Komentarze ekspertów: Jak zapisać konto bankowe? Sporządzamy testament w banku: po prostu o skomplikowanych sprawach, na przykładzie Sbierbanku.Jak rozdzielony jest depozyt, jeśli jest testament.

Pośmiertne rozdysponowanie pieniędzmi, podobnie jak każde prawo spadkowe, podlega jurysdykcji Kodeksu cywilnego (Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej).

Definiuje dwa rodzaje dziedziczenia (§ V):

Opcja druga uzupełniona jest odrębną subklauzulą ​​dotyczącą lokat bankowych. Zgodnie z art. 1128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej spadkodawca ma prawo nie tylko do pozostawienia swojej woli dotyczącej wkładu w testamencie, ale także rozporządzać swoim pośmiertnym losem bezpośrednio w banku poprzez tzw. rozporządzenie testamentowe.

Niezależnie od tego, czy wybierzesz testament, czy rozrządzenie, obowiązują ogólne warunki ich sporządzenia.

Zatem testament może sporządzić jedynie osoba pełnoprawna. Główne kryteria zdolności prawnej:

• wiek od 18. roku życia lub emancypacja lub zawarcie związku małżeńskiego przed ukończeniem 18. roku życia (odpowiednio potwierdzone paszportem, decyzją organu/sądu opiekuńczego, zaświadczeniem).
• Nieuznany przez sąd za niekompetentnego lub częściowo zdolnego (ze względu na różne choroby uniemożliwiające mu wyrażenie woli).
• Nie ma żadnych objawów chorób mogących prowadzić do uznania za niezdolność do pracy (weryfikowane w trakcie osobistej rozmowy).
• Zdaje relację ze swoich działań (również sprawdzane w komunikacji).
• Nie jest pod wpływem alkoholu.

Ważny! Jeżeli obywatel nie spełnia jednego z tych kryteriów, nie może sporządzić testamentu.

Testament należy sporządzić osobiście i indywidualnie, czyli udać się do notariusza lub do banku i bez pośredników w postaci osób lub środków technicznych, wyrażaj swoją i tylko swoją wolę. Notariusze i bankierzy posiadają szczegółowe instrukcje dotyczące przyjmowania testamentów, z których wynika kolejność działań spadkodawcy.

Jest to naturalny wymóg każdy może zapisać jedynie swoje wkłady własne.

Jeśli ktoś otworzył lokatę będąc w związku małżeńskim, depozyt uważa się za nabyty wspólnie i tylko połowa z niego idzie na wykonanie testamentu (chyba że w umowie małżeńskiej określono inaczej).

Zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej właściciel depozytu może swobodnie przekazać znajdujące się w nim pieniądze dowolnej osobie, zarówno swojej rodzinie, przyjaciołom, jak i nieznajomym, a także organizacjom, instytucjom, państwu i gminie z praktycznie żadnych ograniczeń. Możesz także pozostawić któregokolwiek ze swoich bliskich bez udziału w kaucji, nie tłumacząc nikomu powodów takiej decyzji.

Obowiązuje zasada dotycząca obowiązkowego udziału w spadku. Otrzymują je osoby pozostające na utrzymaniu zmarłego i będące jego bliskimi krewnymi (spadkobiercami prawnymi). Jeżeli testament je pominie, 1/2 tej kwoty dostaną za pośrednictwem sądu, które przysługiwałyby im z wkładu, gdyby dziedziczono go bez testamentu na zasadach ogólnych.

Jeżeli nikt nie przyjdzie po testament, czyli wszyscy odmówią lub nie przeżyją, nie będzie ani jednego spadkobiercy, bank przekaże kwotę z depozytu na własność miasta (gminy) w taki sam sposób jak ma to miejsce w przypadku jakąkolwiek utraconą własność.

Jak pozostawić lokatę bankową spadkobiercom?

Jak zatem krok po kroku pozostawić lokatę bankową w spadku?

1. Przede wszystkim musisz zdecydować, czego potrzebujesz dokumenty do zapisu depozytu bankowego. Kluczowym dokumentem w rozumieniu Kodeksu cywilnego jest paszport spadkodawcy.

   Musi przekonać notariusza lub pracownika banku, że faktycznie zostawia w jego imieniu testament. Bankowi może wystarczyć inna forma identyfikacji, np. dowód wojskowy, ale najprawdopodobniej i tak poprosi o paszport.

2. Również musisz znać dane swojego konta bankowego, na którym leżą pieniądze. Bank Ci o nich poinformuje. Jeśli chodzi o rejestrację u notariusza, trzeba je znać równie szczegółowo, jak trzeba dokładnie ustalić, jakiego rodzaju wkład jest zapisywany.

   Jeśli w jednym banku zostanie otwarta tylko jedna lokata i innych nie będzie, może nie będzie konieczne podawanie wpłaty do numeru rachunku, ale aby zadbać o spadkobierców w przypadku sporów, lepiej to wskazać .

3. Również należy sporządzić dokładną listę spadkobierców– odbiorcy depozytu po śmierci. W przypadku osób fizycznych należy podać swoje nazwisko, imię i nazwisko rodowe, w przypadku osób prawnych (firm i organizacji) – imię i nazwisko oraz OGRN.

Rejestracja testamentu u notariusza

Testament sporządzony przez notariusza i postanowienie podpisane w banku są z prawnego punktu widzenia równoważne. Ta sporządzona później będzie uznawana za obowiązującą w przypadku konfliktu treści.

Ale na etapie opracowywania, a także w warunkach, istnieją różnice.

Zatem testament notariusza (lub innej osoby, która go poświadczy) charakteryzuje się następującymi cechami:

• może dotyczyć całej nieruchomości. Jednym zdaniem można przekazać depozyty w różnych bankach oraz majątek niefinansowy temu samemu.
• Możesz wydać spadkobiercom (tzw.) instrukcje, jak zarządzać pieniędzmi na koncie.
• Można to zrobić w tajemnicy, gdy nawet notariusz zna treść testamentu.
• Uiszczane są opłaty państwowe i usługi notarialne (więcej na ten temat poniżej).

Zlecenie sporządzone w banku będzie się różnić w następujący sposób:

1. za darmo. Wpłata dokonywana jest przez pracownika banku i nie pobiera za nią pieniędzy.
2. Zarządzana procedura płatności. W przeciwieństwie do testamentu notarialnego, odmowa testamentu może regulować sposób, w jaki bank przekaże swój udział spadkobiercom – w częściach, po osiągnięciu wymaganego wieku itp.
3. Zestawione wyłącznie dla depozytów tego banku. Możesz utworzyć osobne zlecenie na każdą lokatę lub na wszystkie na raz, ale tylko dla banku i oddziału, w którym dokonano wpłaty.

Standardowe formularze dokumentów

Przepisy nie przewidują specjalnych form testamentu ze względu na dużą różnorodność jego możliwej treści.

UWAGA: Choć nie ma ścisłej formy testamentu, niedopełnienie wymogów może skutkować unieważnieniem dokumentu przez sąd!

Sporządzając testament, należy spełnić szereg wymagań. Ten:

Podobne wymogi dotyczą zarówno testamentu notarialnego, jak i rozporządzeń testamentowych w banku.

Dokument musi być sporządzony w formie pisemnej i poświadczony przez notariusza lub bankiera. U dołu musi znajdować się podpis spadkodawcy, a w rzadkich przypadkach jego niepełnosprawności fizycznej podpis osoby niepełnosprawnej.

Zapłata

Za pozostawienie testamentu u notariusza pobierana jest opłata. Składa się z trzech części:

1. obowiązek państwowy. Ta część jest określona przez prawo.
2. Łapówka za „część prawną i techniczną”. Zainstalowany przez notariusza.
3. Dopłaty w pilnych przypadkach, praca w weekendy, kompilacja na miejscu. Zwykle w postaci współczynnika (półtora do dwóch razy).

Opłata państwowa za sporządzenie testamentu lub przyjęcie testamentu w zapieczętowanej kopercie wynosi 100 rubli. Jest to mniejsza część tego, co zapłaci kompilator.

Dokładne ceny notarialne znajdziesz na stronie internetowej regionalnej izby notarialnej. Przybliżony koszt, biorąc pod uwagę cło państwowe, wyniesie od 1,5 do 2 tysięcy rubli. Nie jest to uzależnione od ilości środków zgromadzonych na lokacie.

Sporządzając w banku rozporządzenie testamentowe, o którym mowa powyżej, Bez opłaty.

Udziały w spadku z lokaty bankowej

Nie ma znaczenia, w jaki sposób sporządzono testament wkładu, w każdym przypadku można go przypisać jednej lub większej liczbie osób (lub organizacji).

Kodeks cywilny chroni prawa osób pozostających na utrzymaniu spadkodawcy, niezależnie od tego, czy są to niepełnosprawne dzieci, rodzice czy inne osoby niepełnosprawne żyjące na jego koszt (art. 1149, art. 1148), choćby spadkodawca nie przewidział ich w testamencie.

Art. 1148. Dziedziczenie przez niepełnosprawne osoby pozostające na utrzymaniu spadkodawcy

1. Obywatele uznani za spadkobierców zgodnie z prawem określonym w art. , , niniejszego Kodeksu, którzy w dniu otwarcia spadku są inwalidami, ale nie są włączeni do kręgu spadkobierców linii powołanej do dziedziczenia, dziedziczyć z mocy prawa wspólnie i na równych zasadach ze spadkobiercami tej linii, jeżeli nie mniej niż rok przed śmiercią spadkodawcy pozostawały na jego utrzymaniu, niezależnie od tego, czy zamieszkiwali wspólnie ze spadkodawcą, czy też nie.
2. Do spadkobierców prawnych zalicza się obywateli, którzy nie zaliczają się do kręgu spadkobierców określonych w art. 1145 tego Kodeksu, ale do dnia otwarcia spadku byli niepełnosprawni i pozostawali na jego utrzymaniu co najmniej przez rok przed śmiercią spadkodawcy oraz wspólnie zamieszkiwali z nim. Jeżeli z mocy prawa są inni spadkobiercy, dziedziczą oni wspólnie i na równych zasadach ze spadkobiercami z linii objętej dziedziczeniem.
3. Jeżeli z mocy prawa nie ma innych spadkobierców, niepełnosprawne osoby pozostające na utrzymaniu spadkodawcy, o których mowa w ust. 2 niniejszego artykułu, dziedziczą samodzielnie jako spadkobiercy ósmego stopnia.

Ci, którzy mają prawo do obowiązkowego udziału w spadku, otrzymają 50% tego, co by im przypadło w wyniku dziedziczenia z mocy prawa, gdyby nie znaleźli się wśród odbiorców pieniędzy.

1. Przede wszystkim ich prawo jest zaspokojone z tych rzeczy i pieniędzy zmarłego, których nie przekazał on nikomu w spadku.
2. Następnie - z tego, co jest zapisane w testamencie, jeśli to, czego nie chce, nie wystarczy. Kwoty te odejmowane są od „wspólnej puli” przed podziałem wkładu na udziały.

Po śmierci spadkodawcy notariusz właściwy ze względu na miejsce zamieszkania otwiera tzw. sprawa dziedziczenia, w ciągu którego do sześciu miesięcy dokonuje podziału udziałów w spadku, łącznie z depozytami spadkodawcy. W przypadku rozporządzenia testamentowego notariusz zwraca się do banku z prośbą o udostępnienie takiego dokumentu.

Od 2002 roku pieniądze z depozytu zapisowego można otrzymać wyłącznie za pośrednictwem notariusza. Niezależnie od formy testamentu, to notariusz musi wystawić zaświadczenie o prawie do dziedziczenia z mocy prawa lub testamentu.

Aby otrzymać pieniądze z banku, musisz przedstawić to zaświadczenie i paszport. Depozyt można wypłacić lub pozostawić jako depozyt w tym samym banku na swoje nazwisko.

Jeżeli bank nie otrzyma żadnych dokumentów od spadkobierców, z czasem przekaże kwotę wkładu na majątek gminy.

Podatki i obowiązki

Otrzymując pieniądze ze składki na spadek, nie płaci się podatku, ponieważ takie środki nie są uważane za zysk. Należy jednak uiścić opłatę państwową.

Zgodnie z Ordynacją podatkową Federacji Rosyjskiej w przypadku najbliższych krewnych zmarłego opłata państwowa zapłacona notariuszowi wyniesie 0,3% odziedziczonych środków w depozycie, w przypadku krewnych innych niż dzieci biologiczne, rodzice i rodzeństwo - 0,6% funduszy. W obu przypadkach wysokość cła nie może przekroczyć 100 tysięcy rubli.

Posiadając lokatę bankową, właściciel może zadbać o jej wydanie po śmierci, zarówno za pośrednictwem notariusza, jak i za pośrednictwem pracownika banku. W obu przypadkach może wzbogacić lub pozbawić każdą osobę lub organizację.

Spadkobiercy będą zobowiązani do skontaktowania się z notariuszem, niezależnie od tego, jaki sposób rozdysponowania wybrał spadkodawca. Z kwoty depozytu do 100 tysięcy rubli zostanie wydane na cło państwowe, reszta zostanie podzielona między nimi zgodnie ze wskazaniem zmarłego.

Jeżeli na rachunku bankowym znajdują się środki, zostaną one zaliczone do całości spadku i przekazane zgodnie z wolą spadkodawcy. Jeżeli nie będzie zarządzenia pośmiertnego, składka zostanie rozdzielona według pierwszeństwa.
W tym artykule przyjrzymy się, jakie cechy ma tego typu nieruchomość i jak prawidłowo sporządzić dla niej testament.

✔
✔

✔
✔

✔
✔

○ Jak sporządzić testament pod zastaw?

Wkład testamentowy charakteryzuje się zasadą wolności, co oznacza, że ​​może zostać przekazany dowolnej osobie na żądanie spadkodawcy. Głównym warunkiem jest spełnienie niezbędnych standardów, aby dokument został uznany za ważny. Wkład testamentowy można sporządzić na dwa sposoby:

• U notariusza.
• W banku.

Przyjrzyjmy się bliżej każdej opcji projektu.

✔ U notariusza.

Jest to standardowa forma sporządzenia testamentu, w której tekst sporządza notariusz, który następnie uwierzytelnia dokument. W jego tekście możesz po prostu zapisać konto(a) depozytowe wraz z resztą nieruchomości. Aby stworzyć taką formę wyrażenia woli, należy złożyć u notariusza:

• Paszport osobisty;
• Książeczka oszczędnościowa (kopia).
• Dokumenty wydawane przez bank przy składaniu depozytu i potwierdzające jego dostępność.

✔ W organizacji bankowej.

Testamentowe rozrządzenie prawami do środków w banku musi zostać podpisane własnoręcznie przez spadkodawcę, ze wskazaniem daty jego sporządzenia i poświadczone przez pracownika banku, który ma prawo przyjmować do realizacji dyspozycje klienta dotyczące środków zgromadzonych na jego rachunku. Tryb dokonywania testamentowych rozdysponowań środkami w bankach określa Rząd Federacji Rosyjskiej (art. 1128 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Aby zarejestrować się w ten sposób, wystarczy przedstawić paszport, na podstawie którego pracownik może zweryfikować podpis. Aby sporządzić oświadczenie woli, spadkodawca wypełnia standardowy formularz bankowy, w którym wskazuje wymagane informacje.

W tekście można wskazać kilku odbiorców spadku z podziałem udziału przypadającego każdemu z nich.

Zlecenie jest potwierdzane przez pracownika banku, który w pierwszej kolejności sprawdza podane informacje.

Dokument sporządza się w dwóch egzemplarzach, z których jeden wydaje się deponentowi, a drugi przechowuje się w banku na żądanie.

○ Czy udział obowiązkowy przypada na wkład testamentowy?

Niezależnie od sposobu podziału pieniędzy z depozytu, prawo uwzględnia spadkobierców, którzy mogą kwalifikować się do udziału obowiązkowego. Obejmują one:

• Nieletni.
• Niepełnosprawni rodzice.
• Osoby pozostające na utrzymaniu zmarłego w chwili jego śmierci przez rok lub dłużej.

Jednocześnie ustawa określa również wielkość udziału obowiązkowego. Musi wynosić co najmniej 50% części, którą spadkobierca otrzymałby, gdyby została uwzględniona w testamencie. Spadkobierca przymusowy ma także prawo zaskarżyć do sądu podział majątku spadkodawcy, jeżeli uzna, że ​​został on pozbawiony.

○ Zmiana warunków rozporządzenia testamentowego.

Właściciel konta może w każdej chwili dokonać zmian w sporządzonym zleceniu, anulując tym samym sporządzone wcześniej. Aby to zrobić, wystarczy skontaktować się z bankiem i sporządzić nowy dokument, który zostanie dołączony do poprzedniego.

Spadkodawca może także dokonać zmian w zakresie podziału wadium do tekstu standardowego testamentu. W takim przypadku notariusz kieruje do banku wniosek o poświadczenie zmiany lub unieważnienia dokumentu sporządzonego w instytucji bankowej. Pracownicy mają 30 dni na sprawdzenie podanych informacji, po czym muszą przesłać notariuszowi oficjalną odpowiedź, poświadczoną przez szefa banku.

○ Jakie dokumenty są potrzebne do sporządzenia testamentu depozytu?

Aby otworzyć depozyt testamentowy, wymagany jest minimalny pakiet dokumentów. Wszystko, czego potrzebujesz, to potwierdzić swoją tożsamość i fakt, że masz depozyt w tej organizacji bankowej.

✔ Przykładowe rozporządzenie testamentowe.

Wkład testamentowy musi wskazywać:

• Miejsce i data sporządzenia dokumentu.
• Informacje o posiadaczu konta (dane paszportowe i adres rejestracyjny).
• Numer konta.
• Nazwa banku.
• Informacje o adresacie spadku.
• Warunek otrzymania przez spadkobiercę środków finansowych (np. po osiągnięciu określonego wieku).
• Fakt, że pracownik wyjaśnił niektóre przepisy Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (art. 1128, 1130, 1149, 1150 i 1162).
• Imię i nazwisko oraz stanowisko pracownika poświadczającego dokument.
• Numer dokumentu i podpis (pracownika i deponenta).

Przykładowe zamówienie można pobrać tutaj.

✔ Inne papiery.

Oprócz samego postanowienia spadkodawca musi przedstawić:

• Dowód osobisty (zwykle używany jest paszport).
• Potwierdzenie zapoznania się z cechami procedury (wydawane przez bank i wymagane do podpisu).
• Potwierdzenie obecności lokaty (umowa z bankiem sporządzana w momencie otwarcia lokaty).

Deponenci banków: właściciele lokat, rachunków oszczędnościowych i obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, powinni znać zasady dziedziczenia. Ustawa stanowi, że prawo do otrzymania wkładu w drodze spadku mają osoby, które nabyły prawa do spadku po śmierci właściciela. Nie wszyscy wiedzą, że prawo pozwala na przekazanie depozytu dowolnej osobie fizycznej lub prawnej. Przeczytaj nasz artykuł o tym, jak sporządzić rozporządzenie testamentowe dotyczące depozytu w Sbierbanku.

Jak następuje dziedziczenie pieniędzy zdeponowanych na rachunkach bankowych?

Zgodnie z Kodeksem cywilnym lokata bankowa jest spadkiem i przechodzi na następców prawnych właściciela z mocy prawa lub na podstawie testamentu. Właściciel konta ma prawo przekazać je jednej lub większej liczbie osób, obywateli, organizacji lub państwa. Zasady dziedziczenia depozytów w dowolnym banku określają następujące zasady:

• Według prawa. Pierwszymi wnioskodawcami będą bliscy krewni właściciela - rodzice, małżonkowie, dzieci. Wszyscy krewni i osoby pozostające na utrzymaniu mogą przedstawić swoje prawa;

• Zgodnie z testamentem poświadczonym notarialnie. Należy pamiętać, że sporządzony testament nie zawsze gwarantuje otrzymanie spadku. Prawa spadkobierców mogą kwestionować inni wnioskodawcy: osoby pozostające na utrzymaniu, małoletnie dzieci, osoby niepełnosprawne. Co do zasady przyznaje się im połowę kwoty przypadającej na ustawę;

• Na zlecenie wydane przez bank. Osobliwością dokumentu jest to, że dotyczy konkretnego konta (depozytu). Sporządza się polecenie przekazania depozytu spadkobiercom w Sbierbanku bezpłatnie, bez notariusza. Można zaskarżyć taką wolę, ale będzie to wymagało ważnych powodów. Zazwyczaj sądy zaspokajają roszczenia osób pozostających na utrzymaniu spadkodawcy od roku lub dłużej.

Specyfika sporządzania testamentu depozytu

Właściciele depozytów w Sbierbanku będą zainteresowani poznaniem procedury realizacji zleceń i procedury otrzymania spadku.

Zacznijmy od tego, że testamentowe rozporządzenie depozytem w Sbierbanku jest dokumentem potwierdzającym dziedziczenie środków zgromadzonych w banku. Każdy Klient zakładając Konto ma prawo dokonać następującego zamówienia: Usługa ta jest świadczona bezpłatnie w każdym oddziale banku.

Dokument ma taką samą moc prawną jak testament notarialny. Dlatego problem sporządzenia testamentu depozytu w Sbierbanku można rozwiązać odwiedzając najbliższy oddział. Klient musi mieć przy sobie jedynie paszport. Testament jest poświadczony pieczęcią i podpisem specjalisty bankowego. Dokument sporządza się w dwóch egzemplarzach, pierwszy otrzymuje deponent, drugi pozostaje w banku.

Nakaz może wskazywać spadkobierców wszystkich linii, według uznania właściciela pieniędzy. Samodzielnie ustala także ich udziały. Postanowienie można zmienić w każdym czasie, bez podawania przyczyn – jest to uprawnienie spadkodawcy.

W ten sposób można przekazać depozyt w walucie rosyjskiej lub obcej, środki na rachunkach metalowych (OMS). Oprócz pieniędzy przechowywanych w banku, z tym dokumentem nie można zapisać nic więcej.

Praktyka sporządzania zleceń jest typowa dla wszystkich banków. Zaletami Sbierbanku są bezpośrednie kontakty z notariuszami i szybka procedura potwierdzania dokumentów. Dlatego otrzymanie depozytu w drodze dziedziczenia w Sbierbanku będzie stosunkowo łatwiejsze niż w innych bankach.

Testament na rachunku bankowym: co spadkobiercy powinni wiedzieć

Tak więc pytanie, jak przekazać depozyt w Sbierbanku, można łatwo rozwiązać. Zastanówmy się, co muszą zrobić spadkobiercy i jak otrzymać przekazany depozyt w Sbierbanku.

Zwróćmy uwagę na punkty, na które trzeba zwrócić uwagę, aby otrzymać wkład w drodze dziedziczenia bez przykrych niespodzianek:

• Jeżeli data testamentu jest wcześniejsza niż marzec 2002 r., spadkobiercy nie potrzebują zaświadczenia notarialnego, procedura jego uzyskania jest uproszczona. Jeżeli spadek pozostawiony zostanie po tym terminie, wymagany będzie pakiet dodatkowych dokumentów;
• Bank nie ma obowiązku powiadamiania spadkobierców o istnieniu rachunków ich zmarłych bliskich. Dlatego jeśli nie zadasz sobie trudu samodzielnego poszukiwania spadku, środki z nieodebranych depozytów mogą trafić do państwa;
• Jeżeli krewni nie mają dokumentów umożliwiających otwarcie lokaty, notariusz może w ich imieniu wysłać odpowiedni wniosek do banku;
• Przy dziedziczeniu przez małżonków uwzględnia się okres otwarcia rachunku. Jeżeli środki zostały zdeponowane w banku w okresie trwania małżeństwa, małżonek otrzyma 50%, pozostała kwota zostanie rozdzielona pomiędzy spadkobierców drugiego rzędu według ich udziałów;
• Małoletni spadkobiercy będą mogli otrzymywać pieniądze rodziców i zarządzać nimi dopiero po ukończeniu 18. roku życia. Opiekunowie mogą zarządzać pieniędzmi w interesie dzieci, ale muszą mieć na to zgodę służby opieki społecznej;
• Prawo do częściowego otrzymania środków pieniężnych przed oficjalnym przystąpieniem do spadku. Na zlecenie notariusza można przeznaczyć kwotę 40 000 rubli na pokrycie kosztów pogrzebów, leczenia i innych pilnych potrzeb;
• Składki na podstawie testamentu nie są opodatkowane, ale będziesz musiał uiścić opłatę: spadkobiercy pierwszego pierwszeństwa zapłacą 0,3% kwoty (ale nie więcej niż 100 tysięcy rubli), a wszystkie pozostałe 0,6% (ale nie więcej niż 1 milion rubli) ;
• Możesz otrzymać depozyt w Sbierbanku bez testamentu, jeśli przedstawisz prawa do spadku i będziesz działać zgodnie z prawem.

Procedura uzyskania spadku: jak uniknąć pułapek

Proces otrzymywania pieniędzy w drodze spadku ma swoją specyfikę, w trudnych przypadkach wystarczy po prostu skonsultować się ze specjalistą. Każda kancelaria prawna szczegółowo powie Ci, jak otrzymać depozyt od zmarłego krewnego w Sbierbanku.

Podstawowy algorytm postępowania o przyjęcie wkładu w drodze dziedziczenia wygląda następująco:

1. Sprawa spadkowa zostaje otwarta. Ważne jest dotrzymanie terminów i złożenie wniosku wraz z odpowiednimi dokumentami u notariusza w terminie do 6 miesięcy od dnia śmierci spadkodawcy;
2. Notariusz dokonuje rejestracji i w określonym terminie wystawia akt poświadczenia dziedziczenia, wskazując należne udziały;
3. W razie potrzeby wniosek notarialny kierowany jest do banku, w którym otwarto lokatę;
4. Spadkobiercy zwracają się do banku z wydanym zaświadczeniem. Dostarczane są dokumenty: paszport, umowa o podziale majątku, kopia postanowienia sądu o uznaniu prawa własności i inne, na żądanie banku;
5. Po sprawdzeniu dokumentów bank wydaje pieniądze spadkobiercom.

Jeżeli testament notarialny został sporządzony dla całości dziedziczonego majątku z datą późniejszą niż data rozporządzenia depozytem, ​​wówczas anuluje on skutek rozporządzenia testamentowego. W takich przypadkach wnioskodawcy mogą podważyć testament w sądzie.

Proces dziedziczenia, pomimo swojej długości i biurokracji, został dopracowany i usprawniony. W standardowych przypadkach spadkobiercy nie mają żadnych trudności. Ale są szczególne przypadki i wtedy problem zdobycia depozytu w banku staje się ostry. Do takich sytuacji należą:

• Pojawienie się nowych pretendentów do majątku zmarłego;
• Brak porozumienia pomiędzy spadkobiercami, spory o należne udziały;
• Niezachowanie terminów do złożenia wniosku o otwarcie sprawy;
• Bank odmawia wydania środków.

Te i inne trudne kwestie można rozwiązać w sądzie. Pozew wnosi się do sądu właściwego ze względu na miejsce zamieszkania powoda i dołącza się do niego dokumenty związane ze sprawą. Sąd podejmuje decyzję i ogłasza wszystkim wnioskodawcom sposób otrzymania depozytu zmarłego krewnego w Sbierbanku.

Po rozważeniu kwestii zapisania depozytu w Sbierbanku i podsumowaniu, możemy zalecić właścicielom depozytów terminowe zadbanie o przeniesienie spadku. Złóż rozporządzenie testamentowe i ułatw swoim bliskim otrzymanie pieniędzy.

Oszczędności pieniężne zdeponowane na rachunku bankowym wchodzą w skład spadku na zasadach ogólnych. Po śmierci spadkodawcy środki zgromadzone na rachunku bankowym wraz z innym majątkiem przechodzą na własność jego spadkobierców.

Jeżeli inwestor z jakiegoś powodu nie sporządził testamentu, procedura spadkowa odbywa się zgodnie z prawem – środki są równo rozdzielane pomiędzy krewnych, którzy w kolejności pierwszeństwa są wezwani do dziedziczenia.

Jeżeli inwestor sporządził testament, wkład pieniężny otrzymają osoby wskazane przez spadkodawcę – bez względu na stopień powiązań rodzinnych, wiek, miejsce zamieszkania i inne przesłanki. To prawo właściciela do rozporządzania własnym majątkiem, w tym oszczędnościami.

Czy można zapisać depozyt bankowy?

Pytanie.

Przez ostatnie kilka lat zgromadziłem na koncie oszczędnościowym sporo pieniędzy. Chcę, żeby moja wnuczka otrzymała pieniądze po mojej śmierci - są jej potrzebne na opłacenie studiów. Pozostałą część majątku niech przejdą na prawnych spadkobierców – żonę, córkę. Czy można zostawić w banku pełnomocnictwo do tych pieniędzy? A może trzeba udać się do notariusza i spisać testament?

Odpowiedź.

Każdy pełnoletni i w pełni sprawny obywatel, posiadający oszczędności pieniężne, może nimi dysponować według własnego uznania. Zgodnie z art. 1128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pieniądze umieszczone na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowych, bieżących i innych bankach można zapisać wraz z innym majątkiem.

Przepisy dopuszczają dwa sposoby rejestracji testamentu praw do funduszy w bankach:

1. W instytucji bankowej, w której otwarte jest konto.
2. U notariusza.

Poniżej przyjrzymy się procedurze rejestracji testamentu i otrzymania środków przez spadkobierców w każdym z tych przypadków.

Tryb i kolejność wykonania rozporządzenia testamentowego

Tryb sporządzania rozporządzenia testamentowego dotyczącego depozytu bankowego określa Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, przede wszystkim art. 1128 (tryb sporządzania rozporządzenia testamentowego dotyczącego środków pieniężnych zdeponowanych na rachunkach bankowych), a także art. 1123 kc (przepis o nieujawnianiu tajemnicy testamentu), 1130 (zmiana lub unieważnienie testamentu), 1149 (przepis o dziedziczeniu udziału przymusowego), 1150 (przepis o przydziale udziału małżeńskiego) , 1162 (przepis o uzyskaniu poświadczenia dziedziczenia). Ponadto procedurę sporządzania rozporządzenia testamentowego regulują dekrety rządu Federacji Rosyjskiej oraz akty wewnętrzne instytucji bankowych.

Procedura sporządzenia rozporządzenia testamentowego w banku jest jeszcze prostsza, szybsza i bardziej dostępna niż w kancelarii notarialnej.

Jak sporządzić rozporządzenie testamentowe

Aby zarządzać środkami, należy skontaktować się z instytucją bankową, w której złożona jest lokata. Spadkodawca może rozporządzać jedynie tymi środkami, które znajdują się na rachunkach w danej instytucji bankowej. Jeśli środki są zdeponowane w różnych bankach, konieczne będzie sporządzenie kilku rozporządzeń testamentowych.

Wykonanie rozporządzenia testamentowego odbywa się zgodnie z Regulaminem ustanowionym przez Rząd Federacji Rosyjskiej i wewnętrznymi przepisami instytucji bankowej.

Przed złożeniem zlecenia spadkodawca musi zostać poinformowany przez pracowników banku o zasadach i skutkach prawnych postępowania przewidzianego w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej.

Inwestor musi mieć przy sobie...

• Paszport. Dokonanie rozporządzenia testamentowego możliwe jest wyłącznie w przypadku posiadania dokumentu tożsamości;
• Dane paszportowe spadkobierców, na rzecz którego inwestor zamierza sporządzić testament. Dane o spadkobiercach – kompletne i wiarygodne – są potrzebne, aby po śmierci spadkodawcy mogli wykazać prawo do środków przyznanych im zgodnie z testamentem.

Rozrządzenie testamentowe sporządza się na specjalnym formularzu. W tekście nie dopuszcza się stosowania dwuznacznych sformułowań, nieścisłości, plam i poprawek. Dokument musi zawierać następujące informacje:

• data i miejsce kompilacji;
• nazwa i lokalizacja instytucji bankowej, numer identyfikacyjny w Jednolitym Państwowym Rejestrze Podmiotów Prawnych;
• Imię i nazwisko, data urodzenia, miejsce zamieszkania, dane paszportowe deponenta;
• Imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, dane paszportowe spadkobierców;
• instrukcje deponenta dotyczące podziału środków pomiędzy spadkobierców;

Inwestor może zapisać należące do niego środki pieniężne dowolnej osobie, w dowolnych akcjach. Może postawić warunki (niesprzeczne z prawem), po spełnieniu których spadkobierca otrzyma zapisaną w spadku sumę pieniędzy, np. osiągnięcie określonego wieku, zdobycie wykształcenia, zawarcie związku małżeńskiego. Może podwyznaczyć spadkobierców (wyznaczyć dodatkowych spadkobierców, którzy otrzymają zapis w przypadku wcześniejszej śmierci głównych spadkobierców, utraty lub odmowy dziedziczenia).

• osobisty podpis spadkodawcy;
• podpis identyfikacyjny pracownika banku.

Zgodnie z art. 1128 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dokument musi zostać sporządzony i podpisany osobiście przez spadkodawcę. Upoważniony pracownik banku sprawdza gotowy dokument i go certyfikuje.

Dokument sporządza się w dwóch egzemplarzach – jeden pozostaje w banku, drugi przekazywany jest spadkodawcy.

Czy muszę mieć testament poświadczony przez notariusza?

Zgodnie z art. 1128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej testament sporządzony w banku ma taką samą moc prawną jak testament notarialny – w odniesieniu do środków zgromadzonych na rachunkach w tym banku.

Dodatkowo nie ma konieczności notarialnego poświadczenia dokumentu przez pracownika banku. Właśnie dlatego uproszczona procedura rejestracji i poświadczenia rozporządzenia testamentowego w banku różni się od podobnej procedury w kancelarii notarialnej. Ponadto rejestracja rozporządzenia testamentowego jest bezpłatna.

Zmiana i unieważnienie testamentu

Co do zasady rozrządzenie testamentowe sporządzone w banku podlega takim samym zasadom jak rozrządzenie notarialne.

W szczególności posiadacz kaucji może dokonywać zmian w dokumencie nieograniczoną liczbę razy, może sporządzać nowe zlecenia, z których każde będzie anulowało poprzednie lub po prostu je anulować – bez podawania przyczyn i bez powiadamiania potencjalnych spadkobierców i innymi zainteresowanymi stronami o jego działaniach i zamiarach.

Zapis depozytów w zwykły sposób

Testament praw do funduszy w bankach można sporządzić u notariusza w ramach jednego dokumentu. Najczęściej dzieje się tak w przypadku, gdy oprócz gotówki spadkodawca posiada kilka lokat bankowych lub innych składników majątkowych, które najwygodniej rozdziela się pomiędzy spadkobierców w jednym dokumencie. Nie można jednak wykluczyć możliwości zarejestrowania u notariusza jedynie testamentu złożenia depozytu w banku.

Właściciel może spisać testament samodzielnie – w tym celu musi wiedzieć, jakie wymagania stawia prawo w stosunku do formy i treści dokumentu. Trzeba jednak pamiętać, że nieprawidłowo sporządzony dokument może zostać zaskarżony przed sądem, dlatego bezpieczniej jest zwrócić się o profesjonalną pomoc prawną. Wypełniony testament, zawierający wszystkie niezbędne informacje, musi zostać poświadczony przez kancelarię notarialną (lub przez urzędników uprawnionych do poświadczania testamentów), w przeciwnym razie to pisemne polecenie nie będzie miało mocy prawnej.

Odwiedzając kancelarię notarialną należy mieć przy sobie te same dokumenty, co podczas wizyty w instytucji bankowej:

• Paszport;
• Dane paszportowe spadkobierców;

Obecność dokumentów potwierdzających własność depozytów gotówkowych (lub innego zapisywanego majątku) nie jest konieczna. Aby jednak uniknąć błędów przy sporządzaniu testamentu, trzeba mieć dokładne informacje o instytucji bankowej, w której otwarty jest rachunek bieżący, oszczędnościowy, depozytowy lub inny.

Opłata za akt notarialny wynosi cło państwowe – 100 rubli(zgodnie z art. 333.24 Kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej).

Jak otrzymać wkład w ramach testamentu?

Po jakim czasie spadkobierca będzie mógł otrzymać środki przekazane mu przez właściciela?

Do 1 marca 2002 roku obowiązywały zasady, zgodnie z którymi aby otrzymać sumę pieniężną wystarczyło przedstawić w banku paszport i akt zgonu spadkodawcy oraz jeden z odpisów testamentu usposobienie. Nie było konieczności czekania sześciu miesięcy po śmierci spadkodawcy.

Jednak teraz, zgodnie z nową procedurą, zapisane w testamencie środki można otrzymać wyłącznie po okazaniu poświadczenia dziedziczenia, które jest wydawane spadkobiercy 6 miesięcy po śmierci spadkodawcy. Dokument ten zawiera informację o wielkości udziału przekazywanego spadkobiercy.

Aby przyjąć spadek i otrzymać zapisaną kwotę należy złożyć pisemny wniosek oraz dokumenty takie jak...

Dziedziczenie lokat bankowych odbywa się w oparciu o ogólną procedurę dziedziczenia, ma jednak swoją specyfikę.

Często proces ten rodzi wiele pytań i wiąże się z dopełnieniem szeregu formalności oraz zebraniem określonych dokumentów.

Ponadto uprawnienie deponenta do sporządzenia w banku rozporządzenia testamentowego przy zawieraniu umowy depozytu może powodować pojawienie się kontrowersyjnych sytuacji podczas dziedziczenia. Dlatego też, jeśli stałeś przed koniecznością przyjęcia depozytu od zmarłej osoby bliskiej, warto zapoznać się z procedurą dziedziczenia depozytów gotówkowych.

Kolejność dziedziczenia depozytów

Podobnie jak inne mienie, depozyty mogą być dziedziczone zgodnie z procedurami określonymi obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami:

1. Dziedziczenie depozytów według prawa według pierwszeństwa. Rosyjskie ustawodawstwo przewiduje 8 linii spadkobierców. Pierwsza to rodzice, małżonkowie, dzieci. O spadek mogą ubiegać się krewni do 6. stopnia pokrewieństwa, w tym osoby pozostające na utrzymaniu spadkodawcy.
2. Zgodnie z testamentem notarialnym. Obecność takiego testamentu nie gwarantuje otrzymania przez spadkobiercę wkładu w określonej w nim wysokości. Jeżeli zmarły krewny ma małoletnie dzieci, osoby na utrzymaniu lub wśród spadkobierców prawnych znajdują się osoby, które ze względu na wiek lub stan zdrowia nie są w stanie samodzielnie się utrzymać, wówczas testament zostanie wykonany częściowo. Osobom takim przysługuje 50% kwoty spadku, jaką by posiadały, gdyby dziedziczyły z mocy prawa.
3. Zgodnie z rozporządzeniem testamentowym sporządzonym w banku. Ten nakaz dziedziczenia jest typowy tylko dla depozytów i jest regulowany przez art. 1128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (zwanego dalej Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej). Zlecenie takie wydawane jest bezpłatnie i nie wymaga notarialnego poświadczenia. Dotyczy konkretnego konta.

Osobliwości

Cechy dziedziczenia depozytów w Sbierbanku i innych rosyjskich organizacjach finansowych i kredytowych obejmują:

• Ważna jest data sporządzenia rozporządzenia testamentowego. Jeżeli został podpisany przed 01.03.02, zaświadczenie notarialne nie jest wymagane, aby spadkobiercy wycofali depozyt;
• jeżeli bliscy zmarłego nie wiedzą o istnieniu otwartego dla niego depozytu, instytucja bankowa nie ma obowiązku poszukiwania nowych właścicieli. Na podstawie art. 1151 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nieodebrany depozyt może w terminach określonych ustawą stać się własnością państwa;
• jeżeli bliscy nie posiadają dokumentów potwierdzających założenie lokaty na nazwisko zmarłego, np. umowy, ale istnieją wiarygodne informacje o jej istnieniu, notariusz ma prawo zażądać tych informacji od banku;
• jeżeli depozyt dziedziczy małżonek, liczy się data jego otwarcia. Jeżeli jest to majątek nabyty wspólnie, wówczas pozostały małżonek otrzymuje połowę, a pozostałe środki dzielą się równo między spadkobierców;
• Jeżeli spadkobiercami zostaną nieletni, to z funduszy będą mogli skorzystać po osiągnięciu pełnoletności. Opiekunowie mogą przeznaczyć te pieniądze na swoje utrzymanie, jednak wyłącznie za oficjalną zgodą służby opiekuńczej;
• Osoby (spadkobiercy lub osoby z zewnątrz) mogą wykorzystać środki (nie więcej niż 40 000 rubli) przed upływem 6 miesięcy od daty śmierci spadkodawcy na zorganizowanie pogrzebu zmarłego. Możliwość taką przewiduje art. 1174 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Aby wypłacić pieniądze, wymagany jest dekret notarialny;
• depozyty, podobnie jak inne mienie dziedziczone, nie podlegają podatkom. Ale przystępując do spadku małżonkowie, rodzice, dzieci, siostry i bracia będą musieli uiścić opłatę i usługi notarialne w wysokości 0,3% kwoty (nie więcej niż 100 000 rubli), a pozostali spadkobiercy - 0,6% (nie więcej niż 1 000 000 rubli) ;
• spadkobiercy mają prawo zarówno do wypłaty środków z lokaty, jak i pozostawienia ich na rachunku.

Proces objęcia spadku i otrzymania wkładu

Aby otrzymać udział należny Ci z mocy prawa, testamentu lub postanowienia, musisz przejść pewne etapy dziedziczenia, czyli przyjąć spadek.

Otwarcie sprawy spadkowej

Proces dziedziczenia rozpoczyna się od otwarcia sprawy spadkowej. Należy tego dokonać przed upływem 6 miesięcy od dnia śmierci bliskiego. Aby to zrobić, musisz złożyć odpowiedni wniosek u notariusza. Będziesz potrzebować następujących dokumentów:

• paszport lub dokumenty tożsamości;
• akt zgonu spadkodawcy;
• zaświadczenie o rejestracji zmarłego (z ostatniego miejsca zamieszkania);
• będzie, jeśli istnieje;
• dokumenty bankowe, np. umowa o otwarcie rachunku depozytowego – opcjonalnie;
• potwierdzenie więzi rodzinnych w przypadku, gdy dziedziczenie lokaty bankowej następuje bez testamentu.

Następnie następuje rejestracja i po upływie 6 miesięcy – notariusz wystawia zaświadczenie o prawie do spadku, który wskaże udziały prawne spadkobierców w majątku.

Jeżeli w momencie otwarcia sprawy spadkobiercy nie mają umowy depozytowej, ale znają bank, w którym zmarły krewny umieścił środki, notariusz może zwrócić się z wnioskiem do tej instytucji finansowej. Jeśli spadkobiercy nie wiedzą, w którym banku znajdują się pieniądze, mogą skontaktować się z wyspecjalizowaną organizacją w celu śledzenia depozytów. Warto skontaktować się z takimi specjalistami nawet jeśli prawdopodobnie nie jesteś pewien istnienia lokat gotówkowych, aby nie stracić spadku.

Kontakt z bankiem

Po upływie wyznaczonego przez prawo terminu do rozpatrzenia sprawy spadkowej i wydaniu przez notariusza zaświadczenia, możesz skontaktować się z instytucją finansową, aby pozbyć się swojej części środków.

W zależności od sytuacji w banku wymagane będzie dostarczenie następujących dokumentów:

• potwierdzenie prawa do dziedziczenia na podstawie testamentu (zaświadczenie notarialne);
• zaświadczenie o prawie do dziedziczenia z mocy prawa, jeżeli dziedziczenie wkładu pieniężnego następuje bez testamentu;
• paszport lub dokumenty tożsamości spadkobiercy;
• umowa o podziale majątku ze wskazaniem udziałów (w przypadku kilku spadkobierców);
• zarządzenie notarialne o zwrocie kosztów pogrzebu (jeżeli pobrane zostaną na ten cel środki);
• odpis postanowienia sądu (jeżeli toczył się proces o uznanie praw majątkowych).

Następnie bank ma obowiązek wypłacić spadkobiercom środki według ich udziałów.

Jeżeli rozrządzenie testamentowe zostało wydane na Twoją rzecz przed 01.03.02, nie musisz przedstawiać poświadczenia o prawie do dziedziczenia, wystarczy paszport, akt zgonu klienta i umowa bankowa (najlepiej).

Należy zaznaczyć, że jeżeli testament notarialny zostanie sporządzony co do depozytu lub całości dziedziczonego majątku po sporządzeniu przekazu bankowego i nastąpi zmiana osoby dziedziczonej, wówczas testament ten anuluje skutek postanowienia w całości lub w części.

Możliwe trudności przy przystąpieniu do spadku

Choć proces objęcia spadku jest długotrwały, to jest w miarę przejrzysty i usprawniony. Mimo to mogą pojawić się szczególne przypadki, które znacznie to komplikują. Obejmują one:

• tarcia między spadkobiercami i pojawienie się nowych uczestników procesu;
• nieterminowe złożenie wniosku o otwarcie sprawy spadkowej, czyli złożyłeś wniosek u notariusza po upływie ponad 6 miesięcy od śmierci spadkodawcy;
• Bank odmówił wydania środków ze względów prawnych.

W tych i innych przypadkach, w celu obrony Twojego prawa do części pozostawionego depozytu, konieczne jest złożenie pozwu do sądu. Można tego dokonać zarówno w odniesieniu do całości dziedziczonego majątku, jak i w szczególności wkładu pieniężnego.

Pozew należy złożyć w sądzie rejonowym i musi on zawierać następujące informacje:

• o uczestnikach procesu (oskarżony, powód, inne osoby);
• dane sądowe;
• okoliczności i istota sprawy;
• Petycja.

Do pozwu załączono wszystkie dokumenty związane ze sprawą.

Z prawa do dziedziczenia kaucji będziesz mógł skorzystać dopiero po uzyskaniu odpowiedniego orzeczenia sądu.

Dziedziczenie depozytów zagranicznych

Dziedziczenie takich depozytów wiąże się z pewnymi problemami, które wyznaczają międzynarodowe normy prawne. Przepisy krajowe różnią się w zależności od kraju, a wybór prawa właściwego będzie miał bezpośredni wpływ na Twój udział i spadek.

Na przykład mogą istnieć różnice w prawach pozostałych małżonków, wieku pełnoletności itp.

Ale główny problem pojawia się ze znalezieniem depozytu. Aby jak najszybciej pokonać ten etap, musisz skontaktować się ze specjalnymi organizacjami w celu śledzenia nieaktywnych kont.

Za granicą, a także w Rosji, istnieje praktyka przekazywania nieodebranych złóż na własność państwa. Na przykład w Szwajcarii w 2019 roku planują wprowadzić ustawę o przekazywaniu takich środków do skarbu państwa, jeśli ich właściciel lub jego spadkobiercy nie zgłosili się przez ponad 50 lat.

Zatem dziedziczenie depozytów odbywa się zgodnie ze standardową procedurą przewidzianą przez rosyjskie ustawodawstwo, choć ma swoje własne niuanse. Wszystkie kwestie kontrowersyjne lub problematyczne są rozwiązywane w sądzie. Proces ten może zająć dość dużo czasu, a znajomość funkcji pomoże skrócić ten okres.

Jednocześnie nie należy zapominać o terminie dziedziczenia i prawie państwa do przejęcia nieodebranych środków na własną własność. Nie zaniedbuj swoich praw do dziedziczenia.