φερέγγυων εγγυητών.
3. Προγράμματα στόχων, συμπεριλαμβανομένης της κυβέρνησης: περιλαμβάνει δάνεια για μικρές επιχειρήσεις.Πρόκειται για ένα είδος χρηματοδότησης των δραστηριοτήτων νομικών προσώπων, όταν το Ταμείο Βοήθειας μπορεί να ενεργεί ως εγγυητής. Εκδίδεται μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς. Σχεδιασμένο για επιχειρηματίες που ασχολούνται με πολλά υποσχόμενες επιχειρήσεις και έχουν ήδη εγγραφεί για περισσότερους από τρεις μήνες.
4. Ορισμένες τράπεζες παρέχουν Ατομικό επιχειρηματία δάνειο μετρητών, ανανεούμενες/μη ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές και υπεραναλήψεις.

TOP 6 κερδοφόρες τράπεζες για δάνειο μεμονωμένων επιχειρηματιών

Οι αξιολογήσεις των τραπεζών που προσφέρουν τα πιο κερδοφόρα προϊόντα δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες διαμορφώνονται από την αξιολόγηση των γενικών συνθηκών, έναν κατάλογο απαιτούμενων εγγράφων, τα επιτόκια, τη διάρκεια του δανείου και την πιθανή συνεργασία με αρχάριους μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Είναι επωφελές για τους μεμονωμένους επιχειρηματίες να λαμβάνουν δάνειο από την τράπεζα όπου ανοίγει ο τρεχούμενος λογαριασμός. Τα δάνεια προσφέρονται σε τακτικούς πελάτες με ευνοϊκούς όρους. Πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού ατομικού επιχειρηματία, συνιστάται η παρακολούθηση των τραπεζών όχι μόνο όσον αφορά τα ευνοϊκά τιμολόγια, τις υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών, αλλά και από πλευράς δανεισμού. Οι ειδικοί του ιστολογίου μας έχουν ήδη αναλύσει και συντάξει αξιολόγηση των καλύτερων τραπεζών για μεμονωμένους επιχειρηματίες .

Το 2019, οι καλύτερες προσφορές δανείων είναι από τις Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit και Sovcombank. Σας προσκαλούμε να εξοικειωθείτε με τους όρους των προγραμμάτων δανεισμού μεμονωμένων επιχειρηματιών τόσο για ιδιώτες όσο και των προγραμμάτων εξειδικευμένων δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Η καλύτερη τράπεζα που δίνει δάνειο σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές

Η OTP είναι μια από τις καλύτερες τράπεζες που παρέχει καταναλωτικά δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εγγύηση ή εγγυητή Το αναμφισβήτητο πλεονέκτημα αυτού του πιστωτικού ιδρύματος είναι η δυνατότητα υποβολής αίτησης ηλεκτρονικά από τον επίσημο ιστότοπο και λήψης τελικής απόφασης σε 15 λεπτά. Η OTP Bank προσφέρει κερδοφόρα δάνεια μετρητών τόσο για ιδιώτες όσο και για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Όροι δανείου για άτομα που έχουν τη δική τους επιχείρηση

• Ποσό δανείου από 15 χιλιάδες έως 4 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο 12 έως 120 μηνών.
• Επιτόκιο - από 10,5% ετησίως.
• Δεν απαιτείται παροχή ασφάλειας με τη μορφή εγγυητή ή εξασφάλισης.

Τα μόνα έγγραφα που πρέπει να υποβάλετε είναι διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πιστοποιητικό Ενιαίου Κρατικού Μητρώου Ατομικών Επιχειρηματιών (USRIP) και INN. Η τράπεζα είναι έτοιμη να συνεργαστεί με αρχάριους επιχειρηματίες.

Δάνειο μετρητών για μεμονωμένους επιχειρηματίες από την αρχή την ημέρα της αίτησης

Η Renaissance Credit είναι μια από τις λίγες τράπεζες που παρέχει καταναλωτικά δάνεια σε ιδιώτες που αναπτύσσουν την επιχείρησή τους. Παραθέτουμε τα κύρια πλεονεκτήματα και τις δυνατότητες ενός δανείου σε μετρητά για μεμονωμένους επιχειρηματίες σε αυτήν την τράπεζα:

• Πιστωτικό όριο - από 30 έως 700 χιλιάδες ρούβλια.
• Τα επιτόκια κυμαίνονται από 10,9%.
• Διάρκεια της σύμβασης δανείου: από 24 έως 60 μήνες.
• Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, αρκεί να προσκομίσετε ένα διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας και ένα δεύτερο έγγραφο της επιλογής σας.
• Δεν απαιτείται εξασφάλιση, αλλά η απόδειξη της κυριότητας του ακινήτου εγγυάται μειωμένο επιτόκιο.

Η αίτηση αποστέλλεται από την ιστοσελίδα της τράπεζας. Εάν εγκριθεί, πρέπει να επισκεφτείτε το γραφείο και να υποβάλετε ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων. Οι ιδιώτες επιχειρηματίες χρειάζεται μόνο να φέρουν πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής μεμονωμένων επιχειρηματιών. Δεν απαιτείται ισολογισμός. Μπορείτε επίσης να παρέχετε έναν τίτλο για ένα αυτοκίνητο ή έγγραφα για ένα διαμέρισμα ως φερεγγυότητα. (Η κατάθεση δεν θα χρησιμοποιηθεί!). Προσφορές από την Renaissance Credit Bank μπορούν να επωφεληθούν από επιχειρηματίες που ξεκινούν μια επιχείρηση μεμονωμένου επιχειρηματία από την αρχή. Η βέλτιστη τιμή και οι πιστές συνθήκες θα σας επιτρέψουν να λάβετε γρήγορα το απαιτούμενο ποσό την ημέρα της αίτησης χωρίς περιττή γραφειοκρατία.

Sovcombank - δάνειο μετρητών με χαμηλό επιτόκιο

Η Sovcombank προσφέρει καταναλωτικά δάνεια σε όλες τις κατηγορίες πολιτών, συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών.

1. Το όριο είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια για οποιοδήποτε σκοπό.
2. Βασικό επιτόκιο από 12% ετησίως.
3. Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί μέσω Διαδικτύου, το δάνειο εκδίδεται στο γραφείο της τράπεζας.
4. Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 60 μήνες.
5. Εξέταση της αίτησης από μία ώρα έως τρεις ημέρες.

Μεμονωμένοι επιχειρηματίες έχουν τη δυνατότητα να λάβουν δάνειο μεγαλύτερου ποσού παρέχοντας ακίνητη περιουσία ή όχημα ως εγγύηση. Υπάρχει ένα πρόγραμμα "For Responsible Plus". Δεν απαιτείται τεκμηρίωση από ιδιώτες επιχειρηματίες. Επομένως, ένα καταναλωτικό δάνειο από τη Sovcombank είναι κατάλληλο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά.

Προσοχή! Η τράπεζα εγκρίνει δάνεια σε νέους πελάτες μόνο για άτομα άνω των 35 ετών. Εάν έχετε λιγότερα, τότε είναι καλύτερα να αφήσετε την αίτησή σας σε άλλη τράπεζα.

Δάνειο "Trust" για επιχειρηματική ανάπτυξη από τη Sberbank

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες προσφέρει ο κύριος δανειστής της χώρας, η Sberbank. Το πρόγραμμα Trust θα σας επιτρέψει να επιλύσετε τις τρέχουσες οικονομικές δυσκολίες και να εφαρμόσετε σχέδια στο μέλλον.

Όροι επιχειρηματικού δανείου από τη Sberbank

1. Είδος δανείου - χωρίς εξασφαλίσεις και για οποιεσδήποτε ανάγκες.
2. Το δάνειο διατίθεται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες των οποίων τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 60 εκατομμύρια ρούβλια.
3. Κατά τη σύναψη δανείου με εγγύηση, ισχύει μειωμένο επιτόκιο.
4. Το βασικό επιτόκιο είναι 16,5% ετησίως.
5. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου είναι 36 μήνες.
6. Πιστωτικό όριο - έως 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Η Sberbank απαιτεί έγγραφα για το δάνειο ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, όπως διαβατήριο πολίτη - άτομο, στρατιωτική ταυτότητα εάν υπάρχει, πιστοποιητικό Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών, πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία για την εγγραφή ιδιώτη επιχειρηματία, το πιο πρόσφατο έκδοση οικονομικών καταστάσεων με τη σφραγίδα της εφορίας, αποδείξεις πληρωμής φόρου. Ενδέχεται να απαιτούνται άδειες, άδειες λειτουργίας, συμφωνίες μίσθωσης (υπομίσθωση) ή πιστοποιητικά ιδιοκτησίας μη οικιστικών χώρων.

Τράπεζα που παρέχει δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με εξασφάλιση διαμέρισμα από την BZHF

Πολύ συχνά, οι επιχειρηματίες χρειάζονται ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να αναπτύξουν την επιχείρησή τους, να αυξήσουν τον κύκλο εργασιών τους ή για άλλους σκοπούς που σχετίζονται με την ανάπτυξη της επιχείρησης. Είναι πολύ δύσκολο να πάρεις ένα μεγάλο δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, ακόμα κι αν μαζέψεις πιστοποιητικά. Και τότε η καλύτερη επιλογή είναι ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία με εξασφάλιση ενός διαμερίσματος.

Η Housing Finance Bank είναι μακράν η πιο δημοφιλής τράπεζα μεταξύ των μεμονωμένων επιχειρηματιών που παρέχει δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Η έκδοση του απαιτούμενου χρηματικού ποσού σε επιχειρηματίες γίνεται χωρίς γραφειοκρατία, περιττές βεβαιώσεις και στο συντομότερο δυνατό χρόνο. Λόγω του γεγονότος ότι το διαμέρισμα είναι ενέχυρο, η τράπεζα αξιολογεί ευνοϊκότερα το πιστωτικό ιστορικό σας και την επιχείρησή σας. Αυτό δίνει μια πραγματική ευκαιρία να λάβετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία χωρίς άρνηση.

Με ποιους όρους μπορείτε να συνάψετε δάνειο;

• Η διάρκεια του δανείου είναι έως 20 έτη και το επιτόκιο είναι από 11%.
• Ποσό έως 8 εκατομμύρια ρούβλια (αλλά όχι περισσότερο από το 70% της αγοραίας αξίας του διαμερίσματος).
• Εάν το διαμέρισμα ανήκει σε σύζυγο, τότε μπορεί να υποδειχθεί στη σύμβαση δανείου ως υποθηκοφύλακας.
• Πρόωρη εξόφληση ανά πάσα στιγμή χωρίς κυρώσεις ή μορατόριουμ.
• Το διαμέρισμα πρέπει να βρίσκεται στις πόλεις όπου λειτουργεί η τράπεζα: Κρασνοντάρ, Μόσχα, περιοχή Νίζνι Νόβγκοροντ, Νοβοσιμπίρσκ, Ομσκ, Περμ, Αγία Πετρούπολη, Αικατερινούπολη, Καζάν, Βόλγκογκραντ.

Επιχειρηματικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Τα τελευταία χρόνια, τα έργα Crowdlending P2B αναπτύσσονται ενεργά σε όλο τον κόσμο, όταν μεμονωμένοι επενδυτές δανείζουν σε δανειολήπτες χωρίς τη συμμετοχή πιστωτικών ιδρυμάτων. Στη Ρωσία σήμερα υπάρχουν επίσης τέτοιες εταιρείες που προσφέρουν δανεισμό σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις με απλούστερους και πιο κατανοητούς όρους.

Μία από αυτές τις εταιρείες είναι η εταιρεία επενδύσεων και χρηματοδότησης επιχειρήσεων «Money in Business», η οποία δανείζει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με εξασφάλιση ακινήτων και χωρίς να παρέχει διαχειριστικές, λογιστικές και άλλες οικονομικές καταστάσεις.

Η προσφορά δανείου είναι εγγενώς μοναδική και δεν μπορεί να συγκριθεί με καμία άλλη τράπεζα. Εάν ένας επιχειρηματίας χρειάζεται επειγόντως χρήματα, συνιστούμε να δώσετε προσοχή σε αυτήν την εταιρεία.

Σύντομοι όροι του δανείου μεμονωμένων επιχειρηματιών:

1. Το ελάχιστο ποσό είναι από 500 χιλιάδες ρούβλια για περίοδο 2 ετών με δυνατότητα παράτασης.
2. Τα κεφάλαια εκδίδονται αυστηρά για στοχευμένη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
3. Είναι δυνατή η παροχή επαγγελματικών ή οικιστικών ακινήτων, καθώς και ακίνητης περιουσίας τρίτων, ως εξασφάλιση.

Έτσι, δεν είναι τόσο δύσκολο να απαντήσετε στο ερώτημα πού να πάρετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία και πώς να το πάρετε. Εάν οι όροι ενός εξειδικευμένου δανείου για μια μικρή επιχείρηση είναι δύσκολο να τηρηθούν, είναι δυνατή η σύναψη ενός τυπικού καταναλωτικού δανείου σε ποσό αποδεκτό για την έναρξη μιας επιχείρησης. Ελπίζω ότι η ανασκόπηση των όρων των τραπεζών που εκδίδουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες ήταν χρήσιμη για εσάς και θα βρείτε χρηματοδότηση για την επιχείρησή σας από την προτεινόμενη λίστα.