Kötü bir kredi kredisi nerede yeniden finanse edilir. Kredi geçmişi kötü olan vadesi geçmiş kredilerin yeniden finansmanı

Kötü kredi geçmişi, borçlu için bir olumsuzluk kaynağıdır. Ancak bu, acilen paraya ihtiyacı varsa kredi alamayacağı anlamına gelmez. Kredi alma imkanı vardır. Sadece nasıl ve nerede yapacağınızı bilmeniz gerekiyor.

Kötü bir kredi geçmişi ve temerrütlerle yeniden finanse etmek mümkün mü?

Gecikme, "kara listeye" bir kredi geçmişi eklemek için ana kriterdir. Ancak, tüm gecikmeler aynı değildir. Birkaç günü geçmezse, borç veren bunu CBI'ya bildirmeyecek ve kredi geçmişi temiz kalacaktır. Ödemeler bir haftadan fazla alınmazsa, banka alarmı çalmaya başlar - borçluyu ve akrabalarını, işvereni arayın. Halka açık bir kayıt yapılıp yapılmayacağı kararına bağlıdır. Borç süresi birkaç ayı aşarsa durum ciddileşir - 90 günden fazla. Alacaklı, davayı tarihte belirtilecek olan mahkemeye gönderebilir.

Vadesi geçmiş bir kredinin yeniden finansmanı

Dava, teminat satışı ve diğer eylemler, ek maliyetler doğurdukları ve zaman aldıkları için kredi verme sürecinde bankanın hedefi değildir. Bu nedenle borçlunun, borçlarını ödeme niyetini gösterebilmesi için finansal yapıların çalışanları ile iletişime geçmesi, sorunu çözmeye hazır olması gerekir.

Programa uyulmamasının nesnel nedenlerini kanıtlayan borçlular, çoğunlukla bankalar yarı yolda buluşuyor. Yeniden yapılandırma ve yeniden finansman dahil olmak üzere çeşitli programlar sunarlar. Bunu yapmak için, yönetime bir açıklama yazmanız, geçici sakatlık sertifikası olabilecek destekleyici belgeler eklemeniz, iş kaybı nedeniyle zor durumlar, bir çocuğun doğumu gerekir. Krediyi veren borç veren sorunlu kredilerle çalışmıyorsa, davayı mahkemeye taşımamak için başka yöntemlere başvurmalısınız.

Kötü bir kredi kredisini nerede yeniden finanse edebilirim?

Borçluya olan güven kaybolduğunda ve "yerli" bankada yeniden finansman reddedildiğinde, ihmalkar bir müşteriye yeniden finansman sağlamaya hazır olan daha sadık bir bankacılık kurumuyla iletişime geçmeyi deneyebilirsiniz. Aynı zamanda, kredi geçmişi kötü olan bir ipoteği diğer bankalarda yeniden finanse etmenin çok zor ve bazen imkansız olduğu dikkate alınmalıdır. Başvurular dikkatlice kontrol edilir ve her bir borçlu için ayrı ayrı değerlendirilir.

Diğer durumlarda, suçlunun yüksek kazancı onaylaması gerekecektir. Kredi, zorunlu teminat ve ek olarak - iki güvenilir garantör ile artan faiz oranı ve kısaltılmış kredi süresi ile verilecektir.

Kötü kredi geçmişi ve temerrütlerle açık borç verme seçenekleri, gerekli miktara bağlıdır. Olabilir:

• Mikrofinans kuruluşları küçük krediler vermek (maksimum - 60.000 ruble). Artı - minimum formaliteler, teminat yok, garantiler, yüksek oranda başvuru onayları. Eksi - artan faiz (kötü kredi geçmişleri için - günde% 11'e kadar) ve 1 aya kadar;
• Rehinci. Maksimum kredi tutarı teminatın değeri ile sınırlıdır. Mücevher, antika, kürk, gayrimenkul, araç ve diğer değerli eşyalar teminat olarak kabul edilir. Aynı zamanda, değerlendirme piyasa değerinden 2-3 kat daha düşük olacaktır. Pasaport dışında herhangi bir belge istenmemektedir. Kredinin vadesi ve remortgage sayısı sınırlı değildir. Fazla ödemeler %700'den fazla olabilir.

Temerrütler ve borçlar ile kredi nasıl alınır

Acilen ve kısa bir süre için paraya ihtiyacınız varsa ve borçlar bunu bir bankada yapmanızı engelliyorsa, nüfusa mikro kredi veren kuruluşlarla iletişim kurmak daha iyidir. Bugün en sorunsuz yoldur. Avantajlar:

• tasarım kolaylığı. MFI'ler 24 saat çalışır, anket internet üzerinden çevrimiçi olarak doldurulur;
• başvurunun hızlı bir şekilde değerlendirilmesi (15-30 dakika);
• kötü kredi geçmişlerine bağlılık;
• gerekli belgeler: pasaport, gelir tablosu (her zaman değil).

Bu tür krediler teminat ve garanti gerektirmez, yaptırım olmaksızın zamanından önce geri ödenebilirler.

TOP-5 güvenilir ve sorunsuz MFI'ler

Kötü kredi ile nasıl yardım alınır

Bir vatandaş düzenli olarak kredi kullanıyorsa, olumsuz bir gerçek hayatı önemli ölçüde zorlaştıracaktır. Yalnızca kredi geçmişini iyileştirmek, durumu düzeltmeye yardımcı olacaktır.

Veriler nasıl düzeltilir?

BKI'deki bilgiler 10 yıl süreyle saklanır. Dönemin bitmesini beklemeden itiraz edilebilir. Bu, aşağıdaki şekillerde yapılır:

• noter tarafından onaylanmış bir başvuru ile büroya (şahsen veya uzaktan, Rus Postası aracılığıyla) başvurarak. Tüm yanlışları ve yanlış bilgileri belirtmelidir. Bilgiler, gönderen banka aracılığıyla 30 gün içinde doğrulanır. Beyan edilen bilgilerin teyidi üzerine, başvuru sahibine rapor edilen kredi geçmişi güncellenir;
• Borç veren aracılığıyla sorunu çözmek. Sıra aynı;
• gerekli prosedürü izleyerek bir mahkeme kararı alın.

"Yanlışlıkla kötü kredi geçmişi" diye bir şey var. Örneğin, borçlunun adaşı hakkında bilgi veren veya geri ödeme hakkında yanlış bilgi veren bankanın hatasıyla ortaya çıkar. Sebep, müşterinin banal unutkanlığı da olabilir. Küçük miktarlar, programdan birkaç gün sonra ödenir, ancak BCI'daki bilgileri etkileyen para cezaları tahsil edilir. Bir hata bulunursa, vatandaş finans kurumunun yönetimi ile iletişime geçmelidir. Veritabanında uygun değişiklikleri yapacaklar ve yeniden finansmanı reddetmek için hiçbir neden olmayacak. Bariz yanlış hesaplamalar tanınmazsa, sorun mahkemelerde çözülür.

Kötü bir kredi geçmişiniz varsa ne yapmalısınız?

Gerçek gecikmelerden umutsuzca zarar görürse ve iyi bir sebep olmaksızın ödenmemişse, bilgileri temizlemek mümkün olmayacaktır. Bununla birlikte, aşağıdakileri iyileştirmeyi deneyebilirsiniz:

• Kredi çekin ve zamanında ödeyin. Bankalar son 3-5 yıllık geçmişi takip ettiğinden, bu dönemde birkaç kredi almak daha iyidir. Konut ve toplumsal hizmetler ve diğer kesintiler için borç olmadığından emin olarak onlar için zamanında ödeme yapın. Kredi nakit olmak zorunda değildir. Bu, ev aletleri, mobilya veya diğer malların satın alınması olabilir. Birkaç yıllık iyi niyetli ödemelerle bankacıların güveni yeniden tesis edilebilir;
• bir banka mevduatı açın veya bir maaş kartı verin. Bir kredi gerekliyse, mevduat teminat olarak işlev görebilir. Bu tür krediler bankacılar için bir önceliktir. Kartlar genellikle kredi kartlarıdır, bu nedenle kredi geçmişini iyileştirmek için bir mikro kredi mekanizması çalışır;
• borçların yeniden yapılandırılmasını isteyin. Borç veren, müşterinin güvenilirliği hakkında BKI'ye bilgi verecektir.

Her durumda, banka ile sorunları çözmeniz gerekir. Ancak, kötü bir kredi geçmişi olan yeniden finansman için verilen kredi, zamanında geri ödenmelidir. Aksi takdirde ikinci bir şans olmayabilir.

Bu tür talepler, kredi yükümlülüklerini yerine getirme sürecinde zor duruma giren müşterilerden gelmektedir. Bu tür durumlar ortaya çıktığında, oldukça mantıklı olan borçlu, bir çıkış yolu aramaktadır.

Yeniden finansman, bu tür sorunlarla başa çıkmak için gerçekten iyi bir seçenek olarak kabul edilir. Ancak her banka, kredi yükümlülüklerini uzun süredir yerine getirmeyen bir borçlu ile işbirliği yapmayı kabul etmeyecektir. Ve sözleşmenin ihlalinin nedeni her zaman arka plana atılır.

Kredi geçmişi, doğrudan başvuranın güvenilirlik seviyesini gösterir. Kötüyse ve gecikmeler uzunsa, yeni bir alacaklı bulmakta büyük zorluklar olacaktır. Günümüz koşullarında bile, parasını kasten güvenilmeyen bir müşteriye emanet edecek bir banka bulmak zor.

Durumu aşağıdaki yollardan biriyle düzeltebilirsiniz:

• Alacaklıya ödeme gücünü onaylayan belgeler sağlayın.
• Aynı bankada ortalama bir miktar için depozito açın.
• Sahip olunan likit gayrimenkul üzerinde ipotek vermek.
• Bankaya güvenilirliğinizi kanıtlamanın başka bir yolu - bir garantör çekebilir veya son büyük satın alımlarınız / yurtdışı seyahatleriniz hakkında veri gösterebilirsiniz.
• Kredi geçmişinizi düzeltin.

Bu kategorideki borçlularla işbirliği, borç verenler için artan riskler anlamına gelir. Başvuru sahibi bu riskleri azaltmaya çalışmalıdır. Ancak o zaman olumlu bir karar olasılığı artacaktır.

Kötü bir CI ile bir krediyi yeniden finanse etme olasılığı nedir?

Yeniden finansman ve en yaygın tüketici kredisinin pek çok ortak noktası vardır. Üstelik bu iki ürünün birbirinden farklı olduğu sadece birkaç nokta var. Bunlardan biri, sözleşme şartlarının kişiselleştirilmesidir.

Azami miktar ve son teslim tarihlerinin bir açıklaması ile genel bir program öngörülmüştür. Bu değerler, potansiyel müşteriler tarafından gözden geçirilmek üzere bir teklif şeklinde düzenlenmiştir.

Ancak hemen hemen her durumda nihai teklifin bireysel bir karakteri vardır. İlk olarak, yeni borç veren mevcut olanlardan daha iyi şartlar sunabilmelidir. İkincisi, tüm borçlular yükümlülüklerini aynı şekilde yerine getirmez - vatandaşlar için gecikme sayısı ve süresi farklı olabilir. Bu nedenle, başvuruların toplu olarak değerlendirilmesi söz konusu değildir. Her şey sadece bireyseldir.

Nerede ve hangi bankayla iletişime geçilecek

CI'lerindeki durumu biraz iyileştirdikten sonra, başvuranlar özellikle sadık olan bir grup bankaya başvurmayı deneyebilirler.

Prosedür son derece basittir:

1. Bir teklif seçilir.
2. Seçilen ürünün açıklaması dikkatlice incelenir.
3. İlgi devam ederse, kullanıcı burada bir başvuru gönderir.

Program açıklamasında belirtilen süreden sonra başvuru sahibine ön karar verilir. Bundan sonra, başvuru sahibinin seçilen borç veren ile doğrudan etkileşime girmesi gerekecektir. Bu nedenle, zayıf CI ve temerrütleri olan, durumu yeniden finansman yardımı ile düzeltecek olanlar için güvenilir ve kullanışlı bir yardımcıdır.

Evgeny Malyar

# yeniden finansman

Rusya'da sorunlu kredilerin yeniden finansmanı

Yeniden finansman almanın en kolay yolu Sovcombank, HomeCredit Bank ve Tinkoff Bank'ta.

Makale gezinme

• Kötü kredi geçmişi yeniden finansman kararını nasıl etkiler?
• Bankayı yeniden finansmanın uygunluğu konusunda ne ikna edebilir?
• Kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi nasıl takip edebilir ve iyileştirebilirsiniz?
• Bankalar sorunlu kredileri yeniden finanse ediyor

Bu duruma herkes girebilir. Borçlu ve müreffeh bir vatandaş bir kredi çeker ve bir süre sonra hizmetlerini ciddi şekilde engelleyen sorunlar ortaya çıkar. Borçlu bir gelir kaynağını kaybedebilir, beklenmedik maliyetlere maruz kalabilir veya zorluk olarak tanımlanan diğer koşullara maruz kalabilir.

Sorunlar birikir, yükümlülükler mutabık kalınan zaman çerçevesinde yerine getirilmez. Bir banka müşterisinin kredi geçmişi ideal olmaktan çıkar - gözlerimizin önünde kötüleşir. Durum umutsuz görünüyor: Kendi fonları yeterli değil ve kimse borç vermiyor.

Tek seçenek yeniden finansmandır. Bankalar bazen kötü bir kredi geçmişine katlanırlar. Onları güvenilirliğiniz ve dürüstlüğünüz konusunda nasıl ikna edeceğinize dair bir makale.

Kötü kredi geçmişi yeniden finansman kararını nasıl etkiler?

Yeniden finansman, daha çok, kendisi için daha kabul edilebilir koşullar almak isteyen bir müşterinin inisiyatifinde gerçekleştirilir. Bu, oranında bir indirim, aylık taksitlerde azalma ile geri ödeme süresinin artması, rehinden bir takyidin kaldırılması ve diğer menfaatler anlamına gelir.

Özünde, yeniden finansman, bir borcun erken geri ödenmesine yönelik yeni bir kredi verilmesidir. Bu işlemden sonra, borçlunun nihai uzlaşmayı yaptığı başka bir alacaklı ile sözleşme ilişkisi vardır.

Müşterinin yeniden finansman için başvurduğu banka, başvuruyu onaylamadan önce eşlik eden tüm koşulları dikkatlice inceler. Kredi kuruluşları, kalan borç miktarı, mevcut anlaşma kapsamında geri ödeme tarihine kadar kalan süre ve ödemelerin düzenliliği ile ilgilenmektedir.

Son gösterge, müşterinin en son kredi geçmişini belirler. Potansiyel bir borçlu zaten gecikmiş ödemeler yaptıysa, onlara dikkatli davranılır.

Buna ek olarak, finans kurumu Rusya'nın Kredi Tarihleri ​​Merkezi Kataloğu'nun web sitesinde bilgi edinme fırsatına sahiptir. Bu kaynak, müşterinin son on yılda alınan kredilerle ilgili yükümlülüklerini ne kadar doğru yerine getirdiğine ilişkin bilgileri depolar.

Birçok ülkede, vatandaşların refahı, borçları öderken gösterilen taahhüdü yansıtan derecelerine doğrudan bağlıdır. Kredi geçmişinin epizodik olarak kötüleşmesi bile, bazen kişinin hayatının geri kalanı boyunca, borçlanma kaynaklarına erişimi keskin bir şekilde sınırlar.

Yeniden finansman fiilen (ve Haziran 2018'den bu yana Rusya Federasyonu'nda ve yasal olarak) borç vermeye eşit olduğundan, ilgili tüm mali konular benzer şekilde değerlendirilir.

Banka aşağıdaki nedenlerle hizmeti reddedebilir:

• yeniden finanse edilen kredi hizmet planına uyulmaması;
• ödünç alma koşullarıyla ilgili önemli bilgileri gizlemeye veya çarpıtmaya yönelik tanımlanmış bir girişim;
• başvuru sahibinin yaş dahil banka tarafından belirlenen kriterlere uymaması.

Nihayetinde alacaklı, başvuranın kendisinden önce doğan borcunu ödemek için gerçek bir fırsatı olup olmadığıyla ilgilenir. Potansiyel bir müşterinin ödeme gücü, öncelikle kredi geçmişine göre değerlendirilir. Bu yöntem mükemmel olmayabilir, ancak en etkili ve yaygın olarak kabul edilir.

Ancak, diğer faktörler de kararı etkiler. Kötü kredi ile bile yeniden finansman alabilir miyim? Evet, bazı durumlarda mümkündür.

Bankayı yeniden finansmanın uygunluğu konusunda ne ikna edebilir?

Bu nedenle, “para cezasına çarptırılan” borçlu, yeniden finansman görevi ile karşı karşıyadır. Kural olarak, küçük tüketici kredilerinin yeniden finanse edilmesinden bahsetmiyoruz - az miktarda borcu olan bankalara başvurmak anlamsız. Bu tür sorunlar, mikrofinans kuruluşlarının veya kredi kartlarının yardımıyla çözülür.

Borçlu, kötü bir kredi geçmişine sahip kredilerin yeniden finanse edilmesinin bir takım hoş olmayan sonuçlarla ilişkili olduğu gerçeğine hazırlıklı olmalıdır. Bu durumdaki koşullar banka tarafından belirlenir.

Yeniden finansman oranı, başarılı ve kararlı müşterilere verilen kredilerden birkaç puan daha yüksek olacaktır. Finans dünyasındaki risklerin her zaman bir bedeli vardır.

Şüpheli ödeme gücü ile malzeme güvenliği neredeyse her zaman bir ön koşuldur. Pahalı bir likit mülk (ev, apartman, araba vb.) Teminat görevi görür.

Bir kefil veya kefil ve ayrıca sigorta dahil etmeniz gerekebilir. Sözleşmenin bu maddesi, müşteri için hizmetin toplam maliyetini yükseltir.

Borçlunun gelir ve giderleri üzerinde kontrol kurma olasılığı vardır. Bu, müşterinin fonlarının alınacağı ve nereden ayrılacağı bu bankada bir cari hesap açmak için kalıcı bir teklifte ifade edilir. Her ödemenin amacını kontrol etmek, alacaklıyı "burnundan yönlendirmenize" izin vermeyecektir.

Ayrıca, yeniden finansmanın gayrimenkul tarafından güvence altına alınması durumunda, bankanın güvence altına alınan nesnenin sahipliğini onaylayan belgeler talep edeceği de eklenebilir. Bu kural, değerleme için yeniden incelemede olduğu gibi tüm borçlular için ortaktır. Tek fark, kötü bir kredi geçmişine sahip bir kredinin daha sıkı ve kapsamlı bir incelemeye tabi olmasıdır.

Müşteri bankanın güvenlik koşullarını kabul ederse, yeniden finansman alma olasılığı yüksektir. Ancak bu durumda %100 garanti yoktur. Sonunda borç vereni ikna etmek için, borçlunun finansal zorluklarının geçici olduğu gerçeği lehinde güçlü argümanlar sunması gerekir.

Söylemeye gerek yok, bu ifade doğru olmalı. Aksi takdirde, yeniden finansmana dahil olan tüm taraflar zarar görecektir. Borçlu, teminatı oluşturan mülkü kaybedecektir. Banka, satışı emek ve kaynak tahsisi gerektiren tahsil edilemeyen alacakları ve malları alacaktır. Kefil, alacaklı banka ile ilişkilerde sorunlar yaşayacak ve büyük olasılıkla davayı kaybetmesi neredeyse garanti olacaktır.

Borçlunun sorunlarının geçiciliğini gösteren birkaç durum geçerli ve nesnel olarak kabul edilebilir:

• Mülkün veya varlıkların bir kısmı (müşterinin kendi işi varsa) mücbir sebep nedeniyle zarar gördü.
• Borçlu veya ona yakın biri, pahalı tedavi gerektiren ve geçici sakatlığın (gelir elde etme yeteneği) eşlik ettiği ciddi bir hastalığa yakalanmıştır.
• Sektörel veya genel ekonomik kriz, borçlunun sahip olduğu veya kiraladığı işletmenin sunduğu mal (hizmet) satışında geçici bir düşüşe (ücretlerde düşüşe neden oldu) yol açmıştır.
• Müşteri işini kaybetti. Bu argüman, ancak borçlu yüksek nitelikli bir uzmansa ve yakın gelecekte istihdamla ilgili sorunlar beklemiyorsa "işe yarayabilir". Diğer durumlarda, işten çıkarmanın borcu yeniden finanse etmeyi reddetmeye yol açması daha olasıdır.

Bu ve benzeri durumlar, bankanın ikna edici ve geçici (aşılabilir) olarak kabul etmesi koşuluyla dikkate alınabilir. Uygun resmi onaylı sertifikalar şeklinde belgelenmelidirler.

Ödeme gücünde geçici bir bozulma olduğuna dair bu tür kanıtlara sahip olan bir müşteri, birincil krediyi veren bankaya veya başka bir finans kuruluşuna yeniden finansman başvurusunda bulunabilir. Sorunu çözmek için birkaç seçenek vardır:

• yeni bir kredi sözleşmesinin imzalanmasıyla yeniden finanse edilen kredi;
• değişen faiz oranı;
• uzatılmış geri ödeme süresi;
• yerleşik kredi tatilleri;
• Mevcut sözleşmede yapılan değişiklik ve ilavelerle borç yeniden yapılandırması.

Borçlu, yaşadığı zorluklar hakkında bankayı ne kadar erken bilgilendirirse, kredi geçmişi o kadar az zarar görecektir. Durumu düzeltmek için gösterilen çabalara karşı zamanında harekete geçmek daha çok tercih edilir.

Kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi nasıl takip edebilir ve iyileştirebilirsiniz?

Banka yeniden finansmanı reddettiğinde kendinizi rahatsız edici ve psikolojik olarak travmatik bir durumda bulmamak için, borçlu başarı şansını kendisi değerlendirebilir. İki ana kriter vardır ve bunlar birbiriyle ilişkilidir.

Kredi geçmişi, varsa olaylar da dahil olmak üzere son on yıldaki tüm borçlanma bölümlerinin ayrıntılı bir açıklamasıdır.

Bir kredi notu, bir borçlunun itibarını son derece özlü bir şekilde - sayısal biçimde - belirler. Kredilerin sayısına, miktarlarına ve müşterinin hesaplamalarda gösterdiği dakikliğe bağlı olarak tahakkuk eden ve mahsup edilen puanlarla ölçülür. Borçlunun belirli bir ölçekte güvenilirlik derecesini belirleme sürecine puanlama da denir.

Banka puanlama kriterlerini bilerek, kredi notunu yükseltmeye yönelik tedbirler alabilirsiniz. Puan toplama algoritması açıklanmadı, ancak finansal mantık izlenerek başarı oranı, sorunsuz geri ödenen kredilerin sayısına ve miktarına bağlı. Belirli bir operasyonun etkinliğini yalnızca ampirik olarak bağımsız olarak hesaplamak mümkündür.

Puanınızı kısa sürede iyileştirmeniz pek olası değildir, ancak bazı durumlarda değişikliğin dinamikleri bile önemlidir. Banka, ödeme gücünde hızlı bir iyileşme görürse, bu işaret teşvik edici olarak kabul edilebilir ve yeniden finansman başvurusunu kabul edebilir.

Program yardımıyla kredi geçmişinizi iyileştirebilirsiniz. Kredi Doktoru Sovcombank tarafından sunulmaktadır.

Borcu yeniden finanse etmek isteyen kişilere uzmanlar tarafından kredi notlarını düzenli olarak izlemeleri tavsiye edilir.

Kredi geçmişine gelince, tamamen iptal etmek mümkün olmayacak. Tüm nahoş gecikme anlarına ve finansal iflasın tezahürlerine ilişkin veriler, uzun bir süre boyunca - on yıl boyunca tüm ayrıntılarda saklanır. Bir edebiyat klasiğinin başka bir deyişle, ödünç alanın itibarını erken yaşlardan itibaren korumanızı tavsiye edebiliriz - buna her zaman ihtiyaç duyulabilir.

Bankalar sorunlu kredileri yeniden finanse ediyor

İnsanlar gibi, finansal kurumlar da makul bir risk almaya istekli olmaları ile karakterize edilir. En iyi kredi geçmişine sahip olmayan müşterilerden alınan kredileri yeniden finanse eden bankalar arasında en çok şunlardan bahsedilir:

Finans kuruluşlarından kredi alan vatandaşların temel sorunu mali durumlarının bozulmasıdır.

Gelirde azalma veya işten çıkarılma - daha önce alınan kredilerdeki borçları zamanında ödeyememenin nedeni olur.

Sonuç, suçluluğun kolaylaştırdığı kötü bir kredi geçmişidir. Bankalar da faiz ve para cezası alıyor. Sonuç olarak, gecikmeli bir kredi davası mahkemeye götürülebilir.

Çoğu zaman, kredilerini zamanında ödeyemeyen ve aynı anda farklı bankalarda gecikmeli birkaç kredisi olan vatandaşlar, bunları yeniden finanse etmeye başvururlar.

Peki ya kötü bir kredi geçmişi olan borçlular? Gecikmiş bir krediyi yeniden finanse edebilirler mi?

Kötü bir kredi geçmişi ve temerrütlerle yeniden finansman için nasıl kredi alınır?

Birçok bankanın krediyi reddetmesinin ana nedeni, temerrüt nedeniyle kötü kredi geçmişidir. Ne de olsa, gecikmelere neden olan ilk krediyi geri ödeyemeyen bir müşteri, banka ile bir sonraki işbirliğinde iyi niyetle hareket edeceğini ve gecikmelere izin vermeyeceğini garanti edemez.

Ancak, kötü kredi geçmişi her zaman geçmiş borçların sonucu değildir. Bu nedenle, kredi geçmişi kötü olan kredileri yeniden finanse etmek için, borçlunun bankaya bir araba veya gayrimenkul olabilen teminat sağlaması gerekir.

Kötü bir kredi geçmişi olan bir krediyi yeniden finanse etmeden önce, temerrüt sorununu çözmek gerekir - ödenmeleri gerekir. Gecikmeler kapandıktan sonra, kredi geçmişi kötü olsa bile bankayla güvenle iletişime geçebilirsiniz.

Bugün, kötü bir kredi geçmişine sahip kredi yeniden finansman hizmetleri, aşağıdaki gibi kredi ve finans şirketleri tarafından sunulmaktadır:

Rosselhozbank. Kredi geçmişi kötü olan kişilere, %18,5-19 oranında 1.000.000 rubleye kadar ihraç ederek, kredilerin geri ödenmeksizin yeniden finanse edilmesini teklif eder;
Rusya Sberbank. %17-21,5 oranında 1.000.000 ruble'ye kadar olan vadesi geçmiş, ancak geri ödenmiş kredileri yeniden finanse eder;
Rosbank. Kötü bir kredi geçmişi olan kişilere,% 16.5-17.5 oranında 500.000 rubleye kadar borç vermeksizin kredi vermeye hazır;
Alfa-Bank, kredi geçmişi kötü olan yeni bordro müşterileri ve ortak şirketlerin çalışanları için bir kredi yeniden finansman hizmeti sunmaktadır. Kredi tutarı 1.000.000 ila 3.000.000 ruble arasında değişmektedir. Oran kişisel olarak hesaplanır. Asgari yıllık %11,99'dur. Krediler 1-5 yıl süreyle gecikmesiz olarak yeniden finanse edilir;
VTB 24. Kötü kredi geçmişi olan kişilere, mevcut kredileri karşılamak için %17-27 oranında 1.000.000 rubleye kadar kredi sunmaya hazır;
"Binbank", kredi geçmişi kötü olan kişilere tüketici kredileri ve ipoteklerin yeniden finansmanını sunuyor. Tutar, mevcut borcun büyüklüğüne bağlı olarak belirlenir. Minimum 300.000 ruble. Kredi 3-30 yıl süreyle verilebilir. Bu oran yıllık %13,99 ile %22,50 aralığındadır.

Banka reddederse ne yapmalı?

Banka, kötü bir geçmiş nedeniyle krediyi yeniden finanse etmeyi reddettiyse ve gecikmelerle dolu borç geri ödeme koşullarınız tükeniyorsa, umutsuzluğa kapılmamalısınız.

Vadesi geçen krediler de dahil olmak üzere kredileri geri ödemek için bir MFI'ye kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu kuruluşlar borçlunun kötü kredi geçmişi hakkında endişelenmezler.

Ancak onlarla işbirliğinin kötü bir yanı var - MFI'lerde günde% 0.1 -% 3 arasında değişebilen yüksek bir oran ve 1 aylığına kredi veriliyor. Sadece düzenli müşteriler için kredi vadesi 3-6 aya kadar uzatılabilmektedir.

Böylece, kötü bir geçmişi olan insanlar Moneyman'den 80.000 ruble'ye kadar kredi alabilirler. Kredi başvurusu kuruluş tarafından 1 dakika süreyle değerlendirilir.

Ancak Home Money, kötü bir geçmişi olan kişilere 30.000 rubleye kadar kredi veriyor. Fonlar, pasaportun ibrazından sonra 1 gün içinde borçlunun hesabına yatırılır.

Piyasada, borçluların geçmişini (iyi ya da kötü), kredilerdeki temerrütleri ve benzer koşullarda gelirin teyidini kontrol etmeden kredi sunan birçok başka MFI'nin bulunduğuna dikkat edilmelidir.

Kredi geçmişi kötü olan kişiler için yeniden finansman kredilerinin özellikleri:

Kötü bir kredi geçmişi ile yeniden finansman için kredi alma fırsatına sahip olan borçlu, gelecekte kredi almakta sorun yaşayabileceği için gecikmelere izin vermemelidir.

Bu hizmete, finansal yeteneklerinizi dikkatlice değerlendirerek özel bir sorumlulukla yaklaşılmalıdır. Unutmayın: gecikmelere izin verilmez.

Pek çok insan yeniden finansmanı borç yapılandırması ve borç verme ile karıştırıyor, peki fark nedir?

Yeniden finansman, mevcut bir kredi borcunu ödemek için yeni bir kredi almaktır. Prensip olarak, yeniden finansman, ödünç verme kavramına benzer, ancak fark, kredinin daha önce gecikmeli kredinin verildiği bankada değil, farklı bir bankacılık kurumunda yeniden finanse edilmesi gerçeğinde yatmaktadır.

Yeniden finansman, bir borçlunun, borcun daha önce verildiği bankada, gecikmiş olanlar da dahil olmak üzere eski bir krediyi geri ödemek için yeni bir kredi çekmesi prosedürüdür.

Yeniden yapılandırma, borçlunun mevcut bir krediyi, gecikmeler de dahil olmak üzere, verildiği bankacılık kurumunda, ancak farklı koşullarda yeniden ihraç etmesidir. Örneğin, banka faizi düşürebilir, kredinin vadesini uzatabilir veya faiz ödemesini erteleyebilir.

Bir krediyi yeniden finanse etmek için, borçlu bir bankacılık kurumuna şunları sağlamalıdır:

Pasaport;
TENEKE;
2-kişisel gelir vergisi;
Borçlunun yeniden finanse etmek istediği bir kredi için kredi sözleşmesi;
Kredi veren bankadan gecikmelerin varlığına ilişkin bir alıntı;
Kredideki gecikmeyi gösteren bir sertifika;
Borcun ödenmesi için fonların aktarılması gereken banka hesabının numarası;
Yeniden finansman başvurusu.

Bir krediyi yeniden finanse etmekle, kötü bir kredi geçmişine sahip bir borçlunun, borcunu geri ödeme yükümlülüğünden ve gecikme cezasından kurtulmadığını belirtmek isterim. Banka, eldeki müşteriye kredi fonu vermez, ancak bunları ilk borç verenin hesabına aktarır.

Böylece, kredi geçmişi kötü olan bir borçlu, bir krediyi yeniden finanse ederek, faiz oranından tasarruf etme fırsatına sahip olur, ancak kredi borcunu yeni borç verene gecikme ücretleri ile birlikte geri ödemekle yükümlüdür.

Yeniden finansman, zamanımızın en popüler bankacılık hizmetlerinden biri haline geliyor. Bu, esas olarak ülkenin bir bütün olarak olumsuz ekonomik durumundan kaynaklanan bir dizi nedenden kaynaklanmaktadır. Nüfus gelirleri düşüyor, kredi faiz oranları artıyor ve borç para ihtiyacı aynı kalıyor.

Bunun anlamı ne?

Yeniden finansman genellikle müşterinin daha uygun koşullarda fon alması anlamına gelir. Aslında üç farklı terim vardır:

Borçlunun yeniden finansman için bankaya başvurmadan önce zamanında ödeme yapması gereksiz olmayacaktır. Bu onun kendini düzelttiğini gösterecek ve yükümlülüklerini iyi niyetle yerine getirmeye devam edecektir.

Bankaya bir sürü borçla gelirseniz ve durumu düzeltmek için hiçbir seçeneğiniz yoksa, diğer kredileri gecikmeli olarak yeniden finanse etmek için bir kredi almak neredeyse imkansızdır (temerrütlü bir krediyi yeniden finanse etmeyle ilgili tüm ayrıntıları okuyun). Rusya'da bireylerin iflasına ilişkin yasanın kabulü ile bağlantılı olmasına rağmen, bazen bu tek çıkış yolu olmaya devam ediyor. Ancak, dikkate alınmalıdır ki borçlu tamamen mülksüz olma riskini taşır ve gelecekte herhangi bir kredi alması olası değildir.

Doğru kredi kartı seçeneğini nasıl seçebileceğinizi öğrenin.