Что такое кобрендовая банковская карта. Что такое кобрендовая карта

Кобрендовые кредитные карты славятся своими скидками и различными бонусами. В то же время все эти плюсы заманивают клиентов и побуждают их тратить больше собственных денег. Кризис вынуждает банки активизировать все свои возможности и привлекать все больше новых клиентов. А в отношении к существующим, менять свою финансовую политику на более лояльную. Одним из таких способов повышения популярности своих кредитных продуктов банки избрали выпуск кобрендовых карт в сотрудничестве с партнерскими компаниями.
Усиление банковского бренда дополнительными возможностями на базе партнерских отношений, естественным образом привлекает клиента. Это позволяет повысить популярность кредитных карт, а значит, и доход банка-эмитента.

Отличительные особенности кобрендовых карт

Все кобрендовые карты условно можно поделить на два типа: дающие скидку от компании-партнера при оплате, и также позволяющие накапливать баллы (мили и прочее) с целью их дальнейшего обмена на товары, услуги или же подарки.

Выпускаются карты не только с логотипом банка, но и с логотипом партнерской организации. В остальном эти карты типичны и не отличаются от иных стандартизированных пластиковых карт. В большинстве случаев банки эмитируют кобрендовые карты в сотрудничестве с авиаперевозчиками, торговыми сетями, салонами мобильной связи, заправками, и прочее. Последнее время все больше появляется карт в партнерстве с интернет-ресурсами (магазинами, социальными сетями).

Вариантом кобрендовой карты является совместный продукт банка ни с одним, а с несколькими партнерами. Эти карты носят название мультикобрендовые. Выпуск их целесообразен совместно с крупной компанией, у которого имеется большое количество мелких партнеров.

Еще одним интересным вариантом является кобрендовая карта, цель которой участие в различных благотворительных мероприятиях. Это могут быть отчисления в благотворительные фонды, на строительство храмов, больниц и прочее. Подобные карты называются аффинити-карты . Но поскольку направление их благотворительность, то особых привилегий, бонусов, скидок они не несут.

Виды кобрендовых кредитных карт

В зависимости от партнера банки эмитируют различные виды кобрендовых карт. Наиболее распространены следующие варианты:

Банк плюс авиакомпания

Держателю этой карты предлагается накапливать мили (реже баллы). Использовать накопленное можно для оплаты услуг авиакомпании. Это может быть покупка билетов, улучшение класса обслуживания и прочее. Стоимость и количество накапливаемых миль зависит от статуса карты и условий обслуживания по ней. Естественно, чем выше карта, тем больше привилегий.

• Обзор кредитной карты Tinkoff All Airlines

Банк плюс магазин или торговая точка

Чаще встречаются кобрендовые карты с возможностью использования скидок при покупках в магазинах-партнерах. Реже различные бонусные программы. Эти карты в первую очередь рассчитаны на постоянных покупателей.

Банк плюс оператор мобильной связи

Держатели кобрендовых карт в партнерстве с мобильным оператором получают бонусы на счет своего номера телефона. Это позволяет использовать полученное как оплату разговоров, интернета, SMS и прочих услуг, которые представляются оператором.

Опасность кобрендовых кредитных карт

При всей привлекательность кобрендовых карт, минусами они тоже не обделены. Первое, что важно для держателя это процент за пользование кредитом. У этих карт он несколько выше, чем у обычных с овердрафтом. Следующий минус – это отсутствие льготного периода. Не все кобрендовые карты его имеют или если имеют, то малой продолжительности.
Что касается бонусов, то тут тоже есть подводные камни. Бонусы могут начисляться только при совершении покупок от определенной суммы. Зачастую для того чтобы иметь возможность их потратить необходимо набрать определенное количество. Бонусы могут иметь «срок годности», то есть сгорать через промежуток времени.
Кобрендовые карты удобны и выгодны только в том случае, если держатель активно пользуется продуктами, которые они предлагают. В противном случае кобрендовые карты убыточны. Стоимость их обслуживания выше обычных кредиток, снятие наличных обходится в комиссионный сбор от 2-3%. Поэтому принимая решение об оформлении кобрендовой карты держатель должен быть уверен, что действительно нуждается в ее функциях. Иначе, этот на первый взгляд выгодный финансовый инструмент, станет просто лишней тратой денег.

Банковские карты самых разных видов и назначений проникают в повседневную жизнь, происходит это в массовом порядке не особенно давно, однако продукт этот множится и ряды его пополняются новинками постоянно. Кредитных и дебетовых карт великое множество, а теперь все чаще звучит вопрос – что такое кобрендовая карта?

Начнем с определения понятия кобрендовой карты.

Это банковский продукт, банковская услуга, которая предоставляется клиенту банка в сотрудничестве банка с определенным партнером. Банк и его партнер оформляют свои отношения с помощью договора, причем, что достаточно важно, главная роль в этом сотрудничестве отводится не банку, который только предоставляет определенную услугу – обслуживание кобрендовой карты. Из самого названия продукта можно понять, что это – объединение, кооперация брендов, торговых наименований, одно из которых принадлежит банку, а второе его партнеру. Партнер банка обычно занимается предоставлением услуг или торговлей.

Внешним отличительным признаком кобрендовой карты является присутствие на ней двух логотипов, один из которых принадлежит банку, а другой его партнеру. Клиент банка оказывается потребителем двух услуг, предоставляемых партнерами. Кобрендовые карты не имеют, как правило, длительного срока действия, они рассчитаны на проведение акционной кампании, зато предоставляют клиенту банка право воспользоваться значительными бонусами при обращении к услугам партнера банка. Это могут серьезные – до 50% — скидки на товары и услуги, начисляемые на карту бонусы, которые учитываются партнером, и многие другие привилегии.

Кобрендовая карта является видом кредитной карты, причем ее предоставление приносит значительные выгоды банку и партнеру, так как клиент обращается за покупкой или услугой именно к этой организации, а банк со своей стороны старается предоставить кредит по карте на таких условиях, которые привлекут клиента и, возможно, его друзей и родственников.

Партнерские программы с кобрендовыми картами весьма распространены в отношениях между банками и авиакомпаниями, предоставляющими значительные скидки по программам начисления бонусов при налете клиентом определенного количества миль или часов, использования определенных маршрутов перелетов или сезонных полетов.

Можно понять, что кобрендовая карта является бонусным продуктом, приносящим пользу банку и партнерской компании, а, кроме того, крупные компании и солидные банки часто создают держателям кобрендовых карт значительные преимущества при использовании кредитов и иных банковских услуг и продуктов совместно с компанией, предоставляющей свои услуги по карте.

Пожалуйста, оените статью:

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры. Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.

Понятие кобрендовой карты

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Раффайзен-банк;
• Сити-банк;
• Промсвязьбанк;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Русский Стандарт;
• Уралсиб и ряд других банков.

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, ). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Классификация кобрендинговых карт

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая . Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом . Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки . Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

4. Транспортные карты , позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов. Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок. Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

• торговые сети;
• автозаправочные станции;
• операторы мобильной связи.

Но есть и узкоспециализированные кобренды, которые направлены на конкретную аудиторию. Например, карта «Одноклассники», выпущенная банком «Тинькофф», позволяет расходовать бонусы исключительно на пополнение баланса в этой соцсети. А кобренды от «Русского Стандарта» помогают спортивным фанатам экономить на посещении любимых мероприятий. Кстати, Тинькофф банк, является абсолютным рекордсменом по выпуску кобрендов. Его партнёрами являются туристические и игровые порталы.

Основные нюансы

Один из минусов кобрендинговых карт – привязанность человека к определенной торговой марке. Ведь все дисконты и подарки можно получить лишь за покупки у партнеров банка, а не в любой торговой сети по вашему желанию. К тому же такие подарки будут не настолько частыми, как хочется всем нам, а вот деньги придется тратить регулярно. Здесь важно научиться не увеличивать без особой надобности свои потребности, иначе можно попасть в настоящую зависимость от определенного кобренда (в определённой степени). Такие карты выгодны лишь тем людям, которые и раньше пользовались услугами организации-партнера.

Но с другой стороны – это всего навсего обычные банковские карточки, которыми можно пользоваться не обращая внимания на нарисованный на ней бренд. Кроме того, по ним может действовать программа лояльности от самого банка, например позволяет получать бонусы независимо от виды карточки: кобрендовая она или нет!

Перед тем как оформить подобный пластик, важно заранее просчитать свою выгоду. А есть ли она вообще? Может быть, стоимость обслуживания и дополнительных услуг (например, ) «съедят» все ваши бонусы, т.е. предполагаемые скидки на услуги партнёра банка не «окупят» затраты на обслуживание самой карты.

Есть и такая неприятность, что накопленные бонусы могут еще и обнуляться, что тоже зависит от условий конкретной программы лояльности. Например, чтобы пользоваться постоянными привилегиями от «Аэрофлота», нужно раз в 2 года совершать полет этой авиакомпанией, иначе накопленные мили попросту сгорят.

Оформлять кобрендовые карты стоит лишь тем, кто в повседневной жизни совершает большие траты в определенной компании. Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпаний или тратите большие суммы на мобильную связь. Тогда и только тогда бонусы и дисконты будут оправданными. Выгода должна стоять на первом месте! А если ее нет, то и в программе участвовать тоже смысла нет. Карта должна использоваться с умом, в том числе и кобрендинговая.

Это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам - увеличивать объемы продаж.

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке - по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express » клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» -2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО - Татфондбанк» .

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные - кредитные карты МТС , предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток - получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин - с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

Кобрендовая карта представляет собой кредитную карту, которую банк выпускает в сотрудничестве с компанией, организацией и торговой маркой. То есть это своеобразная карта «два в одном». Во-первых, это стандартная карта с обычным набором функций и возможностей, а во-вторых, это дисконтная карта. Когда владелец данной карты рассчитывается за какие-либо покупки, он получает или определенные скидки на товары компании, которая является партнером кредитной организации, или накапливает баллы, которые в дальнейшем может обменять на какой-то товар, услуги или подарок.

Кобрендовые карты выпускаются с двумя логотипами - один логотип банка, а другой компании или организации-партнера. По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт. Кобрендовые карты также, как и обычные бывают кредитные и дебетовые. Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, сотовыми операторами, а также бензоправками. Наиболее распространенные кобрендовые карты - банк плюс авиакомпания и банк плюс магазин.

Кобрендовые карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с авиакомпаниями, работают по такой схеме: держатель карты с ее помощью оплачивает различные покупки и тем самым получает определенные баллы. Определенная сумма потраченных денежных средств также приносит баллы. Стоимость баллов зависит от конкретной финансовой организации, компании-авиаперевозчика и от уровня кобрендовой карты. Например, баллы по картам, которые относятся к привилегированному статусу, несколько выше, чем по традиционным картам. Накопленные бонусы владелец карты может обменять, допустим, на бесплатный билет на авиарейс компании-партнера банка или же просто повысить уровень обслуживания - приобрести билет бизнес-класса по стоимости эконом-класса. Ко всему прочему баллы начисляются и за оплату билетов авиаперевозчика.

Кобрендовая карта, которую банк выпускает совместно с каким-либо магазином или торговым центром , дает своему владельцу возможность приобретать товары со скидками либо накапливать бонусы, которые затем можно обменять на какой-нибудь товар. Например, Альфа-банк предлагает своим клиентам кобрендовые карты, выпущенные в партнерстве с «М.Видео» — большой сетью магазинов электроники и бытовой техники. Можно получить дебетовую или кредитную карту. Есть и предельное количество баллов, которые владелец карты может накопить - не более полутора миллиона баллов. Каждые тридцать тысяч баллов - это тысяча бонусных рублей. Накопленные баллы можно использовать для оплаты любой покупки в магазинах «М.Видео». Приобретение такой карты имеет смысл только если вам необходима банковская карта, как средство для безналичных расчетов в торговых центрах и магазинах и в ближайшее время вы планируете совершить довольно крупную покупку в каком-либо магазине «М.Видео». Также эта карта пригодится постоянному покупателю данной торговой сети.

Банк плюс сотовый оператор - еще одна разновидность кобрендовых карт.

Активно используя такую карту для оплаты услуг определенного сотового оператора, ее владелец получает баллы на счет своего телефона. Данный принцип работы поддерживает карта «Standard MasterCard «МТС», выпущенная Сбербанком. Из названия карты видно, что партнером финансовой организации является сотовый оператор МТС. Каждые потраченные с карты тридцать рублей равняются одному баллу. Накопленные баллы держатель карты может обменять на специальные бонусы от компании МТС. Владелец данной карты самостоятельно выбирает, на какие именно бонусы обменять баллы.

Мультибрендовые карты - это карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с несколькими компаниями. Классическим примером данного вида карт являются карты, выпущенные банками вместе с дисконтной системой «Золотая середина», а также женским журналом «Космополитен». Держатель мультибрендовой карты получает довольно хорошие скидки в большом списке компаний-партнеров финансовой организации: в многочисленных магазинах, салонах красоты, ресторанах и кафе, автосервисах, медицинских учреждениях и других. Альфа-Банк и журнал «Космополитен» совместно разработали кобрендовую карту, которая предназначена именно для женщин. Владелице данной карты предоставляются скидки в различных магазинах, фитнес-центрах, кафе и салонах красоты - то есть в многочисленных заведениях, где посетителями чаще всего являются представительницы прекрасного пола. Помимо этого владелица такой карты может не только сэкономить на заботе о себе любимой, но также получить неплохую скидку, допустим, в магазине автомобильных принадлежностей. Существует мультибрендовая карта и для представителей сильного пола. Альфа-Банк предлагает свои клиентам карту, выпущенную совместно с мужским журналом «Максим» и медиакомпанией GameLand, так называемую «мужскую карту». Держатель этой карты получает скидки в различных барах, магазинах одежды, фитнес-центрах и других организациях, которые участвуют в программе.